Может ли налоговая снять деньги с карты сбербанка

Налоговая пытается получить доступ к переводам на карты? Как на самом деле

О, свежая истерика. Пишут, что налоговая хочет получать информацию о переводах на карты без проведения проверки. Якобы теперь налоговая действительно сможет видеть все наши переводы. Вот даже есть скриншот письма:

Перевод: «Хотим получать доступ к переводам без официальной проверки. Можно нам такой закон?»

Угадайте, что это значит.

Что это значит?

ФНС просит у Минфина дать ей больше полномочий: например, получать данные о переводах не только в рамках проверки, но и просто так. А может быть, даже автоматически — как сейчас происходит с данными из ГИБДД , Росреестра, загса или онлайн-касс.

Сейчас для запроса в банк нужна проверка, а для проверки — повод. Оформлять все это по каждому человеку слишком долго и дорого: работа инспектора, условно, стоит 10 тысяч рублей, а налогов там найдут на тысячу. Или не найдут. Сейчас так и происходит: инспектор не будет инициировать проверку, если не уверен, что есть шанс что-то доначислить — и желательно побольше.

Если удастся наладить контроль над счетами в автоматическом режиме, налоговая будет находить незадекларированные доходы быстрее и проще. Собираемость налогов вырастет, теневой бизнес сожмется, микробизнес на грани рентабельности умрет, а честному бизнесу станет немного легче. Может быть, не придется повышать налоги, чтобы выполнить программы господдержки и разные там указы. По крайней мере, задумка такая, а как получится с реализацией — посмотрим.

Что теперь будет?

Пока это всего лишь просьба ФНС . Если она станет законопроектом, потом ее должны рассмотреть Госдума, Совет Федерации и президент. На это нужно время, и одного только желания налоговой недостаточно.

Если все случится и в налоговый кодекс внесут поправки, они могут заработать задним числом. То есть налоговая получит информацию не с той даты, когда закон вступит в силу, а вообще за любой период или хотя бы за последний год.

Если у налоговой все получится, сначала это может быть просто расширение полномочий. Для запроса в банк уже не понадобится решение о проверке. А потом могут накатить автоматическую систему анализа всех переводов и платежей: будут сопоставлять их с онлайн-кассами, данными от работодателей, всевозможными ЕГАИС и прочими информационными системами. Появится такая огромная машина, которая будет видеть незадекларированные доходы и подозрительные переводы. Это может оказаться делом недалекого будущего: нечто подобное уже работает для компаний, скоро запустят приложение для самозанятых.

Зачем это налоговой?

Налоговая хочет контролировать, как вы платите налоги и все ли доходы декларируете. Вот что она будет искать.

Серые зарплаты. По официальным данным у человека зарплата 15 тысяч, а фактически приходит 50. Налоговая это увидит и сделает выводы. Прилетит работодателю.

Недвижимость в аренде. Налоговая получит жалобу от соседей, увидит регулярные поступления на карту, обратит внимание на странное назначение платежа, заметит, что есть несколько квартир в собственности, и может спросить, где налоги.

Незадекларированные подработки. Можно получать периодический доход без регистрации ИП . Хотя это не бизнес, но с поступлений от разовых услуг тоже нужно платить налоги.

Продажа имущества. Сейчас налоговая знает только о продаже недвижимости и машин. Но иногда налоги надо платить и при продаже Айфона, техники или шубы. Такие доходы тоже можно обнаружить по выписке из банка.

Теневой бизнес. Если человек фактически занимается предпринимательством, но не оформлен как ИП , налоговая сможет это увидеть. Некоторые такие ребята зарабатывают миллионы рублей в год и не платят налогов. Или покупают квартиры, имея полностью неофициальный доход. Налоговой это не нравится, и она мечтает разыскать всех таких людей и заставить их пополнять бюджет.

Будут, конечно, и те, кто своим теневым бизнесом пытается из последних сил прокормить семью. Сейчас у них есть техническая возможность уклониться от налогов и заработать немного больше, а если хотелки налоговой исполнятся — может и пропасть.

Теперь все начнут платить много налогов?

Нет. Даже если банки будут обязаны передавать информацию о движениях и остатках по счетам без проверок, это не значит, что всем начнут начислять налоги.

