Ликвидация долгов по кредитам

Как мне списать долги, или О чём умалчивают банкротные юристы

Совет 1. Оцените риски

Кредиторы имеют право забрать у должника все, кроме единственного жилья (ипотечное жилье не считается единственным, пока оно в залоге у банка).

Поэтому до того, как подавать на банкротство, убедитесь в следующем.

1. Активов у вас меньше, чем долгов

Если долг по кредиту — 5 млн, а из активов у вас — единственная квартира и старая «Лада Гранта», это одно дело. Если же на руках у вас денег нет, но на супруга оформлено 5 машин и земельные участки, ситуация совершенно другая. Если эти машины и земельные участки признают совместно нажитым имуществом, то часть из них изымут и продадут на торгах, чтобы вернуть деньги кредиторам.

Поэтому верно оцените свое финансовое состояние. Если не уверены, что справитесь сами, привлеките юристов.

2. Вы не переписывали имущество на родственников в последние 3 года

К сожалению, если вы полтора года назад подарили сыну квартиру, а затем решили подать на банкротство, сделку дарения оспорят. Затем квартиру продадут, а деньги от ее продажи пойдут на оплату долга.

Если вы совершали подобные сделки, подождите, пока пройдет трехгодичный срок. Все это время продолжайте ежемесячно выплачивать хотя бы какие-то деньги кредиторам. И уже потом, когда три года пройдут, подавайте на банкротство.

Совет 2. Убедите кредиторов, что вы не мошенник

Ситуация, когда люди набирают кредитов, заранее не планируя их отдавать, достаточно распространена. Из-за этого суды списывают долги далеко не всем, кто этого хочет. Вот, как нужно действовать, чтобы долги точно списали.

1. Платите по кредиту хотя бы год

Взять деньги у банка и через месяц подать на банкротство точно не получится. В лучшем случае вам откажут в списании долгов, в худшем — заведут дело о мошенничестве.

Прежде, чем подать на банкротство, выплачивайте кредит как минимум год.

2. Докажите, что ваше финансовое состояние ухудшилось.

Соберите документы о том, что вас уволили с работы или сократили, вы заболели, оплачиваете дорогостоящее лечение или столкнулись с другими непредвиденными обстоятельствами.

Совет 3. Грамотно спрячьте наличные и ценные вещи

Деньги и ценные вещи при банкротстве изымаются. Поэтому большинство людей, готовясь к банкротству, делают так: отвозят сумку с наличными, золотом и бриллиантами родственникам или друзьям. Звучит разумно, но, к сожалению, отношения могут испортиться, а вернуть все будет крайне сложно. Есть два более надежных метода.

1. Открыть депозитный счет у нотариуса

Этот вариант бывалые должники используют, чтобы спрятать наличные.

Они приезжают в любой провинциальный город, находят местного нотариуса, открывают у него депозитный счет и зачисляют туда деньги. Этот счет обнаружить невозможно, нотариус не имеет права никому о нем сообщать. Более того, должник может указать, что открывает счет для третьего лица.

2. Завести ячейку в непопулярном банке

Этот способ используют, чтобы спрятать ценные вещи: золотые слитки, ювелирные украшения, коллекционные монеты и так далее.

Опять же, должник приезжает в провинциальный город. Находит там банк, который не входит в топ-100 российских банков. «Тюмень Евро Инвест» и «Чайна Констракшн Банк» подходят, «Сбербанк» и ВТБ — нет. В найденном небольшом банке должник открывает ячейку, там и оставляет ценные вещи.

По закону банки сообщают в налоговую только об открытых вкладах, но не о ячейках. Финансовый управляющий имеет право узнать о содержимом банковской ячейки должника, но для этого он должен самостоятельно отправить в банк запрос. Большинство управляющих отправляют запросы в 20 самых популярных банков, редкие — в 50.

Банк, который даже не входит в топ-100, ни один финансовый управляющий проверять не будет. Но если надо подстраховаться наверняка, ячейку оформляют на родственника, а он выдает должнику доверенность с правом ее использования.

Совет 4. Выводите деньги со счетов

Если наличных нет, а все накопления хранятся в одном из крупных банков, ушлые должники выводят деньги с банковского счета, не вызывая подозрений. Для этого они

снимают небольшие суммы в банкомате или переводят родителям и друзьям, подписывая платежи: «На др», «За кафе», «На подарок».

