Отказаться от финансовой защиты банк втб

Как оформить отказ от страховки по кредиту «ВТБ страхование»: заявление и порядок действий

При оформлении кредита банки в большинстве случаев настаивают на оформлении страхования жизни. Необходимость ее объясняют минимизацией долговой нагрузки для родных, если с заемщиком что-то случится. Но по закону это условие добровольное. Организации навязывают услугу, чтобы минимизировать риски невозврата долга клиентом при проблемах со здоровьем или работой.

Из статьи вы узнаете, можно ли отказаться от страховки при кредитовании в ВТБ и как правильно это сделать, чтобы минимизировать свои расходы и переплату.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ

По закону о банковской деятельности любая финансовая организация имеет право требовать от заемщика страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки и автокредита. Одновременно действует другое положение, где прописано право гражданина отказаться от услуги, если он считает ее бессмысленной. Однако это относится только к потребительскому кредиту.

Банки имеют в партнерах страховые компании и получают процент от сделки с привлеченным клиентом. Но в каждом тарифном плане уже учтены условия, когда страхование отсутствует. В таких кредитах ставка будет значительно выше, что нацелено на снижение возможных рисков непогашения.

Условия возврата

Возврат страховки ВТБ происходит в нескольких случаях:

• в двухнедельный «период охлаждения», когда есть наибольшая вероятность вернуть полную сумму;
• расторжение договора в любой период выплаты кредита;
• после последнего платежа по графику или при досрочном погашении.

Сроки отказа

Подать заявление на отказ гражданин может в любой день с начала оформления кредита. Исход процесса и сумма возврата зависит от момента написания отказа и вида страхования.

При оформлении кредита

На этапе заключения договора займа клиент вправе отказаться оформлять страхование.

Важно! Желательно перед этим попросить специалиста составить два плана погашения с оплаченной услугой и без. Только так вы реально определите выгоду от отказа или ее отсутствие.

После получения кредита

С момента подписания обязательств закон дает 14 календарных дней или 10 рабочих. Этот отрезок времени называют «периодом охлаждения», который закон заемщику дает для размышления. В этот период клиент имеет большие шансы получить 100% возврат страховой премии без удержаний.

Что делать, чтобы вернуть страховку

Компания ВТБ предлагает два вида договора. Если заемщику выдали полис, то это индивидуальное страхование. Расторгается он просто, так как выдан на одного человека.

Коллективный — второй тип договора, где страхователями выступает группа лиц — заемщиков банка. В этом случае отказ оформить значительно труднее.

Требования к заемщику

Заявку компания рассматривает, если на день обращения у клиента ни разу не наступал страховой случай и ему не выплачивались компенсации.

Необходимые документы

Кроме заявления заемщик предоставляет пакет документов:

• кредитный договор;
• страховой полис;
• справка об отсутствии просрочек.

Порядок действий

С документами и заявлением обращаются в банк или в офис страховщика. Если решение положительное, то деньги поступают на счет в течение 10 рабочих дней.

Как правильно составить заявление

Заявление составляют в свободной форме или скачивают отказной бланк с сайта компании «ВТБ Страхование».

Образец

Документ принимают без исправлений, написанный синей или черной ручкой. Обязательно указывают следующие сведения:

1. ФИО заявителя, паспортные данные.
2. Адрес и телефон.
3. Причины отказа от услуги (навязали, снизился риск угрозы для жизни или увольнения, другие основания личного характера).
4. Номер и дата страхового договора.
5. Опись прилагаемых документов.
6. Выплата через кассу компании или на реквизиты расчетного счета (указать).
7. Дата, подпись.

Обязательно указывают, что полис не был активирован.

Порядок подачи

Заявление пишут в двух экземплярах и передают вместе с документами несколькими способами:

• личное посещение банка ВТБ и офиса страховой;
• отправка заказным письмом с уведомлением;
• через третье лицо с подтвержденной нотариусом доверенностью.

Особые случаи

Каждая компания обязана указать в договоре условия возврата. Если страховка уже действует, то из ее стоимости вычтут часть, израсходованную на административное сопровождение.

Возврат страховки в период охлаждения и если этот период прошел

Расторжение страхования в течение последующих 14 календарных дней с даты выдачи кредита будет самым простым способом. Возврат составит 100% суммы без издержек.

