Кредитный договор о предоставлении товарного кредита — образец

Договор о предоставлении товарного кредита

• Договор товарного кредита: требования
• Особенности договора товарного кредита
• Особенности договора товарного кредита
• Порядок подписания
• Ответственность сторон

Предпринимательская деятельность подразумевает сотрудничество с различными организациями. Одним из самых распространённых видов взаимоотношений в предпринимательской сфере являются кредитные отношения. Договор о предоставлении товарного кредита регулирует торговые отношения между поставщиком и покупателем.

Договор товарного кредита: требования

Процесс заключения договоров регулирует Гражданский Кодекс, а именно ГК РФ Глава 28. Договор о предоставлении товарного кредита является одной из разновидностей кредитного договора, но всё же отличается от обычного кредитования.

Особенности договора товарного кредита

Договор товарного кредита – это документ, на основании которого кредитор должен передать заемщику какой-то товар, не получив за это его полной стоимости. В рассматриваемом документе указываются важные параметры вроде ассортимента, точного название передаваемого товара, и количества переданных наименований.

Подписав бланк договора товарного кредита, стороны получают информацию о своих обязанностях и правах в рамках рассматриваемой сделки. И в случае нарушения условий, сторона, которая это нарушение совершила, должна понести ответственность.

Договор о товарном кредитовании должен включать в себя:

1. Документ должен обязательно указывать вид товара. Желательно подробным образом описать сам товар, что бы у сторон не оставалось сомнений относительно предмета договора. К договору прикладывается спецификация товара, номера артикулов и т.д.;
2. Сроки расторжения договор, суммы и сроки выплат (включая НДС 18%);
3. Следует указать в какой именно форме будет предоставлен товар (уточнен вид тары, упаковки);
4. Следует обозначить ответственность стороны за поставку некачественного товара;
5. Обязательно указывается способ приёмки товара;
6. Указывается ответственность сторон;
7. При оформлении договора указываются адреса поставки и полные реквизиты сторон;

ВАЖНО! При неисполнении обязательств кредитор вправе потребовать выплату долга денежными средствами или товаром (ГК РФ Статья 308.3).

Особенности договора товарного кредита

Составление договора о предоставлении товарного кредита может предусматривать использование товара под целевые нужды. Целевые нужды подразумевают, что поставляемый товар может быть использован только под определённые нужды заёмщика. В этом случае товар может поставляться определёнными партиями в строго указанные сроки

Порядок подписания

Заполнение бланка договора о предоставлении товарного кредита подразумевает наличие подписей кредитора или заёмщика, или заменяющих их лиц по доверенности. Документ предоставляется в двух экземплярах, по одному на каждую сторону. Обязательно должны быть проставлены печати фирмы, указана дата подписания и реквизиты сторон.

Ответственность сторон

Договор товарного кредита после подписания становится обязательным для выполнения. Если условия будут нарушены, нарушитель будет наказан. В качестве наказания виновник должен:

возместить убытки, что появились из-за нарушения;

заплатить неустойку, размер которой предусмотрен в условиях соглашения (если плата по кредиту поступила несвоевременно);

оплатить пенью заемщику.

Особенности договора товарного кредита таковы, что любые конфликты, которые возникают в его рамках, должны быть решены согласно нормам законодательства. Если обращение в суд хочется избежать, разобраться со спорной ситуацией можно путем официальной договоренности сторон.

Вы можете скачать образец в любом удобном вам формате: pdf, doc, png а также распечатать для дальнейшего заполнения.

Договор о предоставлении товарного кредита

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 16,9 кб

Договор о предоставлении товарного кредита подписывается в том случае, если одна сторона передает другой стороне определенный товар под выплату.

Особенности договора

Согласно данному документу, кредитор передает заемщику определенный товар, который прописывается в договоре без внесения полной его стоимости. К документу прилагается приложение, в котором указывается ассортимент, точное наименование и количество предоставляемого товара. Подписание такого документа необходимо для того, чтобы стороны были осведомлены о своих правах и обязанностях, а также понимали ответственность в случае невыполнения условий соглашения.

Ответственность сторон

В случае невыполнения сторонами условий данного договора, предусматривается наказание:

• возмещение убытков, которые были нанесены в результате невыполнения условий договора;
• за несвоевременное внесение оплаты по кредиту, заемщик обязан оплатить неустойку в размере, предусмотренном соглашением;
• если кредитор не выполнил условий договора, тогда он оплачивает заемщику пеню в размере, указанном в документе.

Если в процессе выполнения условий договора между сторонами возникают споры, они разрешаются путем договоренности или в соответствии установленного законодательства.

Бланк договора о предоставлении товарного кредита

Образец договора о предоставлении товарного кредита (заполненный бланк)

Скачать Договор о предоставлении товарного кредита

Договор о предоставлении товарного кредита №

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику в ассортименте, количестве и сроки согласно спецификации, прилагаемой к настоящему договору и являющейся его неотъемлемой частью (товарный кредит), а Заемщик обязуется принять товары, возвратить товары такого же рода и качества (или, по выбору сторон, уплатить стоимость товаров, указанную в спецификации), а также уплатить вознаграждение за предоставление кредита в сроки и в порядке, указанные в настоящем Договоре.

