Договор поручительства к договору займа с солидарной ответственностью

Что такое солидарная ответственность?

Мы с партнером по бизнесу берем кредит на развитие. В кредитном договоре указано, что мы отвечаем солидарно. Что это значит? Чем солидарная ответственность отличается от субсидиарной?

Солидарная ответственность — это обязанность сразу нескольких должников выполнить одно требование. Звучит просто, но есть нюансы. Давайте их рассмотрим.

Как работает солидарная ответственность

При солидарной ответственности каждый из должников одинаково отвечает за долг — кредитор вправе требовать возврата долга как от всех солидарных должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Это удобно: проще получить долг с пяти должников, чем с одного. Кто-нибудь да заплатит.

Допустим, три подрядчика задолжали заказчику 100 тысяч рублей. Заказчик может требовать долг либо ото всех подрядчиков сразу, либо от двух, либо только от одного из них. Если кто-то из подрядчиков заплатил 80 тысяч рублей, то заказчик может продолжать требовать со всех троих оставшиеся 20 тысяч рублей. Но заказчик не может получить с каждого из подрядчиков 100 тысяч рублей.

Если один из заемщиков вернул долг, он может требовать от остальных солидарных должников компенсации своей переплаты — это называется регрессным требованием. Размер компенсации рассчитывается по простой формуле: после компенсации сумма потраченных каждым лицом средств должна быть одинаковой.

Например, три участника ООО взяли в банке 300 тысяч рублей на развитие бизнеса. В кредитном договоре указано, что созаемщики отвечают солидарно. Долг банку целиком вернул один из солидарных должников — теперь он имеет право требовать с остальных двух должников по 100 тысяч рублей. В итоге расходы каждого должника составят 100 тысяч рублей.

Когда возникает солидарная ответственность

О солидарной ответственности может быть сказано в договоре или в законе. Рассмотрим самые частые случаи.

Солидарная ответственность участников ООО может возникнуть при его ликвидации. Например, если имущества закрываемого общества недостаточно для финансирования процедуры ликвидации, то его участники обязаны нести такие расходы солидарно за свой счет.

Также солидарная ответственность может возникнуть при создании ООО . По закону участники ООО должны сформировать уставной капитал общества. Этот капитал гарантирует, что у юридического лица есть имущество, чтобы расплатиться с кредиторами.

Если капитал оплачен, то участники не несут ответственность по долгам общества. Кредиторы могут обращать взыскание только на имущество самого общества. Но если кто-то из участников не оплатил долю в уставном капитале, то все участники общества совместно отвечают по долгам общества в пределах стоимости этой неоплаченной доли.

Например, уставной капитал ООО — 100 тысяч рублей, два учредителя. Один из них оплатил свою долю, второй нет. Если у юридического лица возникнет задолженность, оба учредителя будут солидарно отвечать в пределах 50 тысяч рублей.

Солидарная ответственность наследников прописана в гражданском кодексе. Наследники солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Например, два сына унаследовали от отца автомобиль рыночной стоимостью 200 тысяч рублей. Но оказалось, что отец брал кредит в банке на 300 тысяч. Оба сына будут солидарно отвечать перед банком по кредитному договору отца, но они будут должны банку не 300, а 200 тысяч рублей.

Солидарная ответственность супругов предусмотрена семейным кодексом. По своим личным обязательствам каждый из супругов отвечает самостоятельно, а по общим обязательствам семьи — совместно.

Например, солидарно отвечают супруги, которые совместно взяли кредит. Но если кредит брал только один из супругов, то для солидарной ответственности банк должен доказать, что заемщик брал деньги на нужды семьи: купил дом, сделал ремонт, вложил деньги в семейный бизнес.

Солидарная ответственность при ДТП возникает между владельцами, если из-за столкновения их машин пострадали пассажиры или имущество третьих лиц.

Например, из-за ДТП на трассе пострадал пассажир. Оба водителя оформили ОСАГО в одной страховой компании. Пострадавший обратился в эту компанию с просьбой возместить вред здоровью. Страховая выплатила только часть средств, сославшись на то, что по закону выплаты по ОСАГО ограничены суммой 500 тысяч рублей каждому пострадавшему лицу. Верховный суд не согласился с этим: водители несут солидарную ответственность перед пассажиром — значит, и страховые выплаты должны быть по двум договорам ОСАГО .

Также солидарную ответственность несут должники по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью.