Если «период охлаждения» уже истек, то отказаться от услуги будет гораздо сложнее. Лучшим решением получения компенсации будет досрочное погашение кредита с последующим возмещением.

Важно. Правила возврата прописаны в договоре и после их выполнения заявку рассмотрят. Условия в каждой программе кредитования разные, но заведомо невыгодные при расторжении страхования. Если сказано, что заемщик согласен на услугу и выплаты невозможны, то это оспаривают в суде.

Возврат при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении кредита происходит полное исполнение обязательств заемщиком перед банком. В этом случае возникает право вернуть часть уплаченной страховой премии.

Клиент пишет заявление и со стандартным пакетом документов обращается в компанию. Там производят расчет положенной к возмещению суммы за периоды, в которые платежи продолжались бы вноситься.

Возврат при закрытии кредита

Если кредит закрыт в срок, то возврат не предусмотрен. Подавать заявление уже бессмысленно, так как обязательства страховой компании прекращаются в связи с прекращением действия договора.

Отказ от коллективной страховки

Клиент вправе отказаться от коллективной страховки еще на стадии подписания договора. Это не влияет на решение о выдачи ссуды. После заключения сделки разрешен отказ в «период охлаждения» и при досрочном погашении. Составляют стандартное заявление с реквизитами договора и полиса.

Порядок возврата

При одобрении возврата в «период охлаждения» произойдет уменьшение кредита, если страховка включена в его конечную стоимость. В остальных случаях сумма перечисляется на указанный клиентом счет.

В какой момент страховой договор считается расторгнутым

Официальное расторжение наступает при принятии страховщиком от клиента заявления об отказе. Если было обращение в суд, то все зависит от его решения. Обычно расторжение признают законным с момента первого иска, если суд счел действия компании неправомерными.

В каких случаях возможен отказ и что делать

Если клиент получил отказ в возврате, то для решения вопроса обращаются в территориальное управление ЦБ РФ или в суд.

Предъявляют следующее:

• страховой полис;
• экземпляр заявления с пометкой о вручении;
• кредитный договор;
• письмо с отказом.

При корректных действиях заемщика с соблюдением требований закона суд примет его сторону.

Заключение

Отказаться от страховки без финансовых потерь можно в первые 14 календарных дней после подписания соглашения. Заявление правильнее подавать в банк или компанию лично и в двух экземплярах. При получении незаконного отказа или задержки выплат обращаются в суд.

Условия и возврат страхования кредита в ВТБ

Коллективное страхование кредита ВТБ – одна из страховых форм, применяемых с целью защиты от нескольких жизненных рисков группы лиц, которые выступают как один субъект. Договор коллективного страхования предлагает клиентам-заемщикам страховку от потери трудоспособности, потери заработка, прав на имущество, от мошеннических действий.

Как действует страхование

ВТБ страхование потребительских кредитов осуществляется для каждого по единой схеме. Банком заключаются договорные отношения с компанией-страховиком, и предлагается для своих клиентов возможность присоединения для заключения кредитного соглашения или выпуска кредитной карты. Если застрахованные граждане заболеют или умрут, гарантировано страховщиком погашается задолженность.

Страховое возмещение в сумме насчитывается в примерно равном коэффициенте кредитного долга клиента на дату, когда наступает страховой случай. Размер не может превышать первоначальную кредитную сумму. Присоединение к договору по коллективному страхованию будет стоить в границах 1,5–2% от размеров долга.

Коллективную страховку применяют не только по отношению к заемщику. Таким же образом может быть открыт и другой риск. К примеру, работодателями страхуются свои работники, если условия труда потенциально связаны с повышенной опасностью получения увечий. Помимо этого, развитый финансовый институт, юридическая компания, медицинское учреждение защищает своих работников от страховых случаев и возможных судовых разбирательств через оформление договора коллективного страхования проф. ответственности.

Договорные отношения заключаются через страховой полис, получаемый организацией – инициатором по коллективному страховому соглашению. Те, кто присоединился к заключению договора, получает в качестве подтверждения сертификат.

Полис

В сфере банковских услуг коллективные полисы становятся широко распространенными. Договорные отношения при коллективном страховании ВТБ предлагаются к заключению после выдачи кредитных карт или получении небольшого займа.

Соглашение подтверждают с помощью полиса, который оформлен на имя финансовой компании (кредитора), выступающего в качестве инициатора процедуры. Получается страховая сумма с обязательством возмещения ущерба, причиненного клиенту финансовой компании (заемщику).