1.2. Передаваемые товары по качеству и комплектности должны соответствовать .

1.3. Возврат полученных товаров осуществляется Заемщиком согласно следующему графику: .

1.4. За пользование товарным кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере рублей в течение месяцев после .

2. ОТКАЗ ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

2.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику товарного кредита полностью или частично в случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика и при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленные Заемщику товары не будут возвращены в срок.

2.2. Заемщик вправе отказаться от получения товарного кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления.

3. ТАРА И УПАКОВКА

3.1. Товар должен быть упакован в тару (упаковку), отвечающую требованиям ТУ , обеспечивающую его сохранность при перевозке и хранении.

4. КАЧЕСТВО И КОМПЛЕКТНОСТЬ ТОВАРА

4.1. Если на товар не установлен гарантийный срок, требования, связанные с недостатками товара, могут быть предъявлены Заемщиком при условии, что недостатки проданного товара были обнаружены в разумный срок, но в пределах со дня доставки товара в место его назначения.

4.2. Если недостатки товара не были оговорены Кредитором, Заемщик вправе потребовать от Кредитора по своему выбору: соразмерного уменьшения вознаграждения; безвозмездного устранения недостатков товара в разумный срок; возмещения своих расходов на устранение недостатков товара;

4.3. В случае существенного нарушения требований к качеству товара Заемщик вправе по своему выбору потребовать замены товаров ненадлежащего качества качественными или возвратить товар и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

4.4. Если предоставлены некомплектные товары, то Заемщик вправе потребовать доукомплектования товара в разумный срок или соразмерного уменьшения вознаграждения. Если Кредитор в разумный срок не выполнил требования Заемщика о доукомплектования товара, Заемщик вправе по своему выбору потребовать замены некомплектного товара на комплектный либо вернуть товар и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

5. АССОРТИМЕНТ ТОВАРОВ

5.1. При передаче Кредитором товаров в ассортименте, не соответствующем договору, Заемщик вправе отказаться от их принятия и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

6. ПРИЕМКА ТОВАРА

6.1. Заемщик обязан принять переданный ему товар, за исключением случаев, когда он вправе потребовать замены товара или возвратить товар и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

6.2. Заемщик обязан известить Кредитора о нарушении условий договора о количестве, об ассортименте, о качестве, комплектности, таре и (или) об упаковке товара в срок , после того как нарушение было или должно было быть обнаружено исходя из характера и назначения товара.

6.3. В случае невыполнения правила, предусмотренного п.6.2 Кредитор вправе отказаться полностью или частично от удовлетворения требований Заемщика о передаче ему недостающего количества товара, замене товара, о затаривании и (или) об упаковке товара, если докажет, что невыполнение этого правила Заемщиком повлекло невозможность удовлетворить его требования или влечет для Кредитора несоизмеримые расходы по сравнению с теми, которые он понес бы, если бы был своевременно извещен о нарушении договора.

6.4. Если Кредитор знал или должен был знать о том, что переданные товары не соответствуют условиям договора, он не вправе ссылаться на обстоятельства, предусмотренные пп. 6.2, 6.3.

7. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

7.1. Товарный кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается .

7.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.

8. ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

8.2. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере % от суммы вознаграждения и возместить убытки в части, превышающей эту сумму.

8.3. В случае несвоевременного предоставления Кредитором товарного кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере % от стоимости непредоставленных товаров за каждый день просрочки.

8.4. В случае нарушения Заемщиком графика возврата полученных товаров, указанного в п.1.3 настоящего Договора, Заемщик обязан уплатить Кредитору пеню в размере % от стоимости товаров за каждый день просрочки.

8.5. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

9. ФОРС-МАЖОР

9.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

9.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.

10. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

10.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

11. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

11.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

11.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

12. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

12.1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

12.2. Настоящий договор прекращается:

• по соглашению сторон;
• досрочным исполнением Заемщиком обязательства с письменного разрешения Кредитора;
• по иным основаниям, предусмотренным законодательством и настоящим договором.

13. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

13.1. Дополнительные условия по настоящему договору: .

13.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством, регулирующим предоставление товарного кредита.

13.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

13.4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

13.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Кредитора, второй – у Заемщика.

Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Закон прямо определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено специальными правилами и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор является:

• консенсуальным;
• возмездным;
• двусторонним.

Данный договор имеет свои особенности.

Во-первых, кредиторами по такому договору могут выступать только банки и другие кредитные организации.

Во-вторых, кредитный договор может устанавливать лишь сугубо денежное обязательство. К договорам, содержащим обязанность предоставить в кредит не деньги, а вещи, применяются специальные правила о товарном кредите, которые имеют свои специфические особенности, включая и особую область применения.