Главное, чтобы суммы были сопоставимы с ежемесячными тратами. Если вы зарабатываете 100 тысяч, вы можете перевести другу 10 тысяч с подписью «Подарок на свадьбу». Это логично и не подозрительно. А вот если вы получаете 20, делать так уже не стоит.

Главное, не снимать всю сумму со счета сразу. Такая операция финансового управляющего точно не обрадует.

Совет 5. Белая зарплата должна быть чуть выше прожиточного минимума

Многие люди, готовясь к банкротству, переходят на полностью черную зарплату. Мы так делать не советуем: отсутствие официального заработка вызывает у суда много вопросов. Гораздо надежнее перейти на серую зарплату и договориться с работодателем, что белая часть будет на несколько тысяч превышать прожиточный минимум.

Во время банкротства весь официальный заработок будут переводить на счет, доступ к которому есть только у финансового управляющего. Вы этими деньгами распорядиться не сможете. Но по закону из денег, которые поступают на этот счет, раз в месяц вам обязаны выплачивать прожиточный минимум.

Если прожиточный минимум в вашем регионе составляет 10 тысяч рублей, а ваша зарплата — 13 тысяч, финансовый управляющий все равно должен будет вернуть вам 10 тысяч.

Совет 6. Если вы подрабатываете, заведите левую сим-карту

Допустим, во время банкротства вы решили найти подработку. Вы регистрируетесь на «Яндекс.услугах», «Профи.ру» или открываете собственный сайт, указываете там свой номер и ждете заказов.

Финансовый управляющий пробивает ваш номер, видит: «Ага. Доход есть, но делиться им с кредиторами должник не собирается» и сообщает информацию суду. Конечно, суд от долгов при таком раскладе не освобождает.

В общем, грамотные должники заводят вторую сим-карту, зарегистрированную не на свое имя.

В крупных городах «серые» сим-карты продаю около метро. Чтобы купить их, не нужно предъявлять паспорт, достаточно заплатить промоутеру. Постоянно пользоваться таким номером мы не советуем, но, готовясь к банкротству, есть смысл им обзавестись.

Совет 7. Соберите долги

Если не только вы должны кредиторам, но и вам должен кто-то, перед тем, как банкротиться, взыщите долги. Особенно, если вам должны больше, чем задолжали вы сами. Если вы этого не сделаете, суд может сказать: «Какое банкротство? Взыщите задолженность с должников и верните деньги кредиторам».

Опытные должники получают деньги наличными: банковская операция привлечет внимание.

Совет 8. За несколько месяцев до банкротства проконсультируйтесь с юристами

Даже если вы все сделали по инструкции, есть шанс, что вы неверно оценили риски или не учли некоторые непредвиденные моменты. За несколько месяцев до того, как подать заявление, возьмите консультацию у юристов. На консультации вам объяснят, какие проблемы могут возникнуть и как минимизировать возможный ущерб.

Что делать во время банкротства?

Совет 1. Попросите вернуть из белой зарплаты деньги на аренду квартиры

Если вы снимаете квартиру, во время банкротства вы имеете право получать из денег, которые ваш работодатель переводит финансовому управляющему, сумму на аренду. Достаточно в начале банкротства принести в суд выписку из Росреестра и договор об аренде жилья.

При этом, если вам от родителей досталась квартира в Пензе, а живете вы в другом городе, стоимость аренды вам все равно должны вернуть. Главное, чтобы сумма была адекватной. Обычно суды возмещают сумму, равную средней стоимости аренды однокомнатной квартиры.

В Москве, например, это приблизительно 30 тысяч рублей. Если вы придете в суд и скажете: «Уважаемый суд, я снимаю квартиру за 200 тысяч, пожалуйста, возместите мне расходы на нее», такое требование не удовлетворят. Суд резонно ответит: «Вы банкротитесь вообще-то, могли бы снимать квартиру и подешевле».

Совет 2. Заведите банковскую карту, о которой не узнает кредитор

Во время процедуры банкротства расплачиваться уже открытыми банковскими картами запрещено: доступ к ним есть только у финансового управляющего. А открывать новые небезопасно: банки сообщат о них налоговой, налоговая даст выписку финансовому управляющему, на денежные средства наложат арест, а потом их переведут кредиторам в счет оплаты долга.

