Как проверить банковскую гарантию в рамках закона 44-фз

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Распространенность банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ стала причиной частых подделок. «Серые» банковские гарантии недействительны и поставщик, предложивший в качестве обеспечения поддельную банковскую гарантию, рискует лишиться контракта или попасть в реестр недобросовестных поставщиков и забыть об участии в тендерах на пару лет. Поэтому банковскую гарантию необходимо проверять, прежде чем предложить в качестве обеспечения заявки, контракта или договора.

Что вы узнаете

• Как проверить банковскую гарантию по 44‑ФЗ
• Как проверить банковскую гарантию по 223‑ФЗ
• Три «звоночка», что организация выдаст «серую» гарантию
• Частые вопросы

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ проходит в 3 шага:

Если пропускаем хотя бы один шаг — рискуем остаться с недействительной гарантией. В этом случае некоторые заказчики дают возможность переоформить гарантию, другие же отказывают в участии в закупке или признают уклонистом от подписания контракта.

После самостоятельной проверки поставщику следует отправить банковскую гарантию на согласование заказчику (бенефициару). Заказчик изучит документ гарантии и либо одобрит, либо пришлет замечания. В первом случае гарантию можно подписывать и указывать в качестве обеспечения заявки или исполнения контракта. Во втором — отправить замечания в банк-гарант.

Реестр банковских гарантий

Первое, что нужно проверить, получив банковскую гарантию по 44-ФЗ, — наличие записи о ней в реестре банковских гарантий. Банки вносят сведения о БГ в реестр в течение 1 рабочего дня с момента выдачи. При занесении гарантии присваивается уникальный номер реестровой записи.

Заказчик запросит номер реестровой записи при составлении заявки или подписании контракта. Если БГ с указанным номером не будет в реестре, заказчик отклонит гарантию.

До 2018 года реестр банковских гарантий открыто велся в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС, zakupki.gov.ru) и проверить наличие БГ в реестре было нетрудно. Однако сейчас реестр закрыт для поставщиков и доступен только для заказчиков и банков.

Чтобы проверить БГ и получить номер реестровой записи, поставщику нужно отправлять запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Запрос в банк-гарант

В запросе на получение выписки из реестра БГ прописываются номер документа банковской гарантии, ИНН заказчика (бенефициара) и ИНН поставщика (принципала).

По запросу банк должен прислать выписку из реестра банковских гарантий в течение 1 рабочего дня.

В выписке должны содержаться:

• данные о банке-гаранте: наименование, адрес, ИНН
• данные о бенефициаре: наименование, адрес, ИНН
• данные о принципале: наименование, адрес, ИНН
• код закупки
• срок действия БГ
• сумма БГ
• номер реестровой записи
• дату размещения записи о БГ в реестре

Запрос в Казначейство

Тем, кто участвует в закрытых закупках, содержащих гостайну, нужно направлять запрос в Федеральное казначейство. На сайте Казначейства утверждена форма запроса. Запрос можно отправить электронно, заверив документ квалифицированной ЭЦП.

Банк-гарант

Банковские гарантии для участия в госзакупках по 44-ФЗ могут выдавать только банки, одобренные государством. Проверить банковскую гарантию можно по наличию банка-гаранта в перечне банков на сайте Минфина.

Если банк, выдавший гарантию, аккредитован Минфином, смотрим договор банковской гарантии. Если нет — переоформляем гарантию в банке из перечня.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии заключается на официальном бланке банка-гаранта. Реквизиты банка на сайте ЦБ и в документе БГ должны полностью совпадать.

В договоре банковской гарантии прописываются условия и сроки действия БГ. Условия и сроки регламентируются Федеральным законом № 44-ФЗ и Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях. » По своему усмотрению заказчик может установить дополнительные требования в документации к закупке.

Мы сделали выжимку требований закона к условиям и срокам БГ. Проверьте по ним банковскую гарантию перед отправкой заказчику.

Условия банковской гарантии

Обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

условие, по которому выданная гарантия является

Помимо этого, в БГ по 44-ФЗ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Банки могут хитрить и не указывать какое-то из условий — например, условие о безотзывности банковской гарантии. В этом случае банк может снять с себя обязательство выплачивать деньги по БГ в любой момент. Внимательные заказчики не принимают такое обеспечение заявки или контракта, а невнимательные потом разбираются в суде с поставщиком.

Срок действия банковской гарантии

Регламентируется (ст. 44 и ст. 96 44-ФЗ) и зависит от ее вида:

• гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок;
• гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт;
• гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

Банковская гарантия, действие которой меньше сроков, установленных государством, отклоняется заказчиком.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Банковскую гарантию по 223-ФЗ не заносят в реестр банковских гарантий, в отличие от БГ 44-ФЗ. Поэтому проверить подлинность банковской гарантии можно только по соответствию банка-гаранта и договора гарантии Федеральному закону № 223-ФЗ и закупочной документации.

Мы расскажем, на что обратить внимание, а вы — проверьте гарантию и, прежде чем подписать, отправьте на проверку заказчику. Если заказчик одобрит БГ, ее можно будет указывать в качестве обеспечения закупки.

Банк-гарант

Государством не определены банки, которые могут выдавать тендерные гарантии по 223-ФЗ, однако некоторые заказчики сами отбирают банки для оформления банковских гарантий. Например, у РЖД есть свой перечень одобренных банков. Гарантию, выданную другим банком, не примут для обеспечения заявки или контракта.

Если в тендерной документации не прописано требование к выбору гаранта, переходим к договору банковской гарантии.

Договор банковской гарантии

Как и в случае с БГ по 44-ФЗ, банковская гарантия по 223-ФЗ выдается на официальном бланке организации. Все реквизиты на бланке и в документах организации должны совпадать.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ прописаны в ст. 368 ГК РФ.