Кредитный договор во всех случаях должен быть заключен в письменной форме, ибо несоблюдение этого условия влечет недействительность такого кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Помимо ГК, кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках, нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др. Особенности предоставления и возврата кредитных денежных средств определяются Законом о валютном регулировании, устанавливающим случаи использования специальных счетов при предоставлении и погашении кредитов. Значительную роль в кредитных отношениях играют обычаи делового оборота, в особенности если речь идет о синдицированных кредитах, когда заемщика одновременно кредитуют несколько банков, образуя так называемый синдикат. Во взаимоотношения с заемщиком обычно вступает один банк-агент, который действует по поручению синдиката.

С момента подписания кредитного договора у кредитора возникает обязанность предоставить указанную в договоре сумму заемщику. Вместе с тем в договоре могут быть условия, которые заемщик обязан выполнить до получения кредита. Такими условиями может быть предоставление обеспечения исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, открытие счетов у кредитора и т.п. Кредитор может, как и в договоре займа, отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Кредитор также имеет право отказаться от дальнейшего кредитования заемщика, если последний не соблюдает условия о целевом использовании кредита. Условие о целевом предоставлении кредита наиболее часто включается именно в кредитные договоры, а не в договоры займа. Это связано с осуществлением банками контроля за финансовыми потоками заемщика и получением им доходов, которые являются источником погашения кредитов.

Обязанности заемщика состоят в возврате полученного кредита и уплате предусмотренных договором или законом процентов за его использование. Порядок, сроки и другие условия исполнения этой обязанности типичны для любых заемных отношений и потому предусмотрены нормами об исполнении своих обязанностей заемщиком по договору займа. Ими, в частности, определяется момент исполнения заемщиком обязанности по возврату суммы кредита (п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ), последствия его просрочки (ст. 811 ГК РФ), последствия утраты им обеспечения или ухудшения его условий (ст. 813 ГК РФ) и др.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 ГК РФ).

Договор товарного кредита – это соглашение сторон, по которому одна сторона предоставляет другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ст. 822 ГК РФ).

Стороны договора – любые субъекты гражданского права.

В отличие от договора займа, предметом которого также могут выступать вещи, определенные родовыми признаками, договор товарного кредита является консенсуальным, в связи с чем к нему применяются правила ГК РФ о кредите. В отличие от кредитного договора субъектный состав этого договора ГК РФ не ограничивает, но, исходя из Закона о банках, запрещающего кредитным организациям заниматься торговой деятельностью, кредитором по договору товарного кредита может быть любое лицо, за исключением кредитных организаций, так как они не могут совершать операции с товарами.

Условия о количестве, ассортименте, комплектности, таре и упаковке предоставляемых вещей разрешаются в соответствии с правилами ГК о договоре купли-продажи, если стороны не предусмотрели в договоре товарного кредита иное.

В остальном на данный договор распространяются общие правила о кредитном договоре (и соответственно о договоре займа). Этим определяется его консенсуальный, возмездный и двусторонний характер, а также требование об обязательности письменной формы.

Коммерческий кредит представляет собой не самостоятельную сделку заемного типа, а условие возмездного договора (п. 1 ст. 823 ГК РФ). В любом таком договоре, например в договоре купли-продажи, аренды, подряда, перевозки и т.д., может содержаться установленное в интересах отчуждателя (услугодателя) условие о полной предварительной оплате (предоплате) или авансе (частичной оплате) предоставляемого имущества, результатов работ или оказания услуг либо, напротив, предусмотренное в интересах приобретателя (услугополучателя) условие об отсрочке или рассрочке оплаты.

Договор товарного кредита

По своей юридической сущности договор товарного кредита близок к условиям договора поставки.

Два вида кредитования

Следует различать два вида займов – коммерческий и товарный. На первый взгляд два этих вида кредита являются близнецами по своей юридической сути. Однако на самом деле это два различных типа договоров, путаница в которых может привести к негативным последствиям как для покупателя, так и для продавца.

Чтобы разобраться в различиях, следует разобраться в таких терминах, как товар и кредит.

Товар – это некая материальная ценность, выражаемая в ее денежном эквиваленте. Назначение товара – это его продажа или обмен и получение последующей прибыли.

Наиболее часто предметом товарного кредита становятся сырье, заготовки (полуфабрикаты) и иные оборотные активы, предназначенные для изготовления законченного наименования товара.

Кредит – это передача материальных ценностей от кредитора дебитору с условием возврата кредитных средств в установленные договором сроки и на обговоренных условиях.

Если объединить два рассмотренных термина, то получается, что товарный кредит – это передача кредитором дебитору вещественных материальных ценностей с тем, чтобы стоимость этих ценностей была погашена в определенные сроки.