Вот один из таких случаев: на земельном участке расположен бизнес-центр, помещения в котором используют разные арендаторы. Если каждый из них использует свое помещение в коммерческих целях, под офисы или магазины, то все эти лица несут ответственность за аренду земли. Если же хотя бы один из арендаторов использует площадь не в коммерческих целях, а, например, для размещения штаба политической партии, арендаторы уплачивают сумму долга по отдельности.

Отличия солидарной и субсидиарной ответственности

Субсидиарная ответственность — это право потребовать деньги с другого человека, только если основной должник не может исполнить обязательства. При таком варианте кредитор сначала должен попытаться истребовать долг с основного заемщика, и только если он не может вернуть долг — с субсидиарного.

К примеру, саморегулируемые организации подрядчиков компенсируют ущерб, нанесенный членами этой организации. Члены потребительского кооператива несут субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива. А государство обязано возместить вред, который причинила пострадавшим лицам бюджетная больница, если у самой больницы для этого недостаточно средств.

При оформлении поручительства обычно прописывают солидарную ответственность поручителя и заемщика. То есть кредитор может сразу же требовать, чтобы просрочку погасил поручитель или одновременно поручитель и заемщик. Но можно изменить порядок, если наделить субсидиарной ответственностью поручителя в договоре.

Отличия солидарной и долевой ответственности

Солидарная и субсидиарная ответственность — это два исключения из общего правила — долевой ответственности. При долевой ответственности каждый должник должен исполнить свою часть обязательства.

Отличия солидарной и долевой ответственности можно увидеть на примере долгов собственников жилья за коммунальные услуги.

Например, квартира в собственности двоих человек. Скопился долг по коммунальным услугам. Если собственность не разбита на доли, то коммунальная служба может потребовать, чтобы собственники выполнили обязательства, связанные с солидарной ответственностью. Если же каждый из собственников владеет долей, то они несут долевую ответственность соразмерно своим долям. Требовать с одного собственника больше, чем положено по его доле, незаконно.

Если в квартире кроме должника проживают его родственники, их можно привлечь к солидарной ответственности. Но за оплату содержания жилого помещения и взносов на капитальный ремонт отвечает только собственник.

Кроме этого, в каждом многоквартирном доме есть общедомовое имущество: крыши, лестницы, лифты. Все собственники квартир ответственны за коммунальное обслуживание такого общего имущества дома. Размер расходов каждого собственника определяется по площади его квартиры. То есть больше платит тот, у кого больше квартира.

Привлечение к солидарной ответственности в большинстве случаев происходит через суд. Почитайте наши статьи про суды:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Договор поручительства к договору займа