Так что у вас есть два варианта: либо платить наличными, либо провернуть одну из следующих схем.

1. Попросите близкого человека открыть банковский счет и привязать к нему карту на ваше имя

Владелец банковского счета имеет право привязать к нему не только свою карту, но и карточки любых других людей. Попросите близкого человека дать вам право пользоваться его счетом и установить лимит на сумму, равную вашему ежемесячному доходу.

Этот способ абсолютно законный и безопасный.

2. Заведите зарубежный электронный кошелек

Электронные кошельки зарубежных платежных систем легко открыть в России, зато власти к ним доступа не имеют. Удобнее всего пополнять подобные кошельки через «Киви».

Пользоваться ими лучше для совершения небольших повседневных покупок. Крупные переводы система может заблокировать, а потом долго разбираться, все ли в порядке с платежом. Но для небольших покупок (кафе, кино, ресторан) этот метод подходит.

3. Пользуйтесь банковской картой родственника такого же пола

Это временный метод, которым можно пользоваться до тех пор, пока вы не привязали карту к банковскому счету близкого человека или не оформили электронный кошелек. Вообще использовать чужую банковскую карту незаконно, это может вызвать ряд проблем. Но на практике, если вы расплачиваетесь в магазинах или в кафе, а ваш пол совпадает с полом человека, инициалы которого указаны на карте, вопросов к вам не возникнет.

Что делать после банкротства?

Единственный, но важный совет. 3 года после банкротства не привлекайте к себе внимания

Многим кажется, что после того, как процедура банкротства завершена, у кредиторов не может быть к ним никаких претензий. Формально это так, но если вы списали большие долги (от нескольких миллионов) кредиторы вполне могут продолжать за вами следить.

Саму процедуру списания долгов оспорить, конечно, нельзя. Но, если по вашим соцсетям видно, что вы часто путешествуете в дорогие страны, покупаете автомобили и недвижимость и ведете роскошный образ жизни, вам вполне может прилететь иск о мошенничестве.

В общем, после банкротства несколько лет (3-5) ведите себя скромно. Самое сложное в любом случае позади, осталось немного потерпеть

Они в долгу не останутся

По новому закону достаточно заявления должника в любой МФЦ «Мои документы». Специалисты МФЦ проверят, в каком состоянии исполнительное производство, и сами разместят уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс). После этого прекращается начисление процентов, пени и штрафов, то есть долг больше не растет. Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении, могут еще раз проверить, нет ли у должника недвижимости, кроме единственного жилья, или автомобиля, которые можно взыскать, и вправе инициировать общую процедуру банкротства через суд. Если кредитор, как и приставы, ничего не нашел, через шесть месяцев после регистрации дела в Федресурсе гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа.

При всей простоте процедуры закон содержит существенный барьер для ее использования. Он заключается в том, что заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, то есть заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску банка или МФО и судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы, отмечает председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Кроме того, судебный пристав может не прекращать исполнительное производство, если у должника периодически возникают какие-то доходы. Наконец, кредитор может передать долг коллекторам, а не взыскивать его через суд.

Учитывая критерии допуска, в первые месяцы действия закона случаи обращения к этой процедуре не будут массовыми, полагает управляющий директор — начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов. Это подтверждает и опыт вступления в силу общих норм о банкротстве граждан в октябре 2015 года — лишь немногие должники сразу инициировали собственное банкротство.

Важно помнить, что списана будет именно та сумма долга, которую гражданин указал в заявлении. При этом есть опасность, что он может не знать точно, сколько именно должен с учетом процентов и штрафных санкций. Поэтому перед подачей заявления необходимо обратиться за этими сведениями в банк или МФО, советует юрист, эксперт проекта минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова. Кредиты, не указанные в заявлении о банкротстве, останутся действующими.

Мировая практика (например, в Новой Зеландии действует очень похожий институт No Asset Procedure) показывает, что кредиторы довольно часто переходят из упрощенного банкротства к обычной процедуре. «Но в нашем варианте новая процедура доступна только тем гражданам, по которым кредиторы уже предпринимали безнадежные попытки взыскания в исполнительном производстве, и им не удалось найти имущество, на которое можно было бы обратить взыскание. Поэтому считаем, что переход к обычной процедуре не будет системным явлением», — говорит Евгений Акимов.