Это означает, что деньги не могут быть предметом договора товарного кредита. То есть передается товар, стоимостный эквивалент которого и становится предметом договоренности сторон. И именно этот стоимостный эквивалент подлежит возврату по истечении срока рассрочки или отсрочки платежа.

Коммерческий кредит – это понятие подразумевает извлечение прибыли путем начисления процентной ставки за пользование кредитом, и это основное отличие между договором коммерческого кредита и договором товарного кредита.

То есть договор товарного кредита может быть как процентным, так и беспроцентным, а вот договор коммерческого кредитования – всегда только процентным.

При этом договор товарного кредита подразумевает интегрирование отсроченного или рассроченного платежа в конечную стоимость товара.
В стандартный договор поставки может быть интегрирован пункт о рассрочке или отсрочке платежа, но это не делает его договором товарного кредита, который всегда оформляется отдельным документом.

Другие различия

Договор товарного кредита:
вступает в силу с момента получения товара в кредит;

1. подразумевает обязанность одной стороны поставить товар, а другой стороны – получить его, а значит, сам договор является двусторонним;
2. является безвозмездным по умолчанию, если стороны не определят иное;
3. предметом кредита являются товары, имеющие общие родовые признаки;
4. в качестве кредитора может выступать любое лицо, вне зависимости от его юридического статуса;
5. срок возврата стоимости кредитного товара, способ и сроки платежей не будут являться существенными условиями договора. Напоминаем, что существенными считаются условия, при отсутствии которых договор будет считаться ничтожным. Договор товарного кредита, таким образом, при отсутствии условий о стоимости, сроках и способах платежей, будет считаться действительным;
6. оформляется только в виде отдельного договора, как самостоятельная сделка (ст.822 ГК РФ).

1. начинает свое действия с момента подписания договора;
2. относится к категории односторонних договоров, подразумевая обязанность дебитора вернуть заимствованные суммы. Кредитор по договору получает право требования;
3. является процентным по умолчанию, если стороны не определят иное;
4. подразумевает два возможных предмета договора – деньги или товары;
5. в качестве кредитора может выступать только кредитная организация, обладающая правом кредитной деятельности;
6. может быть включен в текст договора поставки, как одно из его условий.

Назначение договора

Получатель товарного кредита приобретает необходимый ему товар на условиях отсрочки или рассрочки платежа. То есть покупатель, по сути, оплачивает товар уже за счет полученной от его реализации прибыли, а значит, не использует на его приобретение собственные оборотные средства.

Кредитор, в свою очередь, продает имеющийся у него товар по желаемой цене, что немаловажно в случаях, когда:

• товар является скоропортящимся;
• товар имеет ограниченный рынок сбыта;
• товар не является конкурентоспособным.

Составление договора

Мы определились с тем, что не стоит путать договор коммерческого кредита с товарным кредитом. Соблюдение этого условия убережет покупателя от неожиданной встречи с процентной ставкой.

Оформлению и содержанию договора товарного кредита посвящена отдельная статья Гражданского кодекса, а именно 822 ГК РФ. То есть, взявшись за оформление договора, следует руководствоваться именно ею, а не сходной по смыслу ст. 444 ГК, регламентирующей вопросы купли-продажи товаров в кредит.

Условия договора должны быть нотифицированы предельно четко, а в частности способы погашения обязательств. Так:

• если предусмотреть в договоре, что обязательства могут быть погашены за счет имущества, отличающегося от полученного по кредиту, то это будет уже договор мены;
• если предусмотреть в договоре, что обязательства должны быть погашены путем возврата того же товара, что был получен в кредит, то это будет уже или договором аренды, или договором беспроцентной ссуды. Уточним, именно того же товара, что бы получен в кредит, а не товара с теми же родовыми признаками;
• если предусмотреть в договоре, что обязательства будут погашены наполовину деньгами, наполовину товаром, то это будет договор, совмещающий признаки купли-продажи и признаки договора товарного кредита.

Таким образом, договор товарного кредита может включать в себя только два способа исполнения кредитных обязательств:

• выплата в денежной форме;
• возврат товара с теми же родовыми признаками.

Составляется договор в простой письменной форме со следующими конструктивными элементами:

1. «шапка» договора, то есть дата и место заключение договора, наименование сторон договора;
2. предмет и существенные условия договора, в которые входят наименование, количество, качество, упаковка и иные характеристики товара. Недопустимо ограничиваться общим описание предмета, например «строительные материалы». Если речь идет о строительных материалах, то следует нотифицировать каждый вид. К примеру, «брус сосновый, длина, ширина» и т.д.
3. срок действия договора;
4. цена договора, устанавливаемая контрагентами;
5. условия и сроки оплаты, согласованные контрагентами. Напоминаем, что данное условие договора не является существенным, и по умолчанию срок возврата равен 30 дням, если стороны не определят иное;
6. права и обязанности участников договора;
7. ответственность сторон договора;
8. условия рассмотрения споров;
9. реквизиты сторон и их подписи.