Не со всех переводов на карту нужно их платить. Когда кто-то возвращает долг, налог не платят независимо от суммы. Долг можно взять наличными, а отдать на карту.

Когда один человек дарит другому сколько угодно денег, налога тоже нет.

Если получить деньги за купленный три года назад Макбук или даже Мерседес, налоговую такая сделка вообще не касается.

Можно каждый месяц получать от друзей по 100 тысяч рублей в счет долга или как денежный подарок и ничего не платить в бюджет. Это будет абсолютно законно. Письменный договор при этом заключать необязательно — хватит устных договоренностей.

Тем, кто не получает на карту доходы от нелегального бизнеса, не о чем волноваться. Налоговая может узнать о каких-то переводах, но ей придется еще доказать, что это доход, который положено декларировать. По крайней мере, по нынешнему законодательству.

А если на карту приходят деньги от клиентов?

Вот это уже рискованно. Если вы получаете деньги от бизнеса — за услуги, продажу товаров или аренду недвижимости, — с них нужно платить налоги. Налоговая постарается это доказать и доначислить налоги.

Вы физлицо и подрабатываете. Например, если сдаете собственную квартиру, берете попутчиков на «Бла-бла-каре» или иногда рисуете логотипы. С такого дохода не нужно платить страховые взносы, но нужно раз в год подать декларацию и заплатить 13%.

У вас бизнес без регистрации. Если вы купили несколько машин и занимаетесь грузоперевозками, открыли веб-студию и делаете по несколько сайтов в месяц — это уже предпринимательская деятельность. Тогда вас оштрафуют и начислят НДФЛ 13%, НДС 18% и страховые взносы. Плюс пени и штрафы.

Какова вероятность, что налоговая начнет видеть все мои деньги в автоматическом режиме?

Скажем прямо: вероятность довольно большая. Это произойдет не завтра и, может быть, даже не через год. Но налоговая уже сейчас видит все поступления бизнеса через кассы задолго до сдачи декларации. В следующем году в нескольких регионах обещают запустить приложение для самозанятых: о нем не говорили, а потом внезапно выяснилось, что все готово для нового налога.

Вполне возможно, наступит момент, когда ФНС будет контролировать все движения денег по всем счетам всех людей на территории России. Или как минимум будет получать информацию из банков без проверок и разрешения руководства, в один клик.

В 2018 году уже вряд ли успеют. Даже если в этом году Дума разработает, обсудит и примет поправки, банкам и ФНС нужно время, чтобы наладить передачу данных и выстроить инфраструктуру для их анализа. Это может происходить постепенно, как с кассами. Или выборочно, как с НДС .

Может быть, автоматизированной системы пока вообще не будет или ее введут для самозанятых и только на добровольной основе. Пока налоговый кодекс устроен так, что для начислений инспектору все равно придется разбираться с каждым переводом: доход это, возврат долга или денежный подарок. Но те, кто получает на банковские счета много и часто, точно в зоне риска уже сейчас.

Что делать прямо сейчас, чтобы не попасть на налоги?

Вот как можно подстраховаться, чтобы вам не прилетело в двадцатых:

1. Оформляйте договоры дарения или займа на крупные суммы. Это пригодится не только для налоговой.
2. Просите указывать правильное назначение платежа, из которого будет понятно, что это не оплата ваших услуг.
3. Декларируйте доходы и платите с них НДФЛ . Используйте вычеты, чтобы уменьшить налог: имущественные, социальные, профессиональные или инвестиционные. Возможно, вы вообще ничего не заплатите в бюджет и избежите лишних вопросов. Сдать декларацию можно в личном кабинете налогоплательщика — никуда ходить не нужно.
4. Оформите ИП , если занимаетесь бизнесом. Это не очень дорого. Например, можно работать на патенте или платить 6% от дохода. У налоговой точно не будет к вам вопросов.

А это, случайно, не вброс?

Это совершенно точно вброс от ФНС , зачем — непонятно. Может быть, хотят напомнить микробизнесу про декларации и налоги, а может, просто день такой.

Стоит ли паниковать?

Паниковать можно всегда, это ни на что не влияет. Сколько раз уже была паника в соцсетях, и ничего, никто не умер.

Федеральная Налоговая Служба арестовала ваш счёт

В чем причина?