Взамен списания долгов гражданин частично ограничивается в правах. В течение шестимесячной процедуры банкротства он не может брать новые кредиты/займы и выступать поручителем. Если гражданин менее чем за год до банкротства был индивидуальным предпринимателем, он не может в течение пяти лет заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности (такие же последствия наступают после банкротства по суду). Повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет.

«Мы рассчитываем, что новая процедура банкротства поможет наименее обеспеченным гражданам, попавшим в трудное жизненное положение, освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни», — отмечал замминистра экономического развития Илья Торосов. Действующая с 2015 года процедура банкротства через суд распространяется только на долги от 500 тыс. руб. и стоит около 100 тыс. руб.

Влияние закона на кредиторов также должно быть в целом позитивным. «Появится возможность в более простом порядке списать безнадежную задолженность, сократятся сроки тех процедур банкротства, которые заведомо не приводят к получению возмещения, но заставляют нести организационные и материальные издержки», — говорит Евгений Акимов.

Что касается возможностей для злоупотреблений, то опасения кредиторов традиционны — не воспользуются ли упрощенной процедурой должники, изначально не имевшие намерения исполнять обязательства. «Но эти возможности видятся не очень существенными, поскольку, как было сказано выше, критерии допуска должника к процедуре сравнительно жесткие», — указывает Акимов.

Как законно не платить кредит

Многие банковские должники думают о том, можно ли не платить кредит, как избавиться от текущего обязательства. По факту: есть договор, условия которого заемщик должен соблюдать, и ключевой принцип кредитования — возвратность средств. Но все же есть способы законно избавиться от долга, только все это не так просто.

Рассмотрим, как законно не платить кредит, когда это возможно, как привести долг к полному прощению. Это кажется нереальным, но инструменты по избавлению от текущих кредитных долгов есть. Их и рассмотрим на Бробанк.ру.

Как не платить кредит законно: 3 варианта

Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.

Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:

1. Официальное банкротство физического лица.
2. Упрощенное банкротство через МФЦ.
3. Добиться, чтобы пристав закрыл исполнительное производство, и банк списал долг.

Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.

Официальное банкротство физического лица

Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.

Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.

Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.

Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:

1. Собрать пакет документов, оплатить госпошлину в 300 рублей и подать иск в Арбитражный суд. Если необходимо, привлечь компанию-помощника.
   Дождаться первого судебного заседания, на котором суд примет решение, возможно ли данному гражданину провести банкротство, соответствуют ли его долги нормам закона об этой процедуре.
2. Если да, то суд организовывает назначение финансового управляющего и указывает дату следующего заседания.
3. Управляющий собирает информацию об имуществе должника, о его финансовом положении, информирует кредиторов, ведет с ними переговоры, составляет план действий.
4. На заседании управляющий предоставляет свой отчет и план дальнейших действий: реструктуризация или реальное банкротство (чаще всего это именно банкротство).
5. Суд изучает предоставленные данные и выносит решение.

При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.

Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.

Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.

Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.

Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.

Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.

Порядок прохождения упрощенного банкротства:

1. Составить список долгов, которые подходят под упрощенное банкротство. Это можно сделать с помощью онлайн-базы ФССП. Если долг не будет заявлен, его не спишут.
2. Обратиться в МФЦ по месту проживания и подать заявление. Специалист поможет его правильно оформить.
3. В течение 3 дней проводится предварительная проверка. Государству нужно определить, соответствует ли заемщик и его долги нормам ФЗ 289. Если да, банкротство одобряется.
4. Сама процедура длится 6 месяцев. О событии уведомляются кредиторы, запись о банкротстве попадает в специальный реестр. В течение этого срока заявителю нельзя брать новые кредиты и займы, совершать имущественные сделки.

В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.

Списание долга

В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.

То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.

Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.

Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.

Можно ли списать долги без банкротства?

Далеко не всегда заемщики имеют возможность погасить долговые обязательства по кредитам или займам, оплатить образовавшуюся в результате оказания и иных услуг задолженность. В подобной ситуации у должника возникают вполне закономерные вопросы: можно ли списать долги без банкротства, как правильно это сделать, какие имеются риски при прохождении процедуры.