Отказ дебитора

Заемщик может отказаться от исполнения условий договора товарного кредита в любой момент с даты подписания до даты отгрузки товара кредитором.

Отказ должен быть оформлен письменно, в соответствии со ст. 821 ГК РФ, регламентирующей условия отказа дебитора от получения кредита.

Договор товарного кредита. Образец

Договор товарного кредита — это соглашение между кредитором и заемщиком о предоставлении в долг определенного товара с подробным описанием условий возвращения займа. В отличии от обычных, коммерческих кредитов, товарная ссуда предоставляет заемщику некое имущество. Например, покупка в кредит Айфона, стройматериалов, спецтехники и тд. относятся именно к данному виду финансовых услуг. Большая часть заёмщиков здесь — это различные организации, которые приобретают в долг оборудование и сырье для производства.

Договор товарного кредита и его характеристики

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

При заключении данного договора кредитором может быть не только компания, но и частное лицо. Предоставляемые вещи должны иметь специальные признаки, которые указаны в законодательном акте (ст.822 ГК РФ). В целом, договор товарного и коммерческого кредита довольно похожи, но между ними есть и существенные различия. Так товарное соглашение имеет многие пункты договора купли-продажи, в то время, как коммерческий документ их лишен.

Большое внимание в товарном займе уделяется предоставляемым в долг вещам. В договоре описываются их следующие характеристики:

1. Точное количество;
2. Комплектация;
3. Качественные параметры;
4. Упаковка и тара;
5. Ассортимент товара.

После передачи товара все права собственности на него переходят к заемщику. При этом последний обязан в полной мере уплатить стоимость таких товаров, и проценты за пользование услугой.

Договор о предоставлении товарного кредита

При заключении данного соглашения факт передачи товаров в пользование не на что не влияет. Сделка начинает действовать с момента подписания соглашения.

В данном случае, обе стороны имеют, как права, так и обязанности. При денежном кредитовании, заемщик фактически лишен прав.

Договор о предоставлении товарного кредита предусматривает возможность заемщика полностью распоряжаться полученными вещами. Их можно дарить или продавать. Эта сделка может иметь бартерный вид. В такой ситуации заемщик возвращает не деньги, а сходный по параметрам продукт. Но этот вид услуг имеет небольшое распространение.

Такой договор имеет большую необязательную составляющую. Точных условий, без которых сделка не состоится, довольно мало. Но и второстепенные факторы стоит оговаривать заранее, так как это может привести к многочисленным проблемам.

Основным и условиями договора по товарному кредиту является:

• Денежная сумма;
• Срок действия;
• Оплата процентов;
• Порядок выплат;
• Ответственность сторон.

Как и при иных видах займов, договор товарного кредита может быть целевым и нецелевым. При нарушении договора сторонами происходит его расторжение. Это может случиться, как по инициативе заемщика, так и кредитора.

Договор товарного кредита образец

Чтобы вы могли точно ознакомиться с данным документом, мы предоставляем образец договора товарного кредита. Рассмотрев его, можно составить собственный экземпляр по аналогии, учитывая условия конкретной ситуации.

г. _______________ «____» ___________ г.

_________________________________________ в лице ______________________,
(наименование организации, ее (должность, Ф.И.О)
организационно-правовая форма)

действующего на основании _____________________________________________,
именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и ________________
_________________________________________ в лице ______________________,
(наименование организации, ее (должность, Ф.И.О)
организационно-правовая форма)

действующего на основании _____________________________________________,
именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили
настоящий Договор о нижеследующем.