___________________________________ «___» __________ 200 __ г.
(указать место заключения договора)

гр. РФ __________________________________, паспорт серия __________
(Ф.И.О.)
N __________, выдан _________________________ «____» ____________ года,
(наименование органа, выдавшего паспорт)
код подразделения _____, зарегистрирован по месту жительства по адресу:
____________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной
стороны,
и гр. РФ _____________________________, паспорт серия ______________
(Ф.И.О.)
N ____________, выдан __________________________ «_____»___________ года,
(наименование органа, выдавшего паспорт)
код подразделения ___________, зарегистрирован по месту жительства по
адресу: ____________________________, именуемый в дальнейшем
«Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «стороны»,
заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед
Займодавцем на условиях и в соответствии с настоящим договором за
исполнение гр. РФ_____________________________, паспорт серия ________ N
(Ф.И.О.)
____________, выдан _______________________________, код подразделения
___________, зарегистрированным по месту жительства о адресу:
________________, (далее в тексте настоящего договора именуется
«Заемщик»), всех его обязательств по Договору займа, заключенному между
Займодавцем и Заемщиком в городе _____________ «_____» ________ 200_ года
(далее в тексте настоящего договора именуется «Договор займа»), в полном
объеме, включая уплату суммы займа (основного долга), суммы процентов за
пользование суммой займа, суммы неустоек за ненадлежащее исполнение
Заемщиком обязательств по Договору займа, а также суммы судебных издержек
по взысканию суммы займа в судебном порядке и иных расходов, связанных с
получением суммы займа.
1.2. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Договора займа, в том
числе:
— сумма займа ___________ (_______________) рублей;
(сумма цифрами и прописью)
— срок возврата суммы займа — «_____» ________________ года;
— процентная ставка за пользование суммой займа _________ (________)
(цифрами и прописью)
процентов в _______________________________________________;
(указать период, например, месяц, год и т.д.)
— ответственность за просрочку в исполнении обязательств Заемщиком
по возврату суммы займа и/или уплате процентов в виде неустойки в
размере_____(__________) процентов от суммы просроченной задолженности за
(цифрами и прописью)
каждый день просрочки;
— порядок возврата суммы займа _____________________________________
________________________________________________________________________;
(указать в каком порядке осуществляется возврат суммы займа,
например, наличными деньгами по адресу места жительства Займодавца и
т.д.)
— _________________________________________________________________.
(перечислить другие существенные условия Договора займа, например,
если заем является целевым, то указать целевое направление расходования
средств займа и т.д.)
1.3. Поручитель и Заемщик отвечают солидарно перед Займодавцем за
своевременное и полное исполнение обязательств Заемщиком по Договору
займа.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Займодавец имеет право при неисполнении или ненадлежащем
исполнении Заемщиком обязательств по Договору займа, в том числе по
уплате суммы займа (основного долга), суммы процентов за пользование
суммой займа, суммы неустойки при просрочке в исполнении обязательств,
________________________________________________________________________.
(возможно указать иные существенные нарушения Заемщиком условий
Договора займа, например, нецелевое использование суммы займа и т.д.)
направить Поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении
Поручителем обязательств по Договору займа с указанием задолженности
Заемщика, рассчитанной в соответствии с условиями Договора займа и
подлежащей уплате Поручителем.
2.2. Уведомление Поручителю направляется заказным письмом с
уведомлением о вручении либо курьером по адресу регистрации по месту
жительства Поручителя, указанному в настоящем договоре. Уведомление также
считается полученным Поручителем, если оно будет доставлено любым из
вышеназванных способов по месту нахождения Поручителя, отличному от
адреса, указанного в настоящем пункте.
2.3. Поручитель обязуется в течение ______ дней с момента получения
указанного уведомления исполнить содержащиеся в нем требования
Займодавца. При этом Поручитель не вправе требовать от Займодавца, а
Займодавец не обязан представлять Поручителю доказательства нарушения
Заемщиком обязательств по Договору займа.
Датой исполнения обязательств Поручителя перед Займодавцем по
настоящему договору будет являться дата фактического получения наличных
денег либо зачисление денег на счет, указанный Займодавцем, в
направленном уведомлении.
2.4. В соответствии с п. _____ Договора займа Заемщик обязуется
немедленно извещать _________________________________ Поручителя обо всех
(указать каким образом, например письменно)
допущенных им нарушениях Договора займа, в том числе о просрочке уплаты
процентов, возврата суммы основного долга (суммы займа) и о любых других
нарушениях, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на
исполнение Заемщиком своих обязательств перед Займодавцем.
2.5. Поручитель вправе выдвигать против требования Займодавца
возражения, которые мог бы представить Заемщик. Поручитель не теряет
право на эти возражения даже в том случае, если Заемщик от них отказался
или признал свой долг.
2.6. Заемщик обязан немедленно письменно извещать Поручителя о
полном или частичном исполнении обязательств по Договору займа, в том
числе об уплате процентов, неустоек (пени, штрафов) и возврате суммы
займа с представлением соответствующих документов.
2.7. К Поручителю, исполнившему обязательства Заемщика по Договору
займа, переходят права Займодавца по этому обязательству в том объеме, в
котором Поручитель удовлетворил требование Займодавца. Поручитель также
вправе требовать от Заемщика уплаты штрафа в размере _____ процентов от
общей суммы, выплаченной Займодавцу, и возмещения иных убытков,
понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.
2.8. В течение _______ дней после исполнения Поручителем
обязательств Заемщика по Договору займа Займодавец обязан вручить
Поручителю документы, удостоверяющие требования Займодавца к Заемщику, и
передать права, обеспечивающие это требование.
2.9. В соответствии с п. ______ Договора займа все изменения и
дополнения к Договору займа, влекущие увеличение ответственности или иные
неблагоприятные последствия для Поручителя, должны совершаться только с
письменного согласия Поручителя.

3. Прекращение поручительства

3.1. Поручительство прекращается:
— с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае
изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или
иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без письменного согласия
последнего;
— с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством
обязательству, если Поручитель не дал Займодавцу согласия отвечать за
нового должника;
— если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение,
предложенное Заемщиком или Поручителем;
— если Займодавец в течение ___________ месяцев со дня наступления
срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит
иска к Поручителю.