Не стоит надеяться, что кредитор или исполнитель по договору о предоставлении услуг не подадут в суд и по истечении определенного времени забудут о существующей задолженности. Каждый банк и микрофинансовая организация заинтересованы в возврате денежных средств, и закон защищает их интересы.

Содержание:

6 способов списать долги без банкротства

Если гражданин желает списать долги законно без банкротства, ему следует ознакомиться с несколькими законными способами решения данной проблемы.

Сроки исковой давности

Если возникла необходимость списать долги без банкротства, то это возможно при условии, что заимодатель пропустил срок исковой давности. По общему правилу он составляет 3 года. А это означает, что в течение указанного периода времени заемщик не вносил платежи по кредиту, не вел переписку с финансовым учреждением (например, с просьбой о реструктуризации задолженности).

На практике банки, МФО, а также исполнители услуг очень редко пропускают сроки для взыскания заемных денежных средств. Как правило, должника об имеющейся сумме долга предупреждают спустя месяц с момента первого просроченного платежа. При этом указывают определенный процент неустойки (пени, штрафа), который предусмотрен условиями договора.

Следовательно, если вы не знаете, как списать долги МФО без банкротства, разрешить эту проблему возможно, если заимодатель не обращался к должнику и в суд свыше 3 лет.

Расторжение кредитного договора

Некоторые юристы предлагают заемщику обратиться в суд с требованием расторгнуть кредитный договор. Такой вариант является заведомо проигрышным — воспользовавшись им, списать кредит законно без банкротства не удастся однозначно.

В чем суть данного метода? Гражданин подает иск в суд, в котором указывает, что финансовое учреждение не исполняет свои обязанности по договору или иным образом нарушает его права и законные интересы. Но в этом случае нужно учитывать, что на банк возлагается лишь одно обязательство — предоставить установленную сумму займа, которое выполняется практически сразу же после подписания соглашения.

По результатам рассмотрения такого спора суд отказывает в удовлетворении исковых требований, а должник должен вернуть денежные средства кредитору.

Списание безнадежной кредиторской задолженности

Если физическое лицо своевременно не выплачивает кредит, у банка также возникают проблемы: он вынужден резервировать средства в Центробанке РФ (данный механизм предусмотрен нормами действующего законодательства в целях защиты интересов вкладчиков на случай финансовой несостоятельности банковского учреждения).

Если прогнозы заимодателя в отношении взыскания образовавшейся задолженности неутешительны, то у него есть возможность:

• списать долги с баланса;
• частично простить долговые обязательства — в этой ситуации должнику предлагают вернуть некоторую часть долга;
• продать долги коллекторскому агентству.

Получается, это эффективный инструмент, при помощи которого действительно можно списать долги без банкротства. Но в реальности такой способ может таить в себе подводные камни, о которых нужно знать заемщику:

1. С финансовым учреждением следует подписать соглашение об отступном либо допсоглашенние к кредитному договору — предварительно нужно ознакомиться с его условиями.
2. Если банк полностью или частично списывает долг, то в подобной ситуации заемщик получает материальную выгоду. А это свидетельствует о том, что гражданину потребуется заплатить налог в размере 13% от суммы списанной задолженности.

Списание задолженности судебными приставами

Если должник не решил проблему, как списать кредиты без банкротства до судебного разбирательства, то есть ли шансы избавиться от задолженности на стадии исполнения, вынесенного судом решения?

Судебный пристав вправе закрыть исполнительное производство, если у должника отсутствует имущество, денежные средства или постоянный доход. При этом на протяжении 3 лет кредитор может повторно обратиться с исполнительным листом для взыскания долга (делать это допускается неограниченное количество раз).

Однако если заимодатель пропустил 3 года, и в течение этого периода времени не обратился к приставам, то можно считать, что от существующей задолженности удалось избавиться раз и навсегда.

Реструктуризация долга

Если заемщик не знает, можно ли списать кредит без банкротства, и как это сделать законным путем, он может попытаться изменить условия погашения задолженности. Для этого предстоит обратиться с заявлением в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга. Кредитором может быть принято решение об:

• увеличении сроков погашения кредита;
• установлении кредитных каникул — обратите внимание, что перерыв в исполнении обязательств предоставляется платно;
• отсрочке платежей.

Если о реструктуризации имеющихся долгов договориться с заимодателем не удастся, стоит обратиться с иском в суд.