1. Предмет Договора

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику товарный кредит путем
предоставления следующего товара _______________________________________,
в ассортименте и количестве согласно Приложению N 1 к настоящему
Договору (далее — Товар), а Заемщик обязуется принять Товар, возвратить
товары такого же рода и качества, а также уплатить вознаграждение за
предоставление товарного кредита в сроки и в порядке, указанные в
настоящем Договоре.
1.2. Стоимость Товара, передаваемого в кредит Заемщику, определяется
в Приложении N 1 к настоящему Договору.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Кредитор обязан:
2.1.1. В течение _________________ с даты подписания настоящего
Договора передать Заемщику Товар на согласованных условиях.
Передача Товара оформляется Актом приема-передачи Товара.
Место передачи Товара: ____________________________________________.
Товар должен быть упакован в следующую тару (упаковку): ____________
2.1.2. Передать Заемщику Товар, отвечающий следующим требованиям,
предъявляемым к его качеству ___________________________________________.
2.1.3. Одновременно с передачей Товара передать Заемщику всю
необходимую документацию на Товар.
2.1.4. Известить Заемщика о несоответствии возвращенных товаров
количеству, ассортименту, качеству, комплектности и ________________ в
срок _________________, после того как нарушение было или должно было
быть обнаружено, исходя из характера и назначения товаров.
2.2. Кредитор вправе:
2.2.1. отказаться от предоставления Заемщику товарного кредита
полностью или частично в случае ухудшения финансово-хозяйственного
положения Заемщика и при наличии иных обстоятельств, очевидно
свидетельствующих о том, что предоставленные Заемщику товары не будут
возвращены в срок.
2.3. Заемщик обязан:
2.3.1. За пользование товарным кредитом уплатить Кредитору
вознаграждение в размере и порядке, установленном п.3 настоящего
Договора.
2.3.2. Принять Товар в срок, указанный в п.2.1.1 настоящего
Договора.
2.3.3. В течение _______ дней с даты подписания настоящего Договора
обеспечить обязательство по возврату товарного кредита Кредитору в
соответствии с п.4 настоящего Договора.
2.3.4. Известить Кредитора о нарушении условий Договора о
количестве, об ассортименте, о качестве, комплектности товара в срок
________, после того как нарушение было или должно было быть обнаружено,
исходя из характера и назначения Товара.
2.3.5. Возвратить Кредитору товары такого же рода и качества, как
был предоставлен Заемщику Товар в кредит, в том же количестве и
ассортименте в следующий срок:___________________________ или согласно
графику, установленному в Приложении N 2 к настоящему Договору.
Возврат товаров оформляется Актом приема-передачи товаров.
Место возврата товаров:____________________________________________.
Возвращаемые товары должны быть упакованы в тару (упаковку): _______
________________________________________________________________________.
2.3.6. Одновременно с возвращением товаров передать Кредитору всю
необходимую документацию на товары.
2.4. Заемщик вправе:
2.4.1. отказаться от получения товарного кредита полностью или
частично, уведомив об этом Кредитора до установленного Договором срока
его предоставления.
2.4.2. отказаться от принятия Товара и потребовать возврата
уплаченного вознаграждения при передаче Кредитором товара в ассортименте,
количестве, _______ не соответствующем настоящему Договору.

3. Вознаграждение за пользование товарным кредитом

3.1. Заемщик выплачивает Кредитору вознаграждение за пользование
товарным кредитом в размере _______________, в том числе НДС __________.
3.2. Часть вознаграждения, предусмотренного п.3.1 настоящего
Договора, в размере ___________ % Заемщик выплачивает Кредитору в
течение ______________ дней после подписания настоящего Договора.
3.3. Оставшаяся часть вознаграждения, предусмотренного п.3.1
настоящего Договора, в размере ________ % Заемщик выплачивает Кредитору в
течение ______________ дней с даты подписания Акта приема-передачи
товаров, оформляемого при возврате товарного кредита.

4. Обеспечение товарного кредита

4.1. Товарный кредит, предоставленный по настоящему Договору,
обеспечивается __________________________________________________________
(указать способ обеспечения
обязательства по возврату товарного кредита)

4.2. Договор и/или иные документы, подтверждающие обеспечение
обязательства Заемщика по возврату товарного кредита, является
приложением к настоящему Договору.

5. Ответственность сторон

5.1. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование
товарным кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору пеню в размере
_______ % от суммы вознаграждения, подлежащей уплате.
5.2. В случае несвоевременного предоставления Кредитором товарного
кредита, он уплачивает Заемщику пеню в размере _______ % от стоимости
непредоставленного Товара за каждый день просрочки.
5.3. В случае нарушения Заемщиком срока возврата Товара, Заемщик
обязан уплатить Кредитору пеню в размере _______ % от стоимости
невозвращенного Товара за каждый день просрочки.

6. Обстоятельства непреодолимой силы

6.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или
ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору в случае
действия обстоятельств непреодолимой силы, прямо или косвенно
препятствующих исполнению настоящего Договора, то есть таких
обстоятельств, которые независимы от воли Сторон, не могли быть ими
предвидены в момент заключения Договора и предотвращены разумными
средствами при их наступлении.
6.2. К обстоятельствам, указанным в п.6.1 Договора относятся: война
и военные действия, восстание, эпидемии, землетрясения, наводнения, акты
органов власти, непосредственно затрагивающие предмет настоящего
Договора, ______________ и другие события, которые компетентный суд
признает и объявит случаями непреодолимой силы.
6.3. Сторона, подвергшаяся действию таких обстоятельств, обязана
немедленно в письменном виде уведомить другую Сторону о возникновении,
виде и возможной продолжительности действия соответствующих
обстоятельств. Если эта Сторона не сообщит о наступлении обстоятельств
непреодолимой силы, она лишается права ссылаться на него, разве что само
такое обстоятельство препятствовало отправлению такого сообщения.
6.4. Наступление обстоятельств, предусмотренных настоящей статьей,
при условии соблюдения требований п.6.3 настоящего Договора, продлевает
срок исполнения договорных обязательств на период, который в целом
соответствует сроку действия наступившего обстоятельства и разумному
сроку для его устранения.
6.5. В случае если обстоятельства, предусмотренные настоящей
статьей, длятся более ______________ месяцев, Стороны совместно определят
дальнейшую юридическую судьбу настоящего Договора.