Условия банковской гарантии

В БГ по 223-ФЗ должны быть указаны:

• дата выдачи банковской гарантии,
• принципал,
• бенефициар,
• гарант,
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Иногда корпоративные заказчики в качестве дополнительных требований указывают те, что установлены для БГ по 44-ФЗ.

Срок действия банковской гарантии

Заказчик по 223-ФЗ сам определяет, сколько должна действовать банковская гарантия для обеспечения его закупки. Чаще всего заказчики ориентируются на сроки, установленные для БГ по 44-ФЗ:

• при обеспечении контракта срок должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств,
• при обеспечении заявок срок БГ должен быть минимум на два месяца длиннее периода их подачи.

Три «звоночка», что организация выдаст «серую» гарантию

Проверка проверкой, но не лишним будет изначально снизить риск получения недействительной банковской гарантии. Это сэкономит время на переоформление гарантии — критически ценное, если подходит к концу срок подписания контракта или приема заявок. Рассказываем, что должно насторожить поставщика при оформлении банковской гарантии:

Долги организации-гаранта

Не все организации, выдающие банковские гарантии, имеют стабильное финансовое положение. Оформляя гарантию без проверки финансов и репутации организации-гаранта, рискуете заключить договор с потенциальным банкротом.

Перед подачей заявления на получение банковской гарантии оцените надежность выбранного гаранта — финансовое положение, судебные дела организации, количество лет на рынке. Воспользуйтесь СБИС Все о компаниях — в системе уже собраны и проанализированы актуальные данные о любой компании из налоговой, Росстата, ЦБ, Верховного суда и других официальных источников.

Маленький список документов для получения

При оформлении гарантии гарант должен потребовать достаточное количество документов для подтверждения стабильности финансового состояния принципала. Так банк защищает себя от рисков — ведь если он выплатит сумму по гарантии, а принципал внезапно обанкротится, банку будет сложнее вернуть сумму компенсации платежа по гарантии. Ему придется взыскивать долг с банкрота, а банкротные дела могут растягиваться на несколько лет.

Обычно банки запрашивают:

• копии паспортов учредителей,
• справку об отсутствии задолженности в ФНС,
• устав,
• решение о назначении на должность директора,
• бухгалтерскую отчетность,
• налоговые декларации,
• заявку со ссылкой на закупку или контракт,
• расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Если банковскую гарантию предоставили по одному-двум документам, велика вероятность, что выданная гарантия будет недействительной.

Низкая стоимость банковской гарантии

Комиссия за выдачу банковской гарантии — это заработок гаранта. Для получения этого заработка гарант идет на риски, принимая на себя обеспечение обязательств клиента. На практике поставщики чаще добросовестно исполняют контракты, но есть примеры, когда участники закупок отзывают заявки, уклоняются от исполнения контракта или исполняет обязательства некачественно. В этом случае банк оплачивает долг принципала.

Поэтому комиссия за оформление банковской гарантии не может быть очень низкой. Как правило, она составляет:

• 5% от суммы обеспечения для гарантий на участие в торге,
• 10% от суммы обеспечения для гарантий на исполнение контракта.

Кроме того, обязательно проверяйте реквизиты, на которые переводите комиссию за выдачу БГ. Это должны быть реквизиты банка, а не сторонней организации.

Получить подлинную банковскую гарантию поможет УЦ «Тензор» — соберет и проверит документы для получения, перепроверит правильность составления договора и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.

Частые вопросы

Что будет, если участник закупок попадет в РНП из-за недействительной БГ?

Поставщику из РНП запрещено участвовать в закупках по 44-ФЗ в течение 2-х лет. Многие заказчики по 223-ФЗ так же отклоняют заявки участников, запись о которых есть в РНП.

Можно ли изменить срок действия банковской гарантии?

Срок действия БГ можно изменить в следующих случаях:

• увеличился срок действия контракта – БГ можно продлить, обратившись в банк,
• условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре, – БГ можно «закрыть» заранее, обратившись в банк,
• контракт заключается на несколько лет – в этом случае изменения сроков проговариваются с заказчиком.

Для чего еще можно использовать банковскую гарантию?

Банковскую гарантию можно использовать для получения отсрочки или рассрочки по уплате налогов или таможенных пошлин и заключения контрактов вне закупок.

Проверка банковской гарантии по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: практические советы

Однако на рынке банковских гарантий появляются мошенники, которые могут выдать поддельный документ. О том, что гарантия липовая, поставщик может узнать только тогда, когда его заявку на участие отклонят или заказчик откажется подписывать контракт. Чтобы этого избежать, участники торгов сами проводят проверку подлинности банковской гарантии.

Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Согласно статье 45 44-ФЗ банковская гарантия должна соответствовать нескольким обязательным условиям.

1. Ее должен выдать банк из списка Минфина . В этом списке более 200 финансовых организаций, которым министерство дало право выдавать банковские гарантии для госзакупок. Перечень обновляется каждый раз, когда в него добавляется или из него исключается один из банков.
2. Банковская гарантия должна быть безотзывной.
3. В тексте документа обязательно нужно указать:
   • сумму, которую банк-гарант должен выплатить заказчику, если поставщик нарушит свои обязательства;
   • обязательства участника закупки, а также обязанность банка платить неустойку за несвоевременную оплату по БГ;
   • условие о том, что выплата денег заказчику засчитывается только тогда, когда они фактически поступят на его счет;
   • сроки действия гарантии и перечень документов, которые заказчик должен предоставить банку, чтобы получить оплату по гарантии;>
   • если гарантию предоставляют для обеспечения контракта, то в ней должно содержаться отлагательное условие: гарантия выдается по обязательствам, которые возникнут при подписании контракта.
4. Сроки действия гарантии должны соответствовать 44-ФЗ. Если поставщик берет гарантию для обеспечения заявки, то она должна действовать еще два месяца после даты окончания подачи заявок. Например, последний день подачи заявок — 23 августа 2019 года. Тогда гарантия должна действовать минимум до 23 октября.