Многие банки предлагают персональный полис. Важной особенностью является то, что участники коллективных программ не способны повлиять на страховой договор и пункты его условий. Ценовая политика аналогичной компании напрямую оказывается более низкой, чем в банковском учреждении при оформлении кредита.

Отличается этот вид от персональной страховки тем, что полис получается не клиентом, а банком. Заемщику нужно присоединиться к договору, а подтверждением будет полученный сертификат. Гражданин, который желает оформить ссуду, в этом случае не участвует в выборе организации-страховика, так как банк уже сформировал условия и сотрудничество. Человеку, оформляющему кредит, остается только согласиться с имеющимися условиями или оформить отказ. На решение банка по отношению к выдаче займа это не влияет.

Что получает лицо благодаря договору коллективного страхования

Страховая компания после заключения договора с банком гарантирует стабильность в потоках клиентов и страховые взносы с невысокой степенью риска.

Банком минимизируется потеря непогашения кредитов, так как эти учреждения – выгодоприобретатели по коллективному страхованию.

Для заемщика заключения договорных отношений дают большую выгоду, чем для банка. Многие считают, что ВТБ страхование кредита условия имеет жесткие, дополняющие нагрузку к займу. Но это заблуждения. Кредитные обязанности растягиваются на долгое время, в особенности ипотека. За этот срок может произойти страховой случай, который затруднит оплату кредитного взноса. А страховка – гарантия помощи в выплатах.

Что необходимо знать заемщику?

В процессе оформления и присоединения к страховому договору необходимо учитывать:

• Коллективная страховка добровольная;
• Банковские сотрудники не имеют права к принуждению страхования, если уже был выдан займ;
• Страхование не подключается автоматически в кредитный пакет, клиенту нужно получить все сведения;
• Страховку должны оформить в виде отдельного договора;
• Есть возможность получить после страхования кредита в ВТБ возврат.

Не каждый банк дает право расторжения договора, а пункты с условиями так же разнятся. Заемщик имеет полноценное право на получение информации касательно страхования.

Договор имеет прописанную страховую сумму, соотносимую с размером займа. Когда наступит страховое событие, часть задолженности погашается. Банку дается возможность получения только процента по страховому обеспечению, равному непогашенной части. Остальная сумма будет выплачена застрахованному лицу, наследникам после ухода из жизни.

Как отказаться от страховки

На текущий момент и заемщик остается в более выгодной ситуации. Банку запрещается ставить возможность оформления кредитного договора в зависимость от представления о страховании. Это значит, что наблюдается принцип добровольности. Клиент получает подробные сведения касательно условий страхования, и в общем порядке начинает присоединение к коллективным договорным отношениям. Сейчас большинство банков открывают дочернюю страховую компанию. Такая компания имеется у ВТБ Страхования, АльфаСтрахования, «Сбербанка страхование жизни» и так далее.

При этом, Федеральной антимонопольной службой Российской Федерации скоро будут внесены изменения относительно одного из пунктов. Страховщик будет предоставлять клиентам более обширный выбор условий, предлагаемых банком в вопросе присоединения к коллективному страхованию.

Заемщик, который отказывается от присоединения, имеет право самостоятельного приобретения полиса по страхованию жизни и здоровья, где прописываются определенные условия, необходимые для банка. С этой целью предлагается список компаний-страховиков, чьи полисы принимает банк (подобный функционал возможен не в каждом финансовом учреждении). Клиент имеет право полноценного отказа от страховки. В таком случае банк повышает процентную ставку на несколько пунктов. Это необходимо с целью минимизирования потерь банка, и поэтому заемщик практически ничего не теряет.

Документация

Чтобы оформить пакетный договор страхования рисков должно быть отдельно подано заявление. Оно имеет шаблонный вид и вмещает в себя такую информацию:

• Разновидность полиса;
• Общую сумму по договору ;
• Тарифы с размерами страховой премии;
• С какой регулярностью будут вноситься страховые премии;
• Когда и как получается страховое возмещение;
• Наличие специальных гарантий;
• Время завершения договора;
• Остальные условия;
• Указание начала действия документа.

Менеджером банка подготавливаются бумаги, и подается заявление в страховую компании. Действие полиса чаще не превышает двух лет. А лицами, включенными в список застрахованных, могут стать заемщики, которые не достигли пенсионного возраста.