Примечание:
В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

4. Срок действия договора, заключительные положения

4.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания
обеими сторонами и действует в до фактического исполнения сторонами
обеспечиваемого обязательства либо в течение сроков, указанных в разделе
3 настоящего договора.
4.2. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами по
вопросам исполнения обязательств по настоящему договору, будут
разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и
обычаев делового оборота.
4.3. В случае неурегулирования в процессе переговоров спорных
вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном
действующим законодательством.
4.4. Настоящим Поручитель ставит в известность Займодавца, а
Займодавец принимает к сведению что на момент заключения настоящего
договора Поручитель:
— не состоит в браке (или состоит в браке);
— заключен брачный договор (копия брачного договора прилагается к
настоящему договору) (брачный договор не заключался);
— в случае, если Поручитель заключил брачный договор: обязуется
информировать Займодавца об изменении или расторжении брачного договора
не позднее ______ дней с даты изменения и/или расторжения брачного
договора;
— в случае, если Поручитель не заключал брачный договор: обязуется
информировать Займодавца о заключении брачного договора в период действия
настоящего договора, не позднее ______ дней с даты заключения брачного
договора.
4.5. В случае изменения имени, адреса и других данных каждая из
сторон обязана в ___________ срок в письменной форме заказным письмом с
уведомлением сообщить другой стороне о произошедших изменениях.
4.6. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором,
стороны руководствуются действующим законодательством.
4.7. Настоящий договор составлен и подписан в двух экземплярах,
имеющих равную юридическую силу, и хранится по одному у каждой из сторон.

5. Подписи, адреса и реквизиты сторон

Займодавец Поручитель
_________________________________ _______________________________
_________________________________ _______________________________

_________________________________ _______________________________
Займодавец Поручитель

Поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту – это способ обеспечения кредита, когда перед банком за исполнение обязательств заемщика отвечает поручитель.

Поручительство возникает при заключении особого соглашения – договора поручительства.

Оформление кредита под поручительство

Поручительство как способ обеспечения кредитных обязательств заемщика регулируется нормами гражданского права (статьи 361 – 367 ГК РФ).

Согласно статье 361 поручитель может принять на себя обязательство в полном объеме или частично.

В соответствии со статьей 365 поручитель при исполнении кредитных обязательств получает права, принадлежащие заимодавцу.

Также поручитель вправе требовать от заемщика выплаты процентов и покрытия других убытков. Смотрите дополнительно в этой статье о том, как подать иск в суд на банк.

Чтобы предъявить должнику такие требования, нужно подготовить пакет документов: соглашение об уступке требования, договор поручительства, квитанции об оплате, экземпляр кредитного договора и т. д.

Поручителем может стать далеко не каждый. Банки обычно предъявляют следующие требования:

• официальное трудоустройство;
• уровень дохода, достаточный для того чтобы погасить кредит в случае неисполнения заемщиком своих обязательств;
• наличие гражданства РФ, постоянной прописки;
• отсутствие судимости;
• возрастные рамки (чаще всего 21 – 60 лет);
• положительная кредитная история;
• наличие собственности (как преимущество) и т. д.

Если заключается договор на особо крупную сумму, может потребоваться еще и залоговое обеспечение.

Прежде чем становиться поручителем, нужно сделать следующее:

• получить от заемщика полную информацию по кредиту: размер займа, срок кредитования, цели, процентные ставки и т. д. На основе перечисленных показателей подсчитать полную стоимость кредита и оценить возможность его погашения в случае, если это не сделает заемщик;

• проверить гражданство и прописку заемщика. Если он прописан в другом регионе, шансы на возврат своих денег существенно уменьшаются – найти потом такого заемщика будет проблематично;

• обратить внимание, за кем из членов семьи числится собственность. Большая сумма кредита не должна ставить под удар имеющееся имущество.

Договор поручительства по кредиту

Стороны договора поручительства – это кредитор и сам поручитель.

Нормы гражданского права не позволяют заключать соглашение между заемщиком и поручителем. Договор поручительства по типу является односторонним, консенсуальным.

Он устанавливает между поручителем и заимодавцем акцессорное обязательство в дополнение к основному.

Акцессорное обязательство полностью зависит от обязательства основного, т. е. прекращение первого приводит к прекращению поручительства.