Если гарантией обеспечивают исполнение контракта или гарантийные обязательства, то срок ее действия должен быть минимум на один месяц дольше, чем обязательства, прописанные в договоре. Например, при строительстве здания заказчик просит дать гарантию на пять лет — до 5 сентября 2024 года. Значит гарантийный документ должен действовать до 5 октября 2024 года.

При этом заказчики могут установить требование о большем сроке действия гарантии. Это они отразят в закупочной документации.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

До того, как получить гарантию в банке, проверьте, состоит ли он в перечне Минфина. Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка. Они несут ответственность за то, чтобы вовремя включать гарантию в реестр банковских гарантий. А значит вероятность того, что заказчик не сможет проверить гарантию и не найдет ее в реестре, намного меньше.

В Едином Реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Это был простой способ проверить подлинность банковской гарантии. Но сейчас реестра выпущенных банковских гарантий в ЕИС нет в открытом доступе. Только банк или заказчик могут посмотреть, есть ли в нем ваша гарантия.

Чтобы проверить, включена ли гарантия в реестр банковских гарантий, можно обратится к заказчику. Если он идет на контакт, то может посмотреть, есть ли в реестре ваша гарантия. Ведь он тоже заинтересован в подлинности гарантии. Это, например, поможет без проблем и затягивания сроков подписать контракт, а значит поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат.

Сообщить вам, что гарантия включена в реестр, может и банк. В соответствии с ч.8. ст.45 44-ФЗ, в течение суток после выпуска гарантии он должен направить участнику закупок выписку из реестра банковских гарантий. Такая выписка подтвердит, что гарантия не поддельная.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть, как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко могут подделать мошенники. Чтобы снизить вероятность того, что ваша банковская гарантия окажется поддельной, еще раз проверьте, входит ли банк-гарант в перечень Минфина.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Косвенно проверить, действительно ли тот или иной банк предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» в строке поиска введите название интересующего вас банка. Кликните на его название и перейдите на страницу сведений о банке. Найдите данные оборотной ведомости за последний отчетный период. В них вам нужна строчка счета №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строчке должна быть не меньше той, которую вы хотите получить в банковской гарантии. Если это не так, то есть вероятность, что гарантию вам предлагают мошенники, действующие от имени банка.

Другие способы проверки банковской гарантии

Ошибки в тексте банковской гарантии — случайные или умышленные — приведут к тому, что заказчик ее отклонит. Чтобы обезопасить себя, поставщику стоит внимательно проверить текст гарантии и ее оформление.

Гарантия должна быть оформлена на официальном бланке банка, в ней прописываются дата и место выдачи, все условия, предусмотренные ст.45 44-ФЗ и также, сведения об участнике закупки (принципале), заказчике (бенефициаре) и банке-гаранте. Обратите внимание, что бенефициаром должен быть указан заказчик, а не торговая площадка или организатор закупки.

Единой формы банковской гарантии не существует. Форму могут утвердить региональные власти (например, в Москве), но это встречается редко. Чаще всего заказчики сами прописывают в документации, какие сведения должны содержаться в тексте гарантии. При возможности итоговый текст гарантии стоит согласовать с заказчиком.

При этом в тексте гарантии нельзя указывать условия, которые накладывают на заказчика дополнительные обязательства.

• Банк не может отказаться выплачивать деньги заказчику, если последний не предоставит уведомление о том, что поставщик нарушил свои обязательства или контракт расторгли.
• Заказчик не обязан предоставлять в банк отчет об исполнении контракта.
• Если заказчик требует оплатить сумму по гарантии, то он должен предоставить документы, включенные в перечень из постановления Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005. Дополнительные документ банк потребовать не может.

Признаки поддельной банковской гарантии

Проверить подлинность банковской гарантии можно по реквизитам банка, указанным в счете на оплату. Например, ИНН и КПП получателя должен соответствовать реквизитам банка или его филиалу (филиалы отличаются от головного банка только КПП). Корректные данные можно найти на официальном сайте банка, на сайте налоговой или в сервисах проверки контрагентов таких, как Контур.Фокус.

Электронная банковская гарантия должна быть подписана квалифицированной электронной подписью. В подписи должны быть указаны ФИО специалиста банка, который подписал вашу гарантию, а также реквизиты самого банка или его филиала. Если вы сомневаетесь, что специалист действительно может подписывать документы от имени банка, то можете потребовать копию доверенности, по которой он работает с гарантиями.

Если в составе подписи не указаны сведения о банке — гарантия поддельная, ее выдали мошенники, а не кредитная организация. Тогда начните оформлять документ в другом банке и обратитесь в полицию, чтобы заказчик не обвинил вас в подделке гарантии и срыве заключения контракта.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия

Если участник предоставит поддельную банковскую гарантию при обеспечении участия, то его заявку отклонят и компанию не допустят к участию в закупке.

Более серьезные последствия ждут поставщика, который попытается обеспечить контракт поддельной гарантией. Участника закупки признают уклонившимся от заключения договора. Заказчик внесет его в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) на два года, а также заберет обеспечение заявки.

Внесение в РНП и отказ от заключение контракта можно обжаловать в суде. Если поставщику удастся доказать, что он действительно пытался получить банковскую гарантию, но стал жертвой мошенников, суд может встать на его сторону.

Без подлинной гарантии на обеспечение гарантийных обязательств, заказчик не подпишет акт приемки работ по контракту, а значит не оплатит его.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, условия предоставления и размер

Чтобы участвовать в закупках и подписывать контракты, поставщикам нужно предоставлять финансовые обеспечения. Если свободных денег нет, то выручает банковская гарантия. Расскажем, что это такое, чем отличаются банковские гарантии для разного вида обеспечений, как и где их получить и что проверить, чтобы заказчик не отклонил документ.

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ

Госзаказчик хочет быть уверенным, что победитель закупки подпишет контракт и качественно его выполнит. Чтобы защитить заказчиков от недобросовестных поставщиков, 44-ФЗ вводит понятие финансовых обеспечений.