Чаще всего – в том, что вы не заплатили налоги, пени или штрафы как индивидуальный предприниматель (ИП). Тогда ФНС арестовывает на ваших счетах средства в размере задолженности и запрещает открывать новые счета. Ещё ФНС может полностью арестовать ваш счёт, если вы вовремя не подали налоговую отчётность как ИП.

Если ФНС предъявила вам требование об уплате налогов и финансовых санкций (пени, штрафы и т.п.) и истек срок его исполнения (3 месяца), то налоговая направляет в банк поручение на списание, которое банк обязан исполнить незамедлительно.

Почему арестовали мой личный счёт, ведь долги у ИП?

Статья 76 Налогового Кодекса не ограничивает взыскание счетами ИП. Согласно п. 2 ст. 11 Налогового Кодекса, сюда относятся текущие счета, открытые не для предпринимательства.

Эта позиция подтверждается в письмах Министерства Финансов РФ от 28.11.2016 № 03-02-7/1/70199, от 20.07.2017 № 03/02-07/2/46472 и от 08.04.2019 № 03-02-07/1/24565.

Используемое в личных целях имущество ИП не отделяется от имущества, которое используется для предпринимательства (Определение Конституционного Суда РФ от 15.05.2001 № 88-О). Поэтому ИП отвечает по обязательствам (в том числе – связанным с предпринимательской деятельностью) всем имуществом, кроме того, которое нельзя взыскать по закону (пункт 1 ст. 23, ст. 24 и 25 ГК РФ).

Где я могу посмотреть подробности о причине ареста?

Подробная информация об аресте содержится в уведомлении, которое вы получили от банка. Также можете воспользоваться Личным кабинетом налогоплательщика – индивидуального предпринимателя на сайте ФНС.

Что делать?

Порядок ваших действий зависит от причины ареста.

Если на счёте арестована некая сумма:

Причина

Что делать?

Не исполнили требование об уплате налогов, пеней, штрафов (пп. 1, 3 ст. 76 НК РФ).

1. Внесите оплату.

2. Представьте в инспекцию исполненное поручение на оплату (выписку банка), согласно п. 2 ст. 76 НК РФ.

3. Счёт разблокируют не позже следующего рабочего дня после получения выписки (п. 8 ст. 76 НК РФ).

Если счёт арестован полностью:

Причина

Что делать?

Не представили налоговую декларацию в течение 10 рабочих дней со дня окончания срока подачи (пп. 1, 3 ст. 76 НК РФ).

1. Если не представили декларацию – подайте её в ИФНС.

2. Если представили – подайте в ИФНС документы, которые это подтверждают.

Например, опись вложения в ценное письмо, если декларация отправлена по почте.

Не передали налоговому органу квитанцию о приёме документов в электронном виде.

Когда уже прошли 10 дней со дня истечения срока передачи документов – срок блокировки составит 6 дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ).

Отправьте указанную квитанцию в налоговую инспекцию.

ИФНС должна отменить приостановление операций по счетам не позже, чем на следующий рабочий день (пп. 2 п. 3.1 ст. 76 НК РФ).

Второй вариант.

Исполните требование, поступившее от инспекции: представьте документы, пояснения и явитесь в налоговый орган (пп. 2 п. 3 ст. 76 НК РФ, Письмо Минфина от 21.04.2015 N 03-02-08/22548).

На следующий рабочий день контролёры отменят приостановление операций по счетам (пп. 2 п. 3.1 ст. 76 НК РФ).

ИП привлекли к ответственности по итогам камеральной или выездной проверок. Чтобы исполнить это решение, операции приостановили (п.10 ст. 101 НК РФ, п.10. 2 ст. 101 НК РФ, п.1 ст. 76 НК РФ).

Оплатите недоимку (пп. 2 п. 10 ст. 101 НК РФ). Счёт разблокируют не позже, чем на следующий рабочий день после получения выписки (п. 8 ст. 76 НК РФ).

Второй вариант.

Представьте заявление в инспекцию с просьбой заменить эту меру обеспечения на банковскую гарантию или поручительство (п.11 ст. 101 НК РФ).

Счёт разблокируют одновременно с принятием решения о замене обеспечительных мер (п.9.1 ст. 76 НК РФ).

Сколько могут списать?