7. Заключительные положения

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и
действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств.
7.2. Споры и разногласия, возникшие из настоящего Договора или в
связи с ним, будут решаться Сторонами путем переговоров. В случае
недостижения согласия спор передается на рассмотрение в Арбитражный суд
__________________________________________________________ (указать суд).
7.3. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору
действительны, только если они составлены в письменной форме и подписаны
уполномоченными представителями обеих Сторон. Под письменной формой
Стороны для целей настоящего Договора понимают как составление единого
документа, так и обмен письмами, телеграммами, сообщениями с
использованием средств факсимильной связи, позволяющими идентифицировать
отправителя и дату отправления.
7.4. Любые дополнения, протоколы, приложения к настоящему Договору
становятся его неотъемлемыми частями с момента их подписания
уполномоченными представителями обеих Сторон.
7.5. Во всем, что не оговорено в настоящем Договоре, Стороны
руководствуются действующим законодательством РФ.
7.6. При изменении наименования, адреса, банковских реквизитов или
реорганизации Стороны информируют друг друга в письменном виде в срок.
7.7. Настоящий Договор и приложения к нему составлены в двух
экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру
для каждой из Сторон.

Адреса и реквизиты сторон
Подписи

Остается добавить, что договор товарного кредита, образец которого представлен выше, должны составлять квалифицированные юристы. Ведь без учета многочисленных нюансов, данная бумага может нарушать интересы заемщика. Чтобы не стать жертвой финансовой сделки стоит внимательно изучать такой документ перед его подписанием, как и любое иное важное соглашение.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Договор товарного кредита: особенности и существенные условия

Юридические нюансы, образец документа

Чаще всего при товарном кредите заимствуются сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия и прочие оборотные активы, необходимые для выработки конечного продукта.

Современная торговля без кредитования практически невозможна. Заимствование стало неотъемлемой частью стратегии и продавцов, и потребителей, и главный вопрос состоит не в самом факте кредитования, а в его типе: коммерческом или товарном. Разница между этими формами ошибочно кажется незначительной. Вместе с тем она объективно существует, и ее непонимание может привести к нежелательным последствиям. Статья посвящена товарному кредитованию и его отличиям от коммерческого заимствования.

Основные понятия

Понимание термина «товарное кредитование» требует определений. Под товарами в экономике понимаются овеществленные продукты, произведенные для продажи за деньги или обмена на другие ценности с целью получения прибыли. Кредитом называют предоставление одним лицом (кредитором) ценностей другому лицу (дебитору) под обязательство погасить задолженность в установленные сроки, на условиях, прописанных в договоре.

Из этих формулировок следует, что договор товарного кредита — это двустороннее соглашение о поставке и приемке овеществленных предметов с отсрочкой или рассрочкой платежа. Заимствование денежных средств его предметом быть не может.

Цели обоюдных товарно-кредитных отношений

Стороной, наиболее заинтересованной в товарном кредите, является покупатель. Отсрочка платежа высвобождает часть его оборотных средств и дает возможность производить расчет уже из прибыли.

Чаще всего при товарном кредите заимствуются сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия и прочие оборотные активы, необходимые для выработки конечного продукта. Сбыт их ограничен списком вероятных потребителей, чем обусловлен высокий уровень конкуренции. Договор товарного кредита в такой ситуации играет роль дополнительного фактора, способствующего выбору поставщика покупателем.

Различия между товарным и коммерческим кредитом

В первую очередь следует обратить внимание на ключевое прилагательное «коммерческий». Оно означает, что прямой целью при коммерческом заимствовании принято извлечение прибыли, определяемой процентной ставкой.

В договоре товарного кредита могут быть указаны штрафные санкции (пени), применяемые в случае превышения срока оплаты, но сам по себе он может быть безвозмездным. Это не означает его бесплатность – просто стоимость отсрочки включена в цену продукта.

Отсрочка платежа может быть указана в договоре поставки как один из его пунктов. Условия товарного кредитования закрепляются отдельным договором. Есть и другие различия, для удобства описанные в таблице.

Товарный кредит	Коммерческий кредит
Действует с момента фактического заимствования.	Договор вступает в силу с момента заключения.
Договор двусторонний: кредитор обязуется осуществлять поставки, а покупатель оплачивать их.	Имеет односторонний характер. Заемщик обязан вернуть кредит, а кредитор обладает правом требования.
Договор на условиях безвозмездности за исключением случаев, когда пользование товарным кредитом указано как платное.	Возмездное заимствование по умолчанию. Нулевая ставка может быть указана в договоре.
Предметом заимствования выступают материальные предметы (товары), отвечающие родовым признакам.	Заимствуются ценности в виде денежных средств или товара.
Кредитором может быть как физическое, так и юридическое лицо.	Займодатель – только юридическое лицо (финансово-кредитная организация с лицензией).
Срок возврата, цена и суммы платежей – несущественные условия.	Срок погашения относится к существенным условиям договора, так же, как цена и суммы траншей (если они предусмотрены).
Договор товарного кредитования представляет собой отдельный документ.	Условия коммерческого предоставления займа – часть (пункт, раздел) договора поставки.