Банковская гарантия (БГ) — один из способов предоставления такого обеспечения. Это письменное обязательство банка выплатить заказчику сумму обеспечения, если поставщик не исполнит условия госконтракта.

Виды банковской гарантии

В закупках по 44-ФЗ есть три вида банковских гарантий:

• на обеспечение заявки (ОЗ) — страховка на случай, если победитель закупки откажется подписывать контракт,
• на обеспечение исполнения контракта (ОИК) — страхует заказчика от некачественного исполнения договора,
• на обеспечение гарантийных обязательств (ОГО) — включает в себя гарантию качества товаров и услуг, требования к гарантийному сроку, к объему предоставления гарантий качества и к гарантийному обслуживанию товара.

Поставщик может предоставить обеспечение двумя способами.

• Перевести деньги: на спецсчет — для обеспечения заявки, на расчетный счет заказчика — для обеспечение контракта и гарантийных обязательств. Деньги «заморозят» на счете на время проведения закупки.
• Предоставить банковскую гарантию. Участник платит комиссию банку и заключает с ним договор. Банк-гарант выдает БГ, которую участник предоставляет заказчику.

Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ

Требования к БГ устанавливает ст. 45 44-ФЗ. Гарантия должна быть безотзывной и содержит обязательные условия:

• сумму обеспечения, которую гарант выплатит госзаказчику (бенефициару) по его требованию;
• обязательства по контракту принципала (поставщика);
• обязанность банка-гаранта выплатить неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1 %;
• условие о том, что выполнение обязательств банка по БГ — это фактическое поступление денег на счет заказчика;
• срок действия БГ;
• отлагательное условие, которое предусматривает, что обязательства по БГ возникнут после заключения госконтракта — если гарантия на ОИК;
• список документов, которые госзаказчик предоставляет банку вместе с требованием на уплату суммы по БГ;
• условие о бесспорном списании денег с банка, если он не выплатит сумму обеспечения в течение пяти дней.

Банк не может требовать от заказчика предоставить судебные акты, которые подтверждают, что поставщик не выполнил условия контракта.

Перед тем, как отправить гарантию заказчику, проверьте, что она содержит все обязательные условия и не содержит запрещенные.

Условия банковских гарантий: размер, срок действия

Банковская гарантия на обеспечение заявки

Госзаказчики обязаны установить обеспечение заявки в конкурсах и аукционах дороже 5 млн рублей. В остальных закупках госзаказчик сам решает, требовать ОЗ или нет. Все участники должны предоставить обеспечение для участия в закупке, кроме бюджетных учреждений — их освободили от этой обязанности.

Размер обеспечения заявки зависит от начальной максимальной цены контракта (НМЦ):

• от 0,5 до 1 % — при НМЦ до 20 млн рублей;
• от 0,5 до 5 % — при НМЦ более 20 млн рублей;
• от 0,5 до 2 % — если закупка с преимуществом для организаций инвалидов и уголовно-исполнительной системы.

Точный размер обеспечения и условия БГ заказчик указывает в документации закупки.

Участник сам решает, как предоставить ОЗ: деньгами или банковской гарантией. Если закупка крупная, а свободных денег в компании нет, то целесообразно получить БГ.

Срок действия БГ должен быть не меньше двух месяцев с даты окончания приема заявок. Если гарант по ошибке укажет меньший срок действия, то вашу заявку отклонят. Чтобы этого избежать, проверяйте все пункты БГ перед подачей заявки на участие в тендере.

Кредитная организация на следующий день после выдачи вносит гарантию в реестр, который ведет казначейство в ЕИС. Реестр не может посмотреть любой желающий. Он доступен для сотрудников кредитных организаций и заказчиков. Участник в личном кабинете ЕИС видит только те банковские гарантии, которые получал сам.

Когда участник подает заявку на участие, банковская гарантия уже должна быть в реестре. Чтобы банк успел внести БГ в список, закажите ее заранее — за несколько дней до окончания приема заявок. Предоставлять сам документ в заявке не нужно — заказчик увидит БГ в реестре.

Подробнее про реестр БГ мы писали в этой статье.

Предоставление банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

В конкурсах и аукционах госзаказчик обязан требовать обеспечение исполнения контракта. В остальных закупках — на усмотрение заказчика.

Размер ОИК устанавливают от 0,5 до 30 % от НМЦК. При этом действуют условия:

• Если в закупке предусмотрен аванс, то ОИК не может быть меньше аванса;
• Если аванс превышает 30 % от НМЦ, то сумма обеспечения равна размеру аванса.
• Если расчеты по контракту подлежат казначейскому сопровождению, то ОИК устанавливают до 10 %. от НМЦ.
• В закупках для малого бизнеса и социально ориентированных некоммерческих организаций ОИК зависит не от НМЦ, а от итоговой стоимости контракта.
• Если участник выиграл закупку по цене, сниженной на 25 % и больше, то действуют антидемпинговые меры — размер ОИК увеличивается в полтора раза.

Срок действия БГ должен превышать один месяц с даты исполнения контракта.

Победитель закупки должен предоставить БГ в момент подписания контракта. Это значит, что на оформление документа у участника есть не больше пяти дней после публикации итогового протокола.

Чтобы точно успеть оформить БГ, заранее выберите банк и узнайте, сможет ли он выдать вам такую гарантию.

Узнайте возможность одобрения заявки и комиссию банка в бесплатном сервисе Контур.Спектр.

БГ на обеспечение гарантийных обязательств

Госаказчик при необходимости устанавливает в закупке требования к гарантии качества товаров и услуг. Если он установил такие требования в техзадании, то вправе и требовать обеспечения гарантийных обязательств.

Размер ОГО не может превышать 10 % от НМЦ.

Предоставить ОГО нужно до подписания документов о приемке товара или работ. Способ предоставления такой же, как у ОИК: переводом денег на счет заказчика или банковской гарантией.