Как мы отказались от навязанных при автокредите услуг

В мае 2018 года мы взяли автокредит — и незаметно для себя оформили дополнительные продукты от банка на сумму 28 272,69 Р .

Как мы поняли позже, эти продукты нам были не нужны. В статье я расскажу, как нам удалось от них отказаться и вернуть деньги.

Как мы выбирали автомобиль

Наша Мазда Фамилиа 2002 года выпуска прослужила нам верой и правдой 12 лет, но настало время купить машину поновее. Мы к этому долго готовились: копили деньги, присматривались к автомобилям — новым и с пробегом.

Вот что для нас было важно:

1. Вместительный салон, чтобы можно было перевозить троих детей.
2. Автоматическая или роботизированная коробка передач.
3. Возможность обойтись без автокредита. В крайнем случае мы были готовы взять в кредит 200—300 тысяч рублей.

В итоге решили брать новую Ладу Весту Кросс. Вот почему:

1. Доступная цена — 885 900 Р .
2. Трехлетняя гарантия производителя.
3. Возможность получить государственную субсидию — 10% от стоимости автомобиля по программе «Семейный автомобиль».
4. Возможность использовать региональный материнский капитал. С ним машина становилась дешевле на 100 000 Р .

Как мы воспользовались правом на субсидию и региональный материнский капитал

С помощью регионального материнского капитала и субсидии по программе «Семейный автомобиль» нам удалось сэкономить 188 590 Р .

По программе «Семейный автомобиль» государство предоставляет субсидию — 10% от стоимости машины. Мы подходили по всем параметрам:

1. Мы граждане РФ, есть постоянная регистрация.
2. Мы многодетная семья. Для участия в программе достаточно, чтобы в семье было двое детей.
3. Раньше нам не доводилось оформлять автокредит. Для участия в программе нужно, чтобы автокредитов не было как минимум два года до подачи заявки на субсидию.
4. Мы планировали покупать легковой автомобиль, который был собран в России и стоил в пределах 1,5 млн.

Мы не хотели брать автокредит, но без него не оформить субсидию. Деньги, полученные от государства, становятся частью первоначального взноса.

Многодетной семье из Новосибирска положен региональный материнский капитал — 100 000 Р . Третий или последующий ребенок должен родиться не раньше 1 января 2012 года. Деньгами можно пользоваться, как только ему исполнится полтора года. Сертификат у нас уже был, право использовать его для покупки автомобиля — тоже.

Нашему младшему ребенку на момент покупки автомобиля было 5 лет. Чтобы деньги пришли в счет погашения автокредита, нам нужно было обратиться в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства. Вот какие документы потребовались:

1. Заявление о распоряжении средствами регионального материнского капитала.
2. Сертификат на региональный материнский капитал.
3. Копия паспорта супруга, он покупал автомобиль.
4. Копия свидетельства о браке, так как сертификат был оформлен на меня.
5. Копия паспорта приобретенного транспортного средства, в котором супруг указан как его собственник.
6. Копия свидетельства о рождении младшего ребенка, чтобы подтвердить, что ему исполнилось 1,5 года.
7. Копия договора купли-продажи транспортного средства.
8. Копия кредитного договора с банком на приобретение транспортного средства.
9. Справка из банка об остатке основного долга и остатке задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
10. Документы, подтверждающие расходы на приобретение транспортного средства. В нашем случае это был кассовый чек об уплате части суммы продавцу по договору купли-продажи транспортного средства.

После подачи документов нас уведомили, что Министерство социального развития Новосибирской области перечислит средства областного семейного капитала не позднее чем через девяносто дней с даты приема заявления — если будет принято положительное решение.

мы сэкономили благодаря региональному материнскому капиталу и программе «Семейный автомобиль»

Хотите купить машину?

Как мы оформляли автокредит

Менеджер автосалона торопил: мол, деньги, которые государство выделило на субсидирование, на днях закончатся, новой возможности придется ждать неизвестно сколько — и не факт, что продлят программу. Но потом успокоил и даже обозначил дату: обещал, что все заявки, поданные до 16 мая включительно, будут одобрены. Мой супруг был в автосалоне вечером 16 мая, приехал туда сразу после работы. Оформили договор купли-продажи и кредитный договор в «Совкомбанке».