Чтобы не оставить человека без средств к существованию, закон защищает некоторые виды доходов от списания.

Собственные средства: можно взыскать в 100% размере

внесение наличных, перевод между своими счетами, выплата процентов по депозитам, перевод денег из других банков, переводы от физических лиц

При недостатке собственных средств взыскиваются Периодические зачисления.

Периодические зачисления: можно взыскать до 50% от суммы

зарплата, пенсия, стипендия, пособия по безработице и другие периодические доходы, поступившие на счёт в течение дня.

Социальные доходы: не подлежат аресту или взысканию

алименты, единовременные выплаты пенсионерам, материнский капитал, выплаты по уходу за детьми, выплаты инвалидам и ветеранам, другие социальные выплаты

Но если перевести их со счёта на счёт, деньги будут автоматически отнесены к категории «Прочие доходы», которая подлежит аресту или взысканию в полной мере.

Взыскали сумму с социальных выплат?

По закону банк не может арестовать или взыскать социальные выплаты.

Если это всё-таки произошло, вероятные причины:

• Отправитель средств не указал, что зачислил вам именно социальные выплаты. Обратитесь к нему, чтобы это исправить.
  Подробнее о том, как банк обрабатывает зачисления
• Вы перевели социальные выплаты со счёта на счёт. Деньги были автоматически отнесены к категории «Прочие доходы», которая подлежит аресту или взысканию в полной мере.

Чтобы избежать взыскания социальных выплат, не переводите их со счёта на счёт.

Вы можете открыть Номинальный счёт для зачисления социальных выплат. Средства с Номинальных счетов списаны по взысканию не будут.

Разное → Банк без предупреждения списал штраф с моей карты. Это законно?

Россияне, владеющие наземным транспортом, всё чаще сталкиваются в неприятной историей: с карты внезапно исчезает от 500 до нескольких тысяч рублей, после чего банк присылает СМС, что деньги взысканы по решению пристава-исполнителя. Выясняется, что у человека был неоплаченный штраф ГИБДД.

Ни о штрафе, ни об исполнительном производстве автовладелец ничего не знал.

Agrobook разобрался, что происходит.

Откуда штраф?

Если вы автовладелец, схлопотать «привет» от ГИБДД немудрено: возможно, камера видеофиксации уличила вас в превышении скорости или выезде на не предназначенную для вас полосу. Незначительные нарушения ПДД допускают все. Стоит ли удивляться?

Но ГИБДД ничего не сообщила о штрафе!

Версия первая: Вы живёте не там, где прописаны. «Письмо счастья» от ГИБДД пришло, но вы его не видели.

Версия вторая: «Почта России» не доставила вам заветный конверт. Письма теряются, такое бывает.

С банковской карты деньги снимает ГИБДД?

Нет, это делают приставы.

После того, как прошёл срок добровольной уплаты штрафа (60 дней), ГИБДД направляет постановление о наложении штрафа на принудительное исполнение – в Федеральную службу судебных приставов, где пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство.

Первое, что делает пристав – проверяет имущественно-материальное положение должника. То есть направляет запросы в различные структуры, включая банки, которые обязаны раскрыть информацию о ваших счетах и сбережениях. Согласно ст. 69.3 ФЗ «Об исполнительном производстве» именно на денежные средства в рублях и иностранной валюте в первую очередь обращается взыскание.

Найдя банковские сбережения должника, пристав присылает в банк постановление, где указано, с какого счёта и какой объём средств следует списать. Согласно ст. 70. п. 3 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве», банк обязан незамедлительно исполнить требования судебного пристава-исполнителя.

Почему банк не предупреждает, что спишет деньги?

Потому что не имеет на это права.

Если бы банк предупреждал клиента заранее, то должник мог бы схитрить и тут же закрыть счёт или снять с него все средства. Это привело бы к невозможности исполнить требование пристава и ущемило бы интересы взыскателей (в данном случае — ГИБДД). Кстати, препятствование работе пристава карается по закону.

Но пристав-то мог сообщить о долгах?

Не просто мог, но и был обязан.

После того, как пристав принял решение возбудить исполнительное производство, он обязан не позднее, чем на следующий день, отправить копию своего постановления должнику (см. ст. 30 п. 17 ФЗ-229).