Такая гарантия должна действовать еще месяц после окончания срока исполнения гарантийных обязательств.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Кто может выдавать БГ

Документ могут выдавать только кредитные организации из списка Минфина. Чтобы попасть в этот перечень, банки должны соответствовать условиям из Постановления № 440 — у них должны быть:

• более 300 млн рублей собственных средств;
• кредитный рейтинг не ниже уровня В(RU) по национальной рейтинговой шкале.

Важно. Чтобы не получить подложный документ, всегда проверяйте, что кредитная организация входит в перечень Минфина.

Какие документы запросит банк

Список документов у разных кредитных организаций может отличатся. В основном, банки вместе с заявкой просят предоставить:

• Полную финансовую отчетность — годовую и квартальную, в дополнение — отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки могут не требовать отчетность, если сумма гарантии меньше 1 млн рублей, например, Экспобанк, РЕСО Кредит банк.
• Учредительные документы — устав, ИНН, ОГРН, документы о полномочиях, паспорт руководителя и другие.
• Исполненные контракты — если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, гарант оценивает добросовестность компании.

Как банки рассматривают заявки

Каждая кредитная организация оценивает поставщиков по своим критериям. Например, это могут быть:

• финансовое положение компании;
• время существования организации — обычно от шести месяцев;
• отсутствие задолженностей у компании и директора;
• добросовестность при исполнении договоров.

Большинство банков, когда рассматривают клиента на возможность выдачи ему БГ на обеспечение заявки, одновременно оценивают его и на возможность выдачи ему в последующем БГ на обеспечение исполнения контракта. Такие меры нужны банку, чтобы снизить свои риски и не выплачивать заказчикам сумму по гарантии.

Например, компания собирается участвовать в закупке, где ОЗ — 55 000 рублей, ОИК — 550 000 рублей. Она идет в кредитную организацию за БГ на ОЗ. Банк смотрит финансовое положение компании и понимает, что может выдать БГ на 55 000 рублей, но не сможет — на 550 000 рублей, если компания победит в закупке. В итоге банк отказывает клиенту в выдаче БГ на ОЗ.

Так кредитная организация сокращает свои риски: в случае победы этой компании, ей нужно будет предоставить обеспечение контракта. Банк откажет ей в выдаче БГ на ОИК, компания не подпишет договор, и заказчик потребует у банка выплатить сумму обеспечения заявки. Поэтому большинство банков сразу оценивают клиентов на возможность выдать им оба вида гарантий.

Сервис Контур.Спектр проанализирует компанию, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Почему могут отказать

Банк оценит клиента и может отказать ему, если:

• не устроит финансовое положение компании;
• организация открылась недавно — обычно меньше полугода назад;
• учредительные документы не в порядке — банк попросит из заменить или исправить ошибки, на что потребуется дополнительное время;
• у ИП, юрлица или руководителя есть долги перед налоговой, судебными приставами или третьими лицами;
• раньше компания уже исполняла контракты с просрочкой, пенями и штрафами.

На выдачу документа влияет территория регистрации поставщика и региона исполнения контракта. Запрет стоит на нескольких регионах: Крым, Чечня, Дагестан, Ингушетия и другие кавказские республики.

Почему заказчик может не принять БГ

Гарантия должна соответствовать требованиям ст. 45 44-ФЗ и документации закупки. Можно заранее согласовать текст документа с заказчиком. Но не всегда заказчики идут на контакт. Поэтому перед отправкой документа обязательно нужно проверить:

• Наличие банка-гаранта в перечне Минфина.
• Срок действия БГ. Для ОЗ — не меньше двух месяцев с даты окончания приема заявок. Может быть такая ситуация, когда заказчик перенес закупку, и срок окончания приема заявок сдвинулся. Если вы уже получили БГ, то придется оформлять новую с верным сроком действия. Иначе вашу заявку отклонят. Срок действия БГ для ОИК — не меньше месяца после окончания срока исполнения обязательств по контракту. Дату всегда прописывают в проекте контракта.
• Реквизиты сторон: принципала, бенефициара, гаранта. Бывает, что закупку за заказчика проводит уполномоченный орган. В документе должны быть указаны реквизиты самого заказчика, а не его уполномоченного органа. Так как банки автоматизируют процессы, в документ может подтянуться неверная информация. Поэтому ее нужно проверять.
• Условия гарантии на соответствие пунктов из статьи 45.
• Требования к БГ из документации закупки. Некоторые заказчики могут установить типовые формы документа. Если формулировки будут другими, то заказчик отклонит гарантию.

Проверить подлинность банковской гарантии по 44-ФЗ. Советы эксперта.

Гарантия банка – это гарантия выполнения исполнителем взятых на себя обязательств по контракту. Поэтому очень важна проверка подлинности такой гарантии. Вот некоторые советы эксперта

Данная статья будет полезна поставщикам и заказчикам, поскольку проводить проверку подлинности банковской гарантии необходимо и тем, и другим. Экспертом Дмитрием Черновым даются комментарии, касающиеся того, каким образом можно вычислить липовую БГ, когда следует обеспокоиться возможностью принятия поддельной гарантии, и что нужно предпринять, чтобы обезопасить себя от недобросовестных брокеров.

Есть четыре условия, на которые следует обращать внимание при работе с банковскими гарантиями.

• Выдавший гарантию банк должен входить в перечень уполномоченных банков, который утвержден Минфином РФ (проверку можно осуществить на сайте Минфина).

• Информация о гарантии есть в реестре, размещенном на zakupki.gov.ru. В соответствии с Законом № 44 (статья 45, пункт 11), предоставив гарантию, банк в течение одного дня (рабочего) должен обеспечить размещение соответствующей информации на ресурсе zakupki.gov.ru. Если кредитная организация не сделала этого, то появляется повод сильно призадуматься относительно того, качественная ли гарантия была предоставлена. Какие-либо отговорки банка становятся поводом начинать нервничать. Но бывают и форс-мажоры, к примеру, когда сайт закупок «зависает» по причине значительного количества обращений.