Кредит дали на 36 месяцев под 15,99% годовых. Ежемесячный платеж по кредитному договору — 8986,22 Р . Залоговое обеспечение кредита — приобретенный автомобиль. Первый взнос составил 600 000 Р , остальное — 285 900 Р — мы должны были взять в кредит, чтобы получить субсидию и реализовать региональный материнский капитал. Субсидия по программе «Семейный автомобиль» — 88 590 Р , 10% от стоимости автомобиля. Эту сумму банк не включил в кредит. Если бы субсидию не одобрили, мы были бы обязаны вернуть эти деньги банку.

субсидия по программе «Семейный автомобиль»

В результате сумма кредита с учетом субсидии должна была составить 197 310 Р , но оказалась больше — 255 530,21 Р . Сейчас расскажу почему.

В процессе оформления менеджер «Совкомбанка» предлагала дополнительные продукты:

1. Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Она позволяла снизить процентную ставку с 15,99 до 12,99% годовых.
2. Кредитную карту «Золотой ключ». С ней можно выплачивать кредит без личного посещения офиса банка, а также пользоваться услугами автоюриста.
3. Кредитную карту «Авто халва». Супруг сказал, что не пользуется кредитными картами, но менеджер была настойчива: «А вдруг попробуете и понравится, ведь карта очень удобная и бесплатная». Муж не стал спорить и согласился, а менеджер тут же настояла на активации карты.

Супруг был последним клиентом, автосалон вот-вот должны были закрыть. Он прочитал основной договор, но не прочитал дополнительные документы. В итоге помимо основного кредитного договора он подписал:

1. Договор каско за 29 947,52 Р .
2. Заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Это стоило 0,253% за каждый месяц срока кредита. Страховые случаи по программе — смерть в результате несчастного случая или болезни, а также получение первой группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.
3. Заявление-оферту к договору потребительского кредита. По нему заемщик просит изменить п. 4.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита: установить ставку 12,99% годовых. Проценты по новой ставке — 54 485,72 Р , общая сумма выплат — 310 015,93 Р , а сумма ежемесячных выплат по кредиту — 8611,33 Р .
4. Заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ» с золотой картой «Мастеркард».
5. Согласие на страхование, которое прилагалось к заявлению-оферте. Супруга застраховали на 10 000 Р на случай непредвиденных расходов на оплату юридических услуг. Страховщик — « ВТБ-страхование » в рамках коллективного договора страхования имущественных интересов физических лиц, заключенного между ним и ПАО «Совкомбанк».
6. Индивидуальные условия договора потребительского кредита к договору на карту «Авто халва». Лимит кредитования — 15 000 Р , процентная ставка и сроки возврата кредита — по тарифам банка.

Все это повлияло на окончательную сумму кредита: она серьезно выросла.