Рефинансирование долга

Рефинансирование предполагает оформление должником нового займа с целью погасить старый. В данной ситуации долги не списываются, а заемщик выплачивает их в установленном порядке.

В лучшем случае гражданин сможет выиграть только за счет снижения процентной ставки, в худшем — образуется новая задолженность. Также следует учесть, что не все банковские учреждения одобряют оформление нового кредита, — такое решение может быть принято при положительной кредитной истории.

Обратите внимание! Реструктуризация и рефинансирование займов не позволяют списать задолженность, а дают лишь возможность должнику законным путем исполнить взятые на себя обязательства, отсрочив время.

Самостоятельно банк может списать имеющуюся задолженность в двух ситуациях:

• в случае смерти заемщика и при отсутствии у него наследников;
• если сумма долга является незначительной — существует риск потратить больше денег на судебные разбирательства, чем вернуть.

Что делать, если ни один из этих вариантов мне не подходит

Если вы не нашли ответ на вопрос: как списать долги без процедуры банкротства, это не означает, что выхода из сложившейся ситуации нет. Обращайтесь к ЮГ «Делу время» за помощью в проведении процедуры банкротства — это не так страшно, как кажется. Если сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей, обязательства по договору не выполняются в течение 3 месяцев, и отсутствует дорогостоящее имущество, в подобной ситуации следует инициировать процедуру банкротства.

Многие заемщики интересуются, как списать долги без банкротства через МФЦ. На практике это невозможно. В этом случае физическое лицо также признается банкротом, но только в упрощенном (внесудебном) порядке.

Обратите внимание! Существуют отдельные ситуации, когда избавиться от долгового бремени не удастся даже через банкротство.

Не подлежит списанию задолженность, возникшая в результате:

• неисполнения алиментных обязательств;
• причинения значительного ущерба здоровью;
• субсидиарной ответственности.

Как списать долги без банкротства через МФЦ

С введен механизм внесудебного банкротства, благодаря чему физическое лицо может совершенно бесплатно и без судебных разбирательств избавиться от возникшей задолженности. Пройти данную процедуру возможно только при соблюдении следующих условий:

• сумма задолженности составляет от 50 тысяч до полумиллиона рублей;
• попытка взыскать денежные средства осуществляется повторно;
• на момент подачи заявления в МФЦ кредиторами не было инициировано исполнительное производство.

Если это ваша ситуация, значит, нужно заполнить заявление, указав в нем все имеющиеся долги и кредиторов, по отношению к которым не выполнены обязательства, и направить его в многофункциональный центр.

Важно! По итогам процедуры списывают лишь ту задолженность, которая указана в заявлении, поэтому нужно указывать точные суммы и ни в коем случае их не занижать.

Заключение

Если же списать долги по кредитам без процедуры банкротства не удалось и невозможно признать себя банкротом (например, не прошло 5 лет с момента проведения предыдущей процедуры), то нужно быть готовым к тому, что кредитор обратиться в суд. В этом случае рассчитывать на благоприятный исход не стоит: по итогам рассмотрения кредитных споров выносится решение о взыскании долговых обязательств и процентов за просрочку.

Читайте также

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что на практике избавиться от долгового бремени без процедуры банкротства не удастся. Все остальные способы списания задолженности являются неэффективными и полностью зависят от волеизъявления заимодателя.

Списание долгов без банкротства: схемы обмана при списании долгов

Списать кредит — такое волшебное словосочетание. Кто из людей, взявших в долг, не хочет избавиться от необходимости ежемесячно класть деньги в чужой карман? Если у Вас нет возможности платить кредиты, то на помощь приходит процедура банкротства, описанная в 127 Федеральном законе, и доступная с 2015 года для всех граждан нашей страны.

Естественно, у процедуры банкротства есть определенные последствия, например потеря части имущества в ходе его реализации (подробнее об этом можно прочитать в статье «Банкротство физических лиц, последствия»). Зато Ваши долги списываются полностью.

Но часть компаний в интернете предлагает списать долги “без потери имущества”, “без банкротства”, “без последствий” и, естественно, находят свою аудиторию, так как возможность списать долги без последствий очень соблазнительна. Но действительно ли списываются долги?

Схема 1: Антиколлектор

Коллекторы имеют настолько дурную репутацию, что столкновения с ними боится каждый должник. Тут то на помощь приходят антиколлекторы — различные компании, которые берут общение с коллекторами на себя, а чаще всего — просто переадресовывают все звонки с неизвестных номеров на себя.