• В предоставленной банком гарантии не должно быть условия о том, что заказчик обязан представить кредитной организации копии судебных актов, являющихся подтверждением неисполнения обеспечиваемых гарантией обязательств.
• В нарушение Закона № 44 (статья 45, части 2 и 3) банковской гарантией не предусматривается условие о её безотзывном характере, нет информации о сумме гарантии, а также отсутствуют иные обязательные сведения и условия, которые регламентированы вышеупомянутым Законом.

При несоблюдении всех предусмотренных требований гарантия должна быть отклонена заказчиком, и в 3-дневный срок (учитываются только рабочие дни) соответствующую информацию он должен предоставить контрагенту.

Вопрос: Входит ли в обязанности заказчика проверка внесения в реестр банковской гарантии, если её предоставил победитель открытого конкурса, с которым проводится подписание контракта?

Ответ: Законом № 44 не предусмотрена обязанность заказчика проводить проверку наличия гарантии в реестре. Однако он должен обязательно рассмотреть гарантию и предоставить ответ о согласии либо отказе в её принятии по основаниям, которые изложены в Законе № 44. Таким образом, в обязанности заказчика входит проверка наличия гарантии, которую предоставил победитель открытого конкурса и с которым проводится подписание контракта, в соответствующем реестре.

Чтобы кредитная организация была включена в перечень банков, уполномоченных выдавать гарантии, она должна удовлетворять требованиям НК РФ (статья 74.1, пункт 3).

• У банка должна быть лицензия ЦБ РФ на право осуществления банковской деятельности и проведения банковских операций, причем срок её действия должен быть не менее 5 лет. Отзыв лицензии у выдавшего гарантию банка не предусматривает ее аннулирования, но после того, как у банка отозвали лицензию, гарантия, выданная им ранее, превращается в абсолютно бесполезный инструмент для принявшей её организации, поскольку воспользоваться ею она не сможет.
• У банка имеется собственный капитал, размер которого составляет более одного миллиарда рублей.
• На протяжении последних 6 месяцев банком соблюдаются все обязательные нормативы, которые предусмотрены Законом № 86.
• Со стороны ЦБ РФ отсутствуют требования по принятию мер, касающихся финансового оздоровления банка.

Чтобы идентифицировать кредитные организации, предоставляющие некачественные банковские гарантии, необходимо зайти на сайт www.zakupki.gov.ru (здесь находится реестр банковских гарантий). Затем слева в поиске кликнуть «отказ в принятии гарантии» и поставить 1,0-1,5 месяца, после чего вы увидите количество гарантий, отклонённых за этот период. Далее нужно выделить первое, второе и третье место по числу отклоненных гарантий. Если эти места занимает банк, у которого вы намерены взять гарантию, то стоит тщательно проверить её текст.

Генеральным директором компании «Финторг» Дмитрием Черновым дается комментарий по этому вопросу: «Надо быть очень внимательным, прочитывая текст банковской гарантии. В нем должно быть указано все необходимое. Не давайте заказчику шанса отклонить вас. Если даже заказчик отклонил вас, то при соблюдении всех требований к составлению гарантий есть возможность опротестовать это в ФАС. Взыскать денежные средства с кредитной организации по «серой» гарантии практически невозможно, поэтому надо писать жалобу в ЦБ РФ».

Вопрос: Какая ответственность предусматривается за предоставление «липовой» банковской гарантии для поставщика?

Ответ: Тут многое зависит от условий, содержащихся в проекте контракта или документации по закупке, а еще больше — от от заказчика. Он может предпринять следующие действия.

• Потребовать замены гарантии в течение десяти дней.

• Отказаться заключать контракт и внести контрагента в РНП (реестр недобросовестных поставщиков).

• Расторгнуть контракт в одностороннем порядке и внести контрагента в РНП.

• Расторгнуть контракт по соглашению сторон, заключив новый контракт с тем участником аукциона, ценовое предложение которого является вторым вслед за победителем.
• Способствовать возбуждению дела по статье «Мошенничество».

Вопрос: Заказчик потребовал внести поставщика в РНП. Есть ли возможность этого избежать?

Ответ: Да, можно попробовать. Но для этого необходимо быть хорошо подготовленным к заседанию ФАС, где будет рассмотрен вопрос о включении поставщика в РНП, а также принять активное участие в заседании, предоставив разъяснения своих действий и приложив к нему максимальное количество документов. Если в получении некачественной гарантии виноват брокер, то необходимо предоставить документ, подтверждающий факт обращения в полицию по данному вопросу.

Вопрос: Что делать в случае отсутствия банковской гарантии в реестре?

Ответ: Допустим, компанией, объявленной победителем электронного аукциона, в обеспечение контрактных обязательств предоставлена гарантия банка, не включенная в реестр. В данной ситуации участника считают уклонившимся от заключения договора. В этом случае заказчиком могут быть предприняты следующие действия.

• Он может проинформировать контрагента об отказе в принятии гарантии банка, направив соответствующее уведомление.
• Им может быть составлен протокол о том, что победитель электронного аукциона отказался от заключения контракта.
• Им может быть составлен протокол о том, что получен отказ от заключения контракта с размещением этого протокола в ЕИС.
• Им может быть направлен соответствующий протокол отказавшемуся заключать контракт победителю аукциона.

Вопрос: Каким образом можно обезопасить себя от недобросовестных действий брокера, выдающего «серые» гарантии?