Договор поручительства содержит следующую информацию:

• наименование кредитного учреждения;
• ФИО, паспортные данные, регистрационный адрес поручителя;
• объем обязательства;
• ФИО, паспортные данные, регистрационный адрес заемщика;
• условия кредита.

В договоре поручительства срок его действия может быть не обозначен. Это никак не влияет на его юридическую силу. Соглашение подписывают кредитор, поручитель и заемщик.

Ответственность за поручительство по кредиту

Гражданским кодексом (статья 363) устанавливается солидарная ответственность заемщика по кредиту и поручителя перед кредитным учреждением.

Субсидиарная ответственность может быть предусмотрена нормативно-правовыми актами или соглашением.

Солидарная ответственность предполагает привлечение к ответственности и заемщика, и поручителя.

Если договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность, должник и поручитель отвечают перед заимодавцем в равном объеме.

В таком случае кредитор может обратиться к каждому поручителю отдельно или ко всем сразу.

В случае субсидиарной ответственности поручителю предъявляется иск о непреложном взыскании денег, если иск к заемщику не был удовлетворен вследствие неимения финансовых средств.

Ответственность поручителя предполагает:

• погашение основной задолженности;
• уплату процентов за пользование кредитом;
• покрытие судебных издержек.

Читайте дополнительно здесь об особенностях поведения в случаях, когда банк подает на вас в суд.

Ущерб, нанесенный банку по причине неисполнения заемщиком своих обязательств, покрывается за счет поручителя.

Поручитель может возражать против предъявляемых ему требований по следующим причинам:

• несоответствие срока пользования кредитными средствами;
• получение неполной суммы займа;
• недополучение начисляемых процентов и т. д.

Таким образом, поручительство – это серьезное обязательство, которое предполагает полное или частичное погашение кредита в случае, если заемщик сам не в состоянии это сделать. Перед заключением договора поручительства необходимо тщательно ознакомиться с условиями кредита и объем возлагаемых обязательств.

Как поручителю не платить по кредиту

Ликбез по поручительству: что это, чем грозит и как можно не платить

Ниже мы разберем что это за фрукт такой «поручительство», как он переваривается и что сделать, чтобы не было проблем с его усвоением.

Что такое поручительство

По виду обеспечения кредиты бывает двух видов: обеспеченные и необеспеченные. Необеспеченные ― те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, ООО «Облачко» оформило оборотный кредит. В случае необеспеченного кредита, выплату долга гарантирует только ООО «Облачко».

Обеспеченные кредиты ― те, выплата которых дополнительно гарантируется имуществом или другим человеком. Кредит может быть обеспечен залогом, к примеру, недвижимостью, или транспортом, или поручительством, т.е. выплату кредита гарантирует 3-е лицо.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение денежных и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с основным заемщиком еще не подписан.

В случае с поручительством выплату долга ООО «Облачко» может гарантировать учредитель, гендир, акционер или уборщик ― любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги организации и которого одобрил кредитор. Если «Облачко» перестанет платить по кредиту, кредитор будет требовать оплаты от поручителя ― это называется солидарной ответственностью. Обычно чем больше сумма кредита или займа, тем большее количество поручителей требует кредитор ― в таком случае каждый из них будет сопоручителем.

Что, если основной заемщик не платит

Предположим, компания «Облачко» взяла кредит в АО «Тучка». Поручителем по кредиту выступил гендир Облачка ― Иванов Иван Иванович. Облачко перестало платить, Тучки сгустились и обратились с заявлением о признании Облачка банкротом: а как иначе, платить же кто-то должен.

Если вы хотите получить выдержки из законов по теме поручительства, оставьте ниже свой e-mail:

По закону поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого кредитору нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.

Солидарная ответственность. И поручитель, и основной заемщик сидят в одной лодке под названием «солидарная ответственность»: если не может платить один, должен платить другой. При этом договором может быть оговорено, что поручитель несет ответственность либо за оплату только основного долга, либо также за оплату неустойки и судебных издержек по взысканию задолженности, или что он несет субсидиарную ответственность.

В отличие от солидарной ответственности, при субсидиарке поручитель должен платить только, если кредитор уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е. Тучка должна будет доказать, что пыталась взыскать долг с Облачка, к примеру, обратилась в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Облачка денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Облачка Тучка будет вправе требовать оплаты с поручителя: Ивана Ивановича.