С тех пор, как должник получает уведомление, у него есть 5 дней на добровольное погашение задолженности.

Почему пристав не предупреждает о долгах по телефону или СМС?

Статья 24 п. 1 ФЗ-229 гласит, что лица, участвующие в исполнительном производстве, извещаются о времени и месте совершения исполнительных действий или применения мер принудительного исполнения

• повесткой с уведомлением о вручении,
• телефонограммой,
• телеграммой,
• с использованием электронной, иных видов связи и доставки
• лицом, которому судебный пристав-исполнитель поручает доставить извещение.

В то же время никто не обязывает пристава звонить или присылать должнику сообщения через СМС, Whatsapp или Telegram. Так что письма по традиции доставляет «Почта России» (см. пункт «Но ГИБДД ничего не сообщила о штрафе!»).

Вот, что сообщил порталу Agrobook заместитель начальника отдела организации исполнительного производства УФССП по Ростовской области Олег Руденко:

«Напрямую в законе порядок уведомления должника не регламентирован. Поэтому зачастую в целях экономии бюджетных средств уведомления направляются почтовым отправлением, определённым объёмом. Подтверждением отсылки и получения этих писем является реестр».

________________________________________________________________________

Может ли пристав снять все деньги с моего счёта?

В большинстве случаев — может. Впрочем, в законе есть ограничения.

Согласно ч. 2 ст. 99 № 229, с должника может быть удержано не более 50% заработной платы и иных доходов. Если же речь идёт о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причинённого здоровью, возмещении ущерба, причинённого преступлением, максимальный предел составляет 70% заработной платы и иных доходов.

Кроме того, существуют виды доходов, на которые вовсе не может быть обращено взыскание – например, алименты, пенсия по потере кормильца и т. д. (см. ст. 101 Закона).

Размер взыскания больше моих сбережений на счёте. Что тогда?

Со счёта будет списано столько средств, сколько на нём есть. А баланс может отображаться как «минусовой» – в этом случае при пополнении карты деньги тут же будут списываться в интересах взыскателя, пока «минус» не перейдёт в «плюс».

Пользуюсь кредиткой. С неё тоже могут снять?

Нет, так как кредитные средства – это средства банка, а не гражданина.

Что делать, чтобы долги не застали врасплох?

Помнить, что спасение утопающих — дело рук самих утопающих.

Регулярно проверяйте наличие штрафов на сайте ГИБДД, а также наличие исполнительных производств – на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Штрафы также можно отслеживать через портал Госуслуг (раздел «Штрафы ГИБДД», категория «Транспорт и вождение»), сервис «Яндекс.Деньги» и мобильные приложения.

Переводы с карты на карту: каким будет налог с 1 июля?

Будут ли облагаться налогом переводы?

Массовая истерия по поводу изменений в налоговом кодексе началась еще до наступления лета. «С 1 июля налоговая будет брать налог со всех денег, которые поступают на карточки россиян. Даже если вы продали ненужную коляску или мама перевела вам денег на подарок, за все придется платить», — предупреждение передавалось в мессенджерах и соцсетях. Чего ждать россиянам и какие изменения будут на самом деле?

Пока одни придумывают схемы, как сократить денежные обороты на своей банковской карте, другие все-таки пытаются разобраться в деталях.

«В 86 статью налогового кодекса РФ внесли изменения, но они не относятся к физическим лицам. Данную информацию можно найти на сайте налог.ру в новостях. По счетам физических лиц никаких изменений не было, налоговые органы не контролируют этот момент, взиматься налог на доходы или с перечислений с карты на карту не будет», — поясняет специалист «горячей линии» ФНС России.

В ведомстве отмечают, что бояться нечего. Страхи россиян, вылившиеся в десятки тысяч репостов в соцсетях, не имеют под собой никаких оснований. Изменения коснутся металлических счетов (там средства хранятся в драгоценных металлах), а тем, кто переводит по одной-три тысячи с карты на карту, переживать пока не о чем.

Сколько можно переводить?

Банки передают налоговой информацию обо всех счетах, которые открывают и закрывают их клиенты. Но данные о движении денег внутри счета предоставляется только по запросу налоговой, когда есть определенные подозрения. Исключение — операции, которые банк посчитал сомнительными. Тогда движение денег по такому счету сразу может быть заморожено, а данные переданы в ФНС и ЦБ. Но чтобы попасть в такую ситуацию, нужно переводить суммы от 600 тысяч рублей.