Отказ от финансовой защиты

1 марта 2017 года я получила смс от банка ВТБ24 (ПАО) — персональное предложение о том, что банк рассчитал и одобрил мне кредит наличными на сумму 242 000 руб. Для оформления которого нужен только паспорт. 10 марта, в 19:00, я обратилась в отделение банка «Пензенский», г. Пенза, ул. Московская, д. 40. Сотрудник банка (18 окно, имя сотрудника я, к сожалению, не запомнила) рассчитала мне заявку и разъяснила информацию по сумме, сроку, процентам и финансовой защите. Сотруднику банка я озвучила, что хотела бы отказаться от финансовой защиты, на что сотрудник мне объясняла, что с 8 февраля 2017 года принято решение банка согласно которому отказаться от финансовой защиты невозможно. Мной был сделан звонок по телефону горячей линии, где оператор сообщил, что по данному предложению — цитирую: «финансовая защита не учтена и при оформлении кредита, по вашему желанию, финансовая защита будет подключена или нет». Тогда сотрудник банка сказала, что подаст заявку на это предложение без финансовой защиты (это уже выглядит странно, так как 10 мин назад нельзя было отказаться от финзащиты, потом стало можно). После чего мы оформили заявку по этому предложению и в 19-30 заявка со слов сотрудника банка заявка была отправлена и ожидание рассмотрения/одобрения составит 15 мин. Отделение банка работает до 20:00, но в течение 30 мин я так и не дождалась ответа об одобрении/подтверждении. Сотрудник банка также поясняла мне, что должно прийти смс подтверждение на мобильный телефон. В присутствии сотрудника я позвонила на телефон горячей линии, где автоинформатор озвучил информацию: «у Вас не активных заявок на кредит». Сотрудник банка прокомментировал это следующим образом: «возможно, что заявка еще не поступила на обработку». В 20-00 сотрудник банка посоветовала прийти в понедельник. 11 марта в 16:30 я обратилась в отделение банка «Суворовский», г. Пенза, ул. Суворова, д. 146а, с целью уточнить информацию по оставленной ранее заявке (по уже одобренному предложению). Сотрудник банка (5 окно) подтвердила мне информацию по одобренному кредиту, а также же сообщила, что предложение уже сформировано банком и одобрено! Сотруднику банка я сказала, что хотела бы отказаться от финансовой защиты, и озвучила сообщение, полученное ранее, от оператора горячей линии о том, что от финзащиты я могу отказаться. Сотрудник банка мне ответила, что на горячей линии мне дали не верную информацию и начала объяснять, что с 6 марта 2017 года принято решение банка, согласно которому отказаться от финансовой защиты невозможно. А так же, что спец предложение для меня сформировано с учетом финансовой защиты и поменять условия предложения невозможно. Только в случае подачи новой заявки на кредит я смогу указать отказ от финзащиты. Я попросила сотрудника банка ознакомить меня с документами или ссылками на сайт, где я смогу ознакомиться с решением банка, условиями согласия/несогласия на финансовую защиту, а так же о том, что финзащита обязательна и от нее нельзя отказаться. Сотрудник банка ответила, что не может мне помочь, где и как ознакомиться с подобной информацией. И в выдаче кредита без финансовой защиты мне было отказано. Покинув отделение банка я еще раз связалась по телефону горячей линии с оператором и повторно спросила, включена ли финансовая защита в спец предложение, где оператор сообщил, что по данному предложению финансовая защиты не включена и остается на мое усмотрение. По вине сотрудников я теряю время, и может стать неактуальной цель приобретения кредита.

1. Прошу разъяснить действия сотрудников отделений. Если действия сотрудников и не обоснованы и не правомерны, привлечь к дисциплинарной ответственности! 2. Если спец предложение банка по кредитному продукту уже одобрено, то какую заявку я заполняла 11.03 в отделении банка «Пензенский» и какого одобрения ждала? 3. Почему сотрудники отделений неоднократно вводили меня в заблуждение о обязательном условии подключения к программе финансовой защиты? 4. Прошу решить вопрос по моей заявке.

Ответ представителя банка

Уважаемая Галина Олеговна!

Сожалеем, что у Вас сложилось столь негативное впечатление о сотрудничестве с Банком.
Для урегулирования ситуации с Вами связались сотрудники обслуживающего офиса.
Приносим Вам извинения за доставленные неудобства и надеемся, что дальнейшее сотрудничество с Банком будет соответствовать Вашим ожиданиям.

С уважением,
ВТБ 24 (ПАО)

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Галина Олеговна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?

Редкий случай, когда банк продаёт кредит без дополнительной «нагрузки». Речь идёт о страховках. Как правило, заёмщик обнаруживает, что должен платить больше, когда уже оформляет кредит. Банки работают в одной связке со страховыми компаниями. Им выгодно навязывать клиенту лишнюю платную услугу.

1. Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?
2. Вернуть страховку по кредиту в ВТБ? Вариант 1
3. Вернуть страховку по кредиту в ВТБ? Вариант 2
4. Вернуть страховку по кредиту в ВТБ? Вариант 3

Если клиент, обнаружив такой «довесок» в договоре, сразу попытается от него отказаться, он рискует получить отказ в кредите. Менеджер станет убеждать заёмщика в том, что без страховки банк не одобрит заявку. Но сказать он это может только в ходе устных переговоров. Ведь такое условие незаконно. Потребительское право запрещает навязывать услуги. В том числе, ставить условием оказания одних услуг, покупку других. Банк, в свою очередь, может отказать «строптивому» клиенту без объяснения причин.

Что же делать заёмщику, чтобы не платить лишние деньги? Здесь мы рассмотрим три варианта как отказаться от навязанной страховки на примере банка ВТБ.

ВТБ предлагает две основные программы страхования потребительских кредитов:

• «Финансовый резерв Лайф»
• «Финансовый резерв Профи»
• копию договора страхования (или полиса)
• ксерокопию паспорта
• чек, подтверждающий оплату страховки
• справку из банка об отсутствии задолженности по кредиту
• копию кредитного договора
• документ, подтверждающий участие в программе коллективного страхования

Первая покрывает риски временной и постоянной потери работоспособности или смерти. Вторая добавляет к ним риск потери работы.