Кредитная история. Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Облачко не будет платить, Тучка потребует Ивана Ивановича заплатить по кредиту и передаст эту информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Если Иван Иванович не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы как с получением кредитов, так и с возможностью выступать созаемщиком или поручителем по чужим обязательствам.

Права поручителя

Представим, что Тучка все-таки взыскала долг с Ивана Ивановича. Как же ему теперь вернуть свои деньги?

Взыскать долг с должника. Поручитель ― не бесправное существо. Если Иван Иванович оплатил за Облачко часть суммы или весь долг, он может в дальнейшем требовать ее с должника. Для этого нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании выплаченной суммы долга.

Включиться в реестр кредиторов. В процедуре банкротства, если Тучка была включена в реестр кредиторов и потом взыскала весь долг с Ивана Ивановича, И.И. будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов вместо Тучки. Он же оплатил Тучке долг Облачка, значит, Облачко теперь должно денег ему.

Требовать оплаты с других поручителей. Если по долгу Облачка были сопоручители: учредитель Владимир Владимирович, водитель Степан Степанович или завхоз Петр Петрович ― Иван Иванович будет вправе требовать оплатить каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве. При этом, если Петр Петрович оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем, земля круглая, и все дороги всё равно ведут к Облачку.

Когда поручитель может не платить

Поручительство ― это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь:

Сроки договора. В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд. Это значит, что если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет 1 год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен. В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования или позвонить в «Игумнов Групп»: мы в таких делах спецы.

Перемена лица в обязательстве. Законом предусмотрена возможность замены одного поручителя другим. Такая процедура называется переменой лиц в обязательстве.

Допустим зам. гендира Петр Петрович готов стать поручителем вместо Ивана Ивановича и в случае чего платить за Облачко. Для перемены лица в обязательстве в первую очередь нужно получить согласие кредитора ― Тучки. Если кредитор отказывается, увы, сделать это не получится. Если же Тучка согласна, дальше она должна будет проверить имущественное положение Петра Петровича: сколько у него денег, есть ли еще денежные обязательства, как он сможет платить в случае чего. Здесь кроется второй нюанс: если окажется, что у Петра Петровича финансовое положение такое же как у Ивана Ивановича или хуже, кредитор будет вправе отказать в замене поручителя. Зачем рисковать и менять шило на мыло?

В случае, если Петр Петрович подойдет под критерии, Тучка, Иван Иванович и Петр Петрович составят трехстороннее соглашение о перемене лица в обязательстве: замене одного поручителя на другого. В установленные соглашением сроки Петр Петрович станет новым поручителем, после чего обязательство с Ивана Ивановича будет снято.

Замена обеспечения. В ситуации с Облачком кредит обеспечен поручительством Ивана Ивановича. При этом мы уже говорили, что выплата долга может быть обеспечена материальными ценностями: имуществом, правами требованиями оплаты долга и т.д. В нашем случае замена одного вида обеспечения другим предполагает, что вместо Ивана Ивановича выплата долга будет обеспечена имуществом.

По этому вопросу существует неоднозначная практика: с одной стороны, суды говорят, что нельзя заменить один вид обеспечения другим, ведь они не взаимозаменяемы. С другой ― если замена обеспечения улучшает положение должника, то такая сделка возможна. В практике кредиторов-банков нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение.

Если вы хотите получить практику судов по замене обеспечения, оставьте ниже свой e-mail:

Если Иван Иванович гол как сокол, при этом вместо него обеспечением может стать квартира за 100 миллионов ― такая рокировка улучшает положение должника. С Ивана Ивановича ведь взять нечего, а вот квартиру можно будет продать. При этом если в рамках банкротного дела Облачка всплывет, что замена обеспечения только ухудшила положение должника, такую сделку суд может отменить и возобновить поручительство Ивана Ивановича. К примеру, если окажется, что квартира в аварийном состоянии, на нее объявилось ещё 5 наследников и вообще красная цена ей ― 1 млн руб.

Прекращение обязательства по основному договору. Если договор основного заемщика с кредитором прекратит действие, к примеру, если Облачко:

• выплатит долг;
• будет ликвидировано;
• признано банкротом;

поручительство будет прекращено. В последних двух случаях ключевую роль играют сроки, в которые кредиторы потребуют поручителя оплатить долг. Если Тучка предъявит Ивану Ивановичу требование оплатить долг до завершения процедур по реализации имущества Облачка, Ивану Ивановичу придется платить. Если требование оплатить долг будет предъявлено после ― обязательства перед Тучкой уже не будет, а значит, и поручительство будет прекращено.

Изменение условий договора. Если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается доп. соглашение, в котором указываются новые условия. Если же Облачку увеличат кредитную линию с 10 млн руб. до 70 млн, а Иван Иванович не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 10 млн, т.е. за те условия, на которые он изначально согласился. Исключение ― только если в исходном договоре было прописано, что условия предоставления кредита могут меняться в период обслуживания.

Как поручителю обезопасить себя

Поскольку на практике отбиться от поручительства не так легко, нужно заранее ознакомиться со всеми способами обороны:

Этап ДО подписания договора.

Важно еще до подписания договора внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и внести свои корректировки. Если вы планируете стать поручителем по договору займа, настаивайте на субсидиарной ответственности. В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет. Обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора. Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 10 млн руб., вам нужно будет платить 100 млн руб.

Этап ПОСЛЕ подписания договора.

После подписания договора придется работать с тем, что есть. В зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:

Судебное разбирательство. Если основной должник не платит, вашим оружием могут стать формальности, которые мы описали в блоке «Бакалавриат: когда поручитель может не платить». К примеру, условия договора, нарушение сроков предъявления требований, альтернативные виды обеспечения.

Банкротство физ. лица. Поручитель вправе подать заявление на банкротство как физ. лицо. В отличие от привлечения к субсидиарной ответственности в качестве КДЛ, долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное ― перед подачей заявления принять меры по защите личных активов или обратиться за помощью к спецам в этой области. Если ваша задача ― снять с себя оковы поручительства, важно подавать заявление только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника. Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет включено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.

Выводы:

1. Поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться;

2. Если вы все-таки решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях;

3. Если же все пошло не по плану, нужно быть готовым к затяжным судам или даже личному банкротству.

4. Банкротство придумали не для того, чтобы списывать долги. Процедура нужна, чтобы кредиторы могли находить имущество должника и продавать его на торгах. Нужно быть готовым к такому сценарию. «Игумнов Групп» вам в помощь.

Информация в статье актуальна на дату публикации на нашем сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

__

Самарин Дмитрий

юрист “Игумнов групп”,

спец по банкротствам юридических и физических лиц,

Специализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

Образец договора поручительства к договору займа с солидарной ответственностью

Образец договора поручительства к договору займа с солидарной ответственностью, заключаемый между юридическими и физическими лицами. Поручитель обязуется нести солидарную ответственность с Заемщиком перед Займодавцем за исполнение обязательств Заемщиком по договору займа, включая возврат суммы основного долга или его части и процентов за пользование займом.

к договору займа с солидарной ответственностью

«____» ______________ 2018 г.

________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и ________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Займодавцем за ________________________ (далее – «Заемщик») за возврат долга и уплату процентов по договору займа №________ от «___» _____________ 2018 года, заключенному между Займодавцем и Заемщиком.

1.2. Срок исполнения обязательств наступает «___» _____________ 2018 г.

1.3. Сумма основного обязательства составляет ________ рублей.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель обязуется нести солидарную ответственность с Заемщиком перед Займодавцем за исполнение обязательств Заемщиком по договору займа (указанному в п.1.1 настоящего договора), включая возврат суммы основного долга или его части и процентов за пользование займом.

2.2. Основаниями для наступления ответственности Поручителя являются:

l невозвращение суммы займа или его части в обусловленный договором займа (п.1.1 настоящего договора) срок;

l неуплата процентов, штрафных процентов по договору займа в установленный срок;

l нецелевое использование займа.

2.3. В случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Займодавцем Займодавец вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Заемщика или Поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с Поручителя или Заемщика.

2.4. В случае если Поручитель возместит все убытки Займодавца по указанному в п.1.1 договору займа, к нему переходят права Займодавца в объеме фактически удовлетворенных требований. При этом помимо возврата фактически выплаченных Займодавцу сумм Поручитель будет вправе потребовать от Заемщика уплаты штрафа в размере ________% от выплаченных им Займодавцу сумм, а также возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.

2.5. В течение ________ дней после исполнения Поручителем обязательств Заемщика по возмещению убытков Займодавца Займодавец обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Займодавца к Заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование.