Ответ: Пользуясь услугами брокера по выдаче гарантий банков, необходимо требовать от него предоставления агентского соглашения, заключенного с выдающим гарантию банком. То есть, нужно контролировать правоотношения между брокером и банком, которые обязательно должны быть документально подтверждены. Необходимо выяснить, существует ли реально эта компания, а для этого проверить, есть ли у неё сайт, обозначены ли на нем реквизиты, контактные данные, по которым можно проверить информацию. Желательно, чтобы у фирмы был не мобильный, а стационарный телефон и фактический адрес. Если в выставленном счете указаны реквизиты агента, а не банка, то уже можно усомниться в качестве предоставляемых фирмой услуг, поэтому от сотрудничества лучше отказаться сразу. Нередко брокером выставляется банковский счет, а также счет по агентскому соглашению. Это также повод призадуматься, поскольку может случиться, что по истечении всех сроков банк подтвердит получение денег, но скажет, что заявка от вас к нему не поступала. Это значит, что деньги, полученные банком, – это невыясненный платеж. Банк возвращает деньги, но брокер уже «исчез».

Вопрос: В случае, если кредитная организация принимает на себя лишь обязательства по возмещению заказчику убытков, непокрытых неустойкой. Можно ли считать такую гарантию соответствующей всем требованиям?

Ответ: Конечно, нет. Это некачественная банковская гарантия. Текст банковской гарантии должен содержать следующую формулировку: «при любых случаях неисполнения контракта», а никак не убытков, которые не покрыла неустойка. В Законе № 44 (пункт 2, статья 45) указано: «при любом неисполнении договора, включая неуплату пеней, штрафов, неисполнение сроков». При отсутствии такой формулировки заказчик может с легкостью отклонить банковскую гарантию. Банк же в данном случае не виноват, поскольку гражданско-правовой договор подписан вами, и с кредитной организации ничего взыскать не получится. Знал ли банк, что предоставляет некачественную гарантию? Разумеется, знал. Более того, он воспользовался вашим незнанием, а также тем, что вами не была правильно понята эта формулировка.

Количество просмотров: 2623

Проверка подлинности банковской гарантии для госзакупок по 44-ФЗ

При проведении государственных закупок от поставщиков, подрядчиков нередко требуется предоставление банковской гарантии.

Не любая банковская гарантия подойдет для закупок по 44-ФЗ.

По закону к такому документу предъявляется ряд требований, несоблюдение которых может привести к отказу по банковской гарантии со стороны заказчика, и, как следствие, к невозможности заключить контракт. Как проверить подлинность гарантийного документа и узнать, подойдет ли он заказчику?

Оцените кредитную организацию, где планируете взять банковскую гарантию

Согласно закону не любой банк может выдать банковскую гарантию для участия в государственных закупках. В ч. 1 ст. 45 ФЗ-44 указано, что для обеспечения заявок и исполнения контракта заказчику нужно предоставить гарантийный документ, выданный кредитной организацией, которая включена в перечень согласно ст. 74.1 НК РФ. Данный список банков можно найти на сайте Минфина РФ (https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/).

Сайт госзакупок предоставляет возможность проанализировать информацию о кредитных организациях, которые выдавали банковские гарантии по 44-ФЗ и по которым был получен отказ. Юрист по 44-ФЗ в Санкт-Петербурге сможет оценить, в какой банк лучше не стоит обращаться, а банковские гарантии от какого банка на хорошем счету у заказчиков.

Вам достаточно зайти в реестр банковских гарантий на сайте госзакупок (http://www.zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html), выбрать позицию «Отказано в принятии» и ввести название интересующей вас кредитной организации. И перед вами будет список банковских гарантий, по которым был получен отказ от заказчика. Например, мы проанализировали информацию по гарантийным документам от банка – ПАО «Бинбанк». В реестре банковских гарантий от данной кредитной организации с 2015 года оказалось более сотни «отказных» банковских гарантий по 44-ФЗ. Вместе с тем за пару месяцев 2017 года от этого же банка было размещено более 1000 «успешных» банковских гарантий.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Будущий участник контракта должен также проверить банковскую гарантию на её соответствие требованиям нормам закона. Согласно ч. 2 ст. 45 ФЗ-44 банковская гарантия должна носить безотзывный характер и может быть оформлена как на бумаге, так и в электронном виде (в последнем случае требуется усиленная неквалифицированная ЭЦП представителя банка). В указанной норме закона также отражен перечень сведений, которые должны содержаться в гарантийном документе, чтобы поставщик не получил отказ по банковской гарантии от заказчика. Но он далеко не полный, есть еще Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 N 1005, в котором вы найдете дополнительные требования, предъявляемые к банковской гарантии по госзакупкам:

1. В банковской гарантии обязательно должны быть закреплены следующие условия:

• о праве заказчика обратиться с требованием в банк об уплате финансовых средств, если поставщик, подрядчик ненадлежащим образом исполняют свои обязательства или не исполняют их вообще;
• о праве заказчика передать права требования по гарантийному документу в случае смены заказчика, в этом случае заказчик должен уведомить банк;
• об оплате расходов по перечислению денег банком;
• перечень бумаг, которые заказчик должен предоставить вместе с требованием о выплате; перечень документов должен соответствовать перечню бумаг, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 года № 1005;

1. В банковскую гарантию не могут быть включены следующие условия:

• о праве кредитной организации отказать в выплате, если заказчик не предоставил в банк уведомление о нарушении поставщиком, подрядчиком условий контракта или расторжении контракта; существует исключение из этого правила – когда в законе или в контракте прописано, что направление такого уведомления обязательно;
• обязанность заказчика предоставить в банк отчет об исполнении контракта;
• требование о предоставлении заказчиком в кредитную организацию вместе с заявлением на выплату документов, не отраженных в Постановлении Правительства РФ от 08.11.2013 года № 1005.

Если вы получили бумажную банковскую гарантию на нескольких листах, то проверьте, чтобы она была пронумерована, прошита, подписана и скреплена печатью кредитной организации.

Суды возлагают обязанность по проверке банковской гарантии на соответствие требованиям закона и постановления Правительства РФ на самого поставщика, подрядчика. Если потенциальная сторона контракта предоставит гарантийный документ, не соответствующий требованиям закона о госзакупках, то она будет считаться уклонившейся от заключения контракта.