Сами специалисты службы признаются, что физически уследить за движением мелких сумм невозможно. Но если речь идет о ежемесячном поступлении ста и более тысяч рублей, то вполне ожидаемо, что рано или поздно вас «возьмут на карандаш».

«Аналогичная ситуация может быть, если человек придет оформлять налоговый вычет, например за лечение или покупку квартиры, а его ежегодный доход — ноль рублей. Тут встает вопрос: откуда деньги на крупные траты? Тогда придется объяснять инспекции, каким путем были получены деньги. И то, только после того, как будет возбуждено налоговое производство», — отмечает юрист Наталья Кудряшова.

За что нужно платить налог

Чтобы расставить все точки над «i», в ФНС подчеркивают, что никто не будет снимать налог за проданную детскую коляску или зимнюю резину. Естественно, вы не должны заниматься этим постоянно. То есть, ваша цель не преследует систематическое извлечение выгоды.

Переводы от супруга, мамы, бабушки, сестры, всех, кто считается ближайшими родственниками, налогами не облагаются вовсе, потому что считаются подарком. Если сомневаетесь, то статья 217 Налогового кодекса четко прописывает, какие доходы освобождаются от налогообложения.

А вот если вам перевели деньги за услуги няни, репетиторство, помощь по хозяйству или арендную плату за квартиру, то это другой вопрос. По закону такие финансовые поступления надо декларировать и платить с них НДФЛ. Но, как отмечают эксперты, это редко случается на практике.

Если вы все таки ждете 1 июля с опаской, то вот несколько полезных советов, которые пригодятся при встрече с налоговой.

• При переводе денег на карту указывайте в сообщении назначение платежа. Это должно быть что-нибудь нейтральное: например, «купи продукты», «зайди в аптеку», «порадуй себя».
• Если дело касается возврата долга, то помните, что эта финансовая сфера нашей жизни тоже недавно претерпела ряд изменений. Законодатель посоветовал оформлять все займы от 10 тысяч рублей договорами между физлицами. Не стоит игнорировать это правило. Во-первых, это защитит ваши права, если вдруг долг не вернут. Во-вторых, будет стопроцентным аргументом для налоговой, если вдруг возникнут вопросы по перечислению вам крупной суммы денег.
• Визит в налоговую. Даже если придраться к вам нет повода, то периодически проверяйте почтовый ящик по месту своей регистрации. Именно туда будут приходить письма от налоговой. Нет такой возможности или не доверяете почте? Тогда зарегистрируйтесь на сайте ФНС и отслеживайте все личные новости там. Чтобы получить доступ в личный кабинет все же придется один раз заглянуть в любое подразделение ведомства.

Тотальная слежка. Банк, налоговая, приставы — как контролируются счета россиян и кому грозят блокировки

СМИ нескончаемое количество раз пытались запугать людей блокировками счетов, вкладов и карт. Говорят, что придётся оправдываться даже за подарок от любимой бабули ко дню рождения. Ну а если фрилансишь — блокировка и разбирательство в налоговой будут 100%. Пришла пора поставить точку в этом и разложить всё по своим местам: кого блокируют, за что и как с этим жить дальше.

Кто имеет право блокировать счёт физлица?

Путаница начинается с самой верхушки лестницы, с той организации, которая дёргает за верёвочку, чтобы инициировать блокировку. Обычно люди не понимают, кто к ним имеет претензии, блокируя карту.

1. Банк самостоятельно принимает решение о блокировке. Такое право ему дал Центробанк, чтобы выполнять нормы и требования 115-ФЗ, который в народе получил название «антиотмывочный». То есть, банк, анализируя операции и финансовое поведение клиентов, выявляет потенциальных преступников, которые получают средства нелегальным путём.
2. Банк блокирует по распоряжению приставов или других взыскательных служб. Обычная практика, о которой мы расказывали в других статьях.
3. Банк блокирует счёт по распоряжению ФНС, если есть долги по налогам на ИП. Мы уже писали об этом, отмечая, что в этом случае заблокируют все счета физлица, включая карты и вклады

_{Вашу карту может заблокировать не только банк. Фото: runaruna.ru}

Отдельная тема — нелегальная предпринимательская деятельность. В договоре банковского обслуживания сказано, что банковская карта, оформленная на физлицо, не может использоваться для предпринимательской деятельности. Исключение — самозанятый.