2.6. Все поправки и изменения в настоящем договоре, влекущие увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, должны совершаться только с письменного согласия Поручителя.

3. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

3.1. Поручительство прекращается:

l в случае если обязательства договора займа, указанного в п.1.1 настоящего договора, изменились (дополнительными соглашениями к договору) и влекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя без его письменного согласия;

l если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение по договору, предложенное Заемщиком или Поручителем;

l в случае исполнения Заемщиком обязательств по договору займа;

l при переводе долга на другое лицо, если Поручитель не дал Займодавцу согласия отвечать за нового должника;

l в случае принятия Займодавцем отступного;

l в случае прекращения обязательств Заемщика по договору займа;

l в иных предусмотренных законом случаях.

3.2. Плата за предоставление поручительства настоящим договором не предусматривается.

4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ

4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора, разрешаются сторонами путем переговоров.

4.2. В случае недостижения согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Настоящий договор поручительства действует в течение всего срока действия договора займа, указанного в п.1.1 настоящего договора, в том числе и на срок его пролонгации.

5.2. Настоящий договор составлен в ________ экземплярах, по одному для каждой из сторон.

5.3. Займодавец обязан предоставить экземпляр договора займа (п.1.1) Поручителю.

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Договор поручительства к договору займа с солидарной ответственностью

Скачать Договор поручительства к договору займа с солидарной ответственностью
Скачать образец 02

Бесплатная горячая линия
(Москва и регионы РФ)

Бесплатная помощь юриста в заполнении акта

к договору займа с солидарной ответственностью

«____» ______________ 2018 г.

________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и ________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Займодавцем за ________________________ (далее – «Заемщик») за возврат долга и уплату процентов по договору займа №________ от «___» _____________ 2018 года, заключенному между Займодавцем и Заемщиком.

1.2. Срок исполнения обязательств наступает «___» _____________ 2018 г.

1.3. Сумма основного обязательства составляет ________ рублей.

1. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель обязуется нести солидарную ответственность с Заемщиком перед Займодавцем за исполнение обязательств Заемщиком по договору займа (указанному в п.1.1 настоящего договора), включая возврат суммы основного долга или его части и процентов за пользование займом.

2.2. Основаниями для наступления ответственности Поручителя являются:

l невозвращение суммы займа или его части в обусловленный договором займа (п.1.1 настоящего договора) срок;

l неуплата процентов, штрафных процентов по договору займа в установленный срок;

l нецелевое использование займа.

2.3. В случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Займодавцем Займодавец вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Заемщика или Поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с Поручителя или Заемщика.

2.4. В случае если Поручитель возместит все убытки Займодавца по указанному в п.1.1 договору займа, к нему переходят права Займодавца в объеме фактически удовлетворенных требований. При этом помимо возврата фактически выплаченных Займодавцу сумм Поручитель будет вправе потребовать от Заемщика уплаты штрафа в размере ________% от выплаченных им Займодавцу сумм, а также возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.

2.5. В течение ________ дней после исполнения Поручителем обязательств Заемщика по возмещению убытков Займодавца Займодавец обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Займодавца к Заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование.

2.6. Все поправки и изменения в настоящем договоре, влекущие увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, должны совершаться только с письменного согласия Поручителя.

1. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

3.1. Поручительство прекращается:

l в случае если обязательства договора займа, указанного в п.1.1 настоящего договора, изменились (дополнительными соглашениями к договору) и влекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя без его письменного согласия;

l если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение по договору, предложенное Заемщиком или Поручителем;

l в случае исполнения Заемщиком обязательств по договору займа;

l при переводе долга на другое лицо, если Поручитель не дал Займодавцу согласия отвечать за нового должника;

l в случае принятия Займодавцем отступного;

l в случае прекращения обязательств Заемщика по договору займа;

l в иных предусмотренных законом случаях.

3.2. Плата за предоставление поручительства настоящим договором не предусматривается.

1. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ

4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора, разрешаются сторонами путем переговоров.

4.2. В случае недостижения согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

1. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Настоящий договор поручительства действует в течение всего срока действия договора займа, указанного в п.1.1 настоящего договора, в том числе и на срок его пролонгации.

5.2. Настоящий договор составлен в ________ экземплярах, по одному для каждой из сторон.

5.3. Займодавец обязан предоставить экземпляр договора займа (п.1.1) Поручителю.