Пример из судебной практики

Компания предоставила заказчику банковскую гарантию для обеспечения исполнения контракта. Но данный гарантийный документ не соответствовал законодательству о государственных закупках, а именно в документе отсутствовало указание на конкретную денежную сумму, которую должен был выплатить банк заказчику, в перечне документов, указанных в гарантии и представляемых заказчиком в кредитную организацию для получения выплаты, отсутствовал расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии. Заказчик вынес решение о признании компании-победителя закупки, уклонившемся от заключения контракта. Компания пыталась обжаловать данное решение заказчика в суде и подала исковое заявление по 44-ФЗ, но суды первой, апелляционной и кассационной инстанции признали правомерным решение заказчика (п. 25 Обзора судебной практики применения законодательства Российской Федерации о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 28.06.2017).

Если у вас возникли сложности с проверкой банковской гарантии на соответствие требованиям закона, то вы можете обратиться за помощью к юристу по 44-ФЗ. Получить консультацию юриста по 44-ФЗ можно по телефону +7 (812) 409-49-30.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

После получения гарантийного документа стоит также проверить его в специальном реестре. Согласно ч. 11 ст. 45 ФЗ-44 банк должен не позднее одного рабочего дня после того, как выдал банковскую гарантию, включить сведения о ней в реестр банковский гарантий. Данный реестр можно найти на сайте госзакупок (http://www.zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html).

Среди услуг юриста по 44-ФЗ можно выделить юридическое сопровождение оформления банковской гарантии для государственных закупок. Наш специалист:

• поможет выбрать кредитную организацию, в которой можно получить гарантийный документ;
• подготовит пакет документов для получения банковской гарантии;
• проверит текст банковской гарантии на предмет соответствия требованиям законодательства о государственных закупках;
• осуществит взаимодействие с банком при необходимости внесения изменений в банковскую гарантию;
• проверит наличие гарантийного документа в реестре;
• при необходимости подготовит и подаст иск по 44-ФЗ в суд, связанный с банковской гарантией, например, если заказчик необоснованно ее не принял.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ: что в нем содержится + как проверить подлинность гарантии

Что такое реестр банковских гарантий

Реестр выданных банковских гарантий — виртуальная база, сформированная в Единой Информационной Системе и содержащая подробный перечень данных. Создателем единого реестра является антимонопольная служба РФ. Правила ведения базы закреплены в постановлении Минфина №1005/2013 года, а работает она с 2014 г.

Ведение реестра в рамках 44-ФЗ ведется Федеральным казначейством. А вот в рамках 223-ФЗ полученные гарантии не заносятся в реестр. В базе есть данные о более чем миллионе гарантий, что значительно снижает вероятность мошеннических действий.

Виды реестров

Реестр гарантий бывает двух типов: закрытый и открытый. В закрытый вносятся данные о гарантиях, составляющих гостайну. А все открытые гарантии находятся на www.zakupki.gov.ru . Информацию по ним можно посмотреть в любое удобное время.

Что содержится в реестре

В рамках 44-ФЗ в реестре находятся следующие данные:

• Название, ИНН, юр. адрес гаранта.
• Название, ИНН, юр. адрес принципала.
• Сумма, подлежащая выплате гаранту, в случае несоблюдения принципалом условий, отраженных в соглашении.
• Период действия гарантий.
• Копии документов, кроме бумаг, в которых есть информация, подлежащая внесению в закрытый реестр.
• Прочие сведения и бумаги, список которых отображен в нормативных актах.

Какие банки могут выдавать гарантии

Госзаказчики могут пользоваться обеспечением со стороны банков, отвечающих нормам ст. 74.1 НК РФ:

• Наличие лицензии.
• Работа в финансовой сфере — от 5 лет.
• Размер капитала — от 1 млрд р.
• Выполнение установленных нормативов в течение последних 6 мес.
• Отсутствие рекомендаций по улучшению результатов текущей работы.

При этом гарантия должен соответствовать определенным условиям:

1. Данные о гарантии находятся в реестре.
2. В гарантии нет записи о том, что принципал обязан направить гаранту копии судебных решений о неисполнении условий, обеспечиваемых документом.
3. В документе есть пункт о безотзывности, информация о величине гарантии, а также прочие необходимые условия и данные согласно 44-ФЗ.

Как проверить банковскую гарантию по реестру

Первое, что нужно сделать — посетить официальный сайт электронного реестра (закупки.гов.ру). Выберите раздел «Осуществление закупок», а затем пункт «Реестр банковских гарантий».

В следующем окне поиска нужную информацию можно найти по номеру реестра или названию банка, принципала, номеру извещения о выполнении закупок, реестровому либо идентификационному номеру соглашения. Кроме этого, можно сузить поиск с помощью фильтров, находящихся на странице: вписать дату размещения, период работы гарантии и т. д.

Дополнительно в режиме онлайн предусмотрен инструмент расширенного поиска. Заполнив все поля, нажмите на кнопку «Найти».

Данные о гарантии отображаются на сайте так: в записи указывается сумма, порядковый номер записи и гарантии, дата предоставления, информация о кредиторе, принципале и бенефициаре, номер извещения и дата окончания гарантии.

Для более полного просмотра и проверки подлинности документа нажмите на «Сведения». А для ознакомления именно с гарантией, с последующим скачиванием ее на ПК, перейдите в пункт «Документы».

Что делать, если банковской гарантии нет в реестре

Существуют следующие варианты объяснения факта отсутствия информации в реестре:

• Технический сбой — обратитесь к кредитору или в техподдержку ЕИС для исправления ошибки.
• Неисполнение банком сроков внесения гарантии в реестр — для решения вопроса обратитесь к кредитору, иначе бенефициар может отклонить такие гарантии.
• Поддельная или неправильная гарантия — нужно написать заявление в МВД для возврата средств и привлечения виновных лиц к ответственности.

Во всех перечисленных случаях необходимо своевременно уведомить бенефициара о выявленной проблеме, чтобы иметь возможность продолжить сотрудничество и не попасть в список недобросовестных исполнителей.