Например, швея берёт деньги за услуги на карту. Банк, заподозрив в предпринимательской деятельности, может заблокировать карту. Налоговая — доначислить налоги. Причём они не станут разбираться, что тут за проданное платьице, а что тут подарок. Начислят сразу на всю сумму поступлений.

Электронные кошельки не исключение. До 2019 года можно было через WebMoney перечислять деньги кому и как угодно — контроля не было. Сейчас всё изменилось, кошельки тоже отчитываются об операциях в ЦБ. Исключение — валютные кошельки. Проводя операции в долларах или евро, можно считать, что находишься в оффшоре и не беспокоиться, что тебя отследят. Однако рано или поздно деньги придётся вывести на обычную российскую карту и тогда появится вопрос: «Где взял?».

У налоговой вообще есть практика интересоваться людьми, которые нигде не работают и не получают пособия.

Отставить панику

Звучит страшно. Кажется — один неверный шаг и получай блокировку. Среднестатистический человек, который не занимается ничем противозаконным, не получит блокировку на ровном месте. Если человек изредка делает «шабашки» на 10 000 или собирает деньги на подарки в садике, то его, скорее всего, не заблокируют: не те суммы, не те объёмы переводов, не та периодичность.

Блокировка наступает, когда поведение клиента:

1. Резко сменилось.
2. Выбивается из нормы.

Например, человек продал машину за 2 млн рублей. Покупатель перечислил деньги на карту продавца. Покупатель пошёл эти деньги обналичивать: снял в одном отделении, в другом, в третьем. На четвёртом его заблокировали. Во-первых, подозрительна сама сумма поступлений. Всё, что выше 600 000 рублей, находится на особом контроле. Во-вторых, подозрительно то, что деньги сразу стали обналичиваться. Если при этом покупатель — юридическое лицо, то у банка есть все основания проверить сделку. Достаточно представить договор купли-продажи и зарегистрировать автомобиль на нового владельца. Банк снимет все претензии.

_{Продал машину — готовься отчитаться. Фото: spark.ru}

Итак, получая крупную сумму, надо быть готовым к тому, что банк попросит предоставить основания перевода.

Основанием для блокировки может стать перевод и на меньшую сумму, например, 100 000 рублей, если ранее на эту карту ничего не поступало или поступали мелкие суммы. Под особым контролем перечисления от ИП, юрлиц, перечисления с комментариями типа (продажа, услуга). Обналичивать деньги сразу после поступления тоже плохая идея — для банка это сигнал к тому, что операцию надо проверить.

Второй случай. Человеку постоянно поступают деньги из разных источников с комментариями: за услугу, за товар и подобные. Банк обязательно это проверит. Мелкие и нерегулярные суммы чаще всего не попадают под проверку. Поэтому 1000 рублей от мамы не вызовет подозрений. Разовая платная услуга — тоже.

Какие суммы граждан отслеживает налоговая инспекция ?!

Первичная консультация по телефону или при заказе обратного звонка «БЕСПЛАТНАЯ»

Многих граждан в нашей стране волнует вопрос о том, какие суммы переводов на банковские карты могут заинтересовать налоговую инспекцию. Огромное количество людей ежедневно переводят деньги, ведь пользоваться картами удобно, но этот доход не облагается налогами, и он может быть расценен как доход от нелегальной трудовой деятельности.

Налоговая может заинтересоваться в том случае, если ваши расходы не соответствуют заявленным расходом. Например, официально безработный гражданин неожиданно получает переводы на крупные суммы денег, имеет дорогую машину и квартиру. Информация об объектах движимого и недвижимого имущества, зарегистрированных на граждан приходит в налоговую службы и по этим объектам потом в ФНС определяется налог на имущество физических лиц.

Также в налоговую службу информацию о гражданах может направлять служба Финансового мониторинга, если проводятся денежные операции на счетах свыше шестисот тысяч рублей.