Вы платите за эту услугу небольшие деньги и спите спокойно, пока кредиторы не подадут на Вас в суд. То есть по факту, антиколлектор проблемы Вашего долга не решит.

Схема 2: Отзыв согласия на обработку персональных данных

Когда Вы оформляете кредит, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных. Это, в частности значит, что представители банка смогут Вам звонить, если Вы не будете оплачивать кредит. Вот это то соглашение и попытается оспорить юрист.

Любому человеку ясно, что Ваши обязательства по кредиту от этого меньше не станут, однако такая схема позволяет тянуть время, а вместе с этим, тянуть с Вас деньги, которые были бы потрачены на закрытие долга или начало процедуры банкротства.

Схема 3: Разрыв кредитного договора

Теоретически, трудовой договор, или договор подряда можно расторгнуть в одностороннем порядке. Однако в случае кредитного договора одна его сторона, а именно банк — исполнила свои обязательства, то есть выдала Вам деньги, а вот другая сторона — должник, эти обязательства не исполнил. Заявление о разрыве кредитного договора не имеет смысла, однако их всё равно подают, в бесконечном цикле апелляций и кассаций, через все возможные инстанции доходя до Верховного Суда.

Результат во всех случаях стандартный ваше заявление остается без удовлетворения, но пока это происходит с вас продолжают тянуть деньги при этом не давая никакого конкретного результата.

Схема 4: Жалоба в надзорные органы

Юрист может подать жалобы в Роспотребнадзор и Центробанк о том, что Ваши права нарушены, проценты по кредитам завышены.

Но претензии эти не имеют особенного смысла, ведь Вы подписали договор с данными условиями, значит на этот момент они Вас устраивали. Кроме этого, банки обычно довольно чётко соблюдают все существующие правила.

Схема 5: Выкуп долга

Технически в этой схеме нет ничего невозможного — выкуп долга по договору цессии практикуют, например, некоторые коллекторские компании, однако в случае частного лица добиться такого выкупа довольно сложно, ведь коллекторы выкупают долги “оптом”.

Если кредитор сочтет Вас совсем безнадежным должником, тогда, возможно, пойдет Вам на уступки, продав долг за небольшой процент, чтобы вернуть хотя бы часть своих денег.

Но в случае, если у Вас есть официальный доход (зарплата или пенсия), или имущество, делать так банку будет невыгодно. Гораздо интереснее для него — взыскать недоимки по суду.

Когда стоит насторожиться:

Общая стратегия всех компаний, предлагающих “кредитную защиту”, или “списание долгов без банкротства” — это имитация бурной деятельности по “списанию долгов”. Они затягивают процесс бесконечными заявлениями, жалобами, апелляциями, однако Ваш долг от этих действий никуда не денется, а вот финансовые возможности уменьшатся.

Вот несколько пунктов, услышав которые на консультации у адвоката по банкротству, стоит насторожиться:

— Вы перестаёте платить по кредиту и общаться с кредиторами.

Это требование юриста совершенно не обязательно, если речь идёт о банкротстве, однако необходимо, чтобы сделать из вас “безнадёжного должника” и, усугубив Вашу ситуацию, привязать к своей компании.

— Договор заключается на каждый Ваш долг в отдельности.

Если мы говорим о банкротстве, то разницы сколько у Вас долгов, в принципе нет. Надо только представлять сколько их и на какие суммы. А вот при использовании серых схем есть, ведь каждый надо оспорить, каждому банку написать письмо.

— Цель договора — чтобы банк подал в суд.

Да, встречаются такие конторы, которые выносят это в качестве цели своей деятельности по Вашему долгу. В чем смысл? Вы полгода не платите по кредитам, банк пользуется своим правом подать на Вас в суд, взыскивает с Вас долги, реализует на торгах имущество и т.д.

Что интересно, даже после суда такие деятели умудряются доить деньги со своих незадачливых клиентов. Если услышите фразу “Суд — это только начало” — бегите от таких специалистов как от огня!

Надеюсь, что благодаря этой информации, Вы не станете жертвой обманщиков. И помните, что единственный законный способ списать долги раз и навсегда — процедура банкротства гражданина по ФЗ-127!