Кроме этих различий следует помнить, что договор товарного кредита по определению консенсуальный. Это означает, что стороны планируют сотрудничество, что обусловлено, как правило, регулярной потребностью покупателя в том или ином продукте с определенными родовыми признаками.

Как составить договор товарного кредита

Особенности договора состоят не только в отличии его природы от коммерческого соглашения по обычной купли-продаже, пусть даже и с отсрочкой. Порядок составления этого документа регламентируется статьей 822 ГК РФ, а не ст. 488 («Купля-продажа товара в кредит»).

Товарный кредит является самостоятельным видом сделки, а договор о нем требует особенно четкого и буквального формулирования условий. Типичные неточности, допускаемые при оформлении товарного заимствования:

• В тексте документа предусмотрена возможность погашения обязательств имуществом, отличающимся по своим свойствам от заимствованного. В этом случае при разбирательстве вероятного конфликта, суд будет рассматривать данное соглашение как договор мены, а не товарного кредита.
• Предоставление конкретного имущества с обязательством вернуть именно его, без выплаты вознаграждения, рассматривается как беспроцентная ссуда или аренда (согласно гл. 36 ГК РФ). К товарному кредитованию такая ситуация отношения не имеет.
• Часть товара, переданная покупателю, оплачивается деньгами, а остаток возвращается в натуральной форме (например, 50/50%). Статья 431 ГК указывает, что такой договор о предоставлении товарного кредита, в случае возникновения конфликта участников, будет рассматриваться как смешанный, сочетающий признаки купли-продажи (статья 454 ГК РФ) и товарного кредита (ст. 822 ГК РФ).

Договором товарного кредита признается соглашение о передаче товара с определенными родовыми признаками с обязательством вернуть такие же предметы или (как альтернатива) оплатить их в денежной форме.

Требования к договору товарного кредита

Данный документ обязательно, согласно действующей императивной норме, должен выполняться в письменном виде на бумаге. В противном случае он может быть признан недействительным.

Существенные условия обязательно должны присутствовать в договоре. Это подробная характеристика предметов, передаваемых заемщику в пользование (количество, ассортимент, комплектность, качество, тара и упаковка передаваемого товара). Распространенная ошибка – отсутствие в тексте документа этих сведений, и указание вместо них абстрактных понятий («стройматериалы», «промтовары», «пищевая продукция»).

Иные условия, которые считаются существенными для договора коммерческого кредита, не являются существенными в случае товарного кредитования. К ним относятся:

• срок составления и окончания действия договора;
• сумма договора;
• оплата пользования кредитом;
• ответственность сторон за соблюдение условий договора;
• другие условия.

Другими словами, даже если их вообще в тексте не будет, документ признается правомочным. Стоимость товара указать рекомендуется по согласованию сторон. Срок возврата также не относится существенным условиям, но по умолчанию принимается в 30 дней с момента предъявления требования возврата.

Все остальные реквизиты, заполняемые при оформлении договора товарного кредита, соответствуют обычным требованиям, предъявляемым к подобным документам.

Следует обратить особое внимание на обязательность подписи главного бухгалтера (п.3 ст.7 Федерального закона №129-ФЗ от 21.11.96 г. «О бухгалтерском учете»).

Отказ от товарного кредита

Заемщик вправе отказаться от товарного кредитования. Для этого он должен уведомить поставщика о своем намерении до того, как продукт будет отгружен, или воспользовавшись прописанными условиями, предусматривающими условия прекращения действия договора (п. 2 ст. 821 ГК РФ). Дополнительным обстоятельством, при котором возможен отказ от продолжения товарного кредитования, может быть отсутствие возможности возврата займа (неплатежеспособность кредитуемого лица).

Образец договора товарного кредита

По своей сути договор товарного кредитования представляет собой разновидность любого другого заимствования, поэтому его содержание соответствует обычным требованиям, предъявляемым к таким соглашениям.

Обязательное использование какой-либо унифицированной формы законодательством не предусмотрено. Договор можно составлять в произвольной форме, с учетом указанного выше существенного условия, а именно – подробного описания предмета заимствования. Допускается его оформление в виде приложения, являющегося неотъемлемой частью договора.

Скачать ориентировочный образец договора товарного кредитования можно по следующей ссылке.

Заключение

Товарный кредит – разновидность заимствования, при котором предметом договора является предоставление предметов, объединенных родовыми признаками.

Заем денег не может быть предметом договора товарного кредитования.

Товарный кредит всегда является двусторонним. Он основывается на коммерческих интересах поставщика и потребителя, и следовательно, в любом случае носит возмездный характер (в некоторых случаях скрытый).

Возмещение заимствования при товарном кредитовании может производиться в денежной или натуральной форме.