Внимание банков и налоговой инспекции может привлечь следующее:

• Поступление денежных средств, в которых отправитель указывает то, что поступает оплата за какие-то услуги либо товары. На основании этого можно считать, что гражданин ведет незарегистрированную и незаконную предпринимательскую деятельность, и банк может заблокировать счет физического лица без права его дальнейшей разблокировки;
• Постоянное поступление на счет физического лица денежных средств кроме официального перевода оплаты труда;
• Частые поступления денег на карту от одного лица или нескольких лиц, снятие денег с карты постоянно и в течение одного операционного дня;
• Наличие признаков так называемых транзитных переводов, когда одно лицо сразу после зачисления денег переводит их другому лицу без каких-либо комментариев;
• В ряде других случаев, обозначенных перечнем законодательства Российской Федерации.

Ошибочно думать, что блокируют банки счета и налоговая обращает внимание только при больших транзакциях. Заинтересовать налоговые органы могут и небольшие транзакции, которые попадают под нарушение норм действующего законодательства.

Контроль за финансовыми операциями россиян уже начался ?!

В последнее время Центральный банк России разрабатывает и внедряет разнообразные правила и указания как для государственных, так и для коммерческих банковских организаций. Содержат письма и официальные предложения от ЦБ России преследуют только одну цель и это отслеживание всех переводов, с целью выявления незаконных переводов денежных средств.

В нашей стране возможность переводу денежных средств с дебетовой карты на карту в нашей стране появилась всего лишь пару лет назад и люди во всех городах стали активно пользоваться ей, игнорируя наличные деньги. Например, в Сбербанке было осуществлено переводов более, чем на 37 миллиардов рублей и сделаны они были физическими лицами. Представители ведущих банков России утверждают то, что физические лица не только активно открывают банковские счета, но и пользуются ими для безналичной оплаты товаров и услуг.

Но для таких граждан подобные перечисления являются налогооблагаемым доходом (согласно ст. 209 Налогового кодекса Российской Федерации) и именно эти граждане не торопятся уплачивать налоги с полученных доходов. По общему правилу, если гражданин, получивший доход, является резидентом РФ, то он должен уплатить НДФЛ с полученной суммы в размере 13% процентов. Нерезиденты платят налог в размере тридцати процентов.

Что говорит налоговая служба ?!

Еще с прошлого 2018 года ходили слухи о вводимом с первого июля 2018 года контроле о поступлениях денежных средств на дебетовые карты физических лиц. Некоторые новостные порталы опубликовали эту новость, но при этом без официального подтверждения. Что говорит на этот счет законодательство нашего государства? Вообще контроль за движениями денег и операциями, связанными с продажей или покупкой гражданами движимого и недвижимого имущества осуществляется налоговой службой и банковскими организациями уже давно.

По мнению юристов, специализирующихся на налоговых правонарушениях интерес ФНС может быть выявлен случайно или в ходе налоговой проверки. В свою очередь, представители ФНС отмечают, что массовая проверка всех физических лиц на предмет получения ими незадекларированного дохода пока не проводится. Но, как известно, в случае получения информации, налоговые органы вправе проводить налоговые проверки в отношении физических лиц (ст. 89 НК РФ). Поэтому пока можно не переживать, так как каких-то законодательных норм, жестко регламентирующих транзакции граждан не имеется.

Также представители Федеральной налоговой службы обращают внимание на то, что сведения о движении денежных средств по счету налогоплательщика не являются однозначным доказательством получения дохода налогоплательщиком. А выписка банковской организации о движении денежных средств по расчетному счету не может служить достаточным доказательством для установления факта осуществления операций по реализации товаров или услуг и это просто не доказуемо.

Тем не менее в группе риска люди, получающие неофициальный доход или самозанятые граждане. Это риелторы, фрилансеры, люди получающие доходы в качестве рантье. На основании 86 статьи Налогового кодекса Российской Федерации представители налоговой службы могут запрашивать при необходимости сведения от банков о состоянии счетов, если лицо не является ИП или юридическим лицом. Судебная практика в нашей стране по привлечению физических лиц к ответственности за неуплату налога в подобных ситуациях и доначисления НДФЛ не развита, поскольку у налоговых органов просто нет механизмов обнаружения фактов получения гражданами таких доходов. Безналичные переводы между физическими лицами разрешены, и банки по своей воле не обязаны уведомлять налоговую о каждом платеже каждого своего клиента.