Вернуть страховку по кредиту в ВТБ? Вариант 1

Вариант 1 «не отходя от кассы»

Когда кредит одобрен заочно (например, предложение пришло лично вам по электронной почте или смс), имеет смысл отказаться от страховки сразу же, во время подписания договора. В этом случае, если служащий банка будет настойчиво пытаться вам её навязать, можно позвонить на горячую линию или обратиться к начальнику этого сотрудника. Ведь решение о выдаче займа уже принято. А раз так, то и оснований к отказу возникнуть не должно.

В ином случае, вам могут предложить на выбор тот же кредит со страховкой по заявленным раньше процентам, или – без страховки, но тогда процент будет выше. Закажите распечатку графика платежей для обоих вариантов и выберите тот, который выгоднее.

Вернуть страховку по кредиту в ВТБ? Вариант 2

Вариант 2 «куй железо пока горячо»

Стоит заметить, что даже согласившись на первый вариант, вы сможете отказаться от соглашения по страховке в первые две недели после подписания договора. Для этого нужно подать заявление об отказе, приложив к нему:

• копию договора страхования (или полиса)

• чек, подтверждающий оплату страховки

Обратите внимание, заявление нужно подавать не в банк, а в страховую компанию. Напишите его в двух экземплярах. Второй попросите завизировать сотрудника компании, с указанием даты приёма. Чтобы не «потерялось». Если офис компании далеко, можно послать и почтой, заказным письмом. Только не забудьте сделать опись вложения. Здесь важна будет дата отправления. Помните, что успеть сделать это необходимо в течение 2-х недель после заключения соглашения. Во время так называемого «холодного периода».

По истечении 10 дней после подачи заявления, вам должны будут вернуть стоимость страховки. Но не полную, а за вычетом тех дней, когда она была действительна, а так же неустойку (затраты компании на заключение договора).

Всё вышеописанное действительно для договора, заключаемого со страховой компанией лично вами. Однако многие банки, в числе которых и ВТБ, изобрели способ обхода законного права клиентов отказаться от страхования. Они предлагают кредиты, уже застрахованные самим банком от риска непогашения. В такой ситуации, потребителем услуги страховщика становится сам кредитор. А заёмщик только присоединяется к программе страхования. Здесь уже заявление об отказе не поможет, так как вы, юридически, не являетесь стороной сделки. Остаётся третий вариант:

Вернуть страховку по кредиту в ВТБ? Вариант 3

Вариант 3 «пятилетку в три дня»

Когда кредит погашен досрочно, прекращается и действие дополнительных соглашений. Предположим, вы взяли кредит на три года и погасили его за два. С данного момента страховой договор считается неактуальным. И премию по нему должны прекратить взимать. Разумеется, это не касается тех случаев, когда она была уплачена сразу, единовременно.

На практике, в этот момент могут возникнуть трения. В «ВТБ страхование» возразят, что их полис считается действительным ещё год. И вы обязаны, по условиям соглашения, продолжать оплату страховки до окончания срока его действия.

Так вот, при досрочном погашении кредита, это условие – незаконно и не применимо. Посудите сами: обязательства перед банком исполнены, риски неуплаты равны нулю. Что же тогда страховать ещё целый год? Эта позиция отражена в законе (ст.958 ГК РФ) и подтверждается судебной практикой.

При возникновении таких претензий со стороны компании – страховщика, можно их оспорить. Для этого нужно написать заявление о прекращении действия договора страхования со ссылкой на положения п.1, ст.16 «Закона о защите прав потребителей» и вышеупомянутой статьи Гражданского Кодекса РФ. К заявлению приложить:

• справку из банка об отсутствии задолженности по кредиту

• копию кредитного договора

• документ, подтверждающий участие в программе коллективного страхования

И отнести/отправить его в офис компании.

В этой статье не рассмотрены способы как избежать страховки по программам ВТБ – автострахование и ипотеке. Потому что законной возможности отказаться от этих программ нет. Как правило, они страхуют не ответственность по возвращению денег и не риски потери здоровья или работы заёмщика, а риск порчи, утраты или уничтожения имущества.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию