Необходимо ли осуществлять государственную регистрацию дополнительного соглашения к договору ипотеки

Регистрация договора ипотеки по закону

Во время оформления ипотеки каждый заемщик обязательно проходит этап государственной регистрации договора залога. Без нее ни одна серьезная коммерческая организация деньги на покупку жилья попросту не выдает.

Раньше под эту процедуру попадали практически все оформленные жилищные кредиты, однако в последнее время на популярных порталах и юридических блогах начала проскальзывать информация, что в некоторых случаях ипотеку можно больше не регистрировать. Для заемщиков, у которых на счету каждая копейка, возможность сэкономить лишнюю 1000 рублей была воспринята как хорошая новость. Разберемся подробнее в подобных слухах и постараемся разграничить выдумки от правды.

Что говорится в законодательстве касательно государственной регистрации договора ипотеки?

Подробный ответ на вопросы, связанных с ипотечным кредитованием, описывается в Федеральном законе №102 ФЗ в редакции от 16.07.1998. Следовательно, исходя из первоисточника, все документы оформляются, и процедура государственной регистрации ипотеки проводится на основании формулировки, подтверждающей обязательную регистрацию. Иначе соглашение недействительно и не имеет юридической силы. Там же в 10 статье упоминается, что договор вступает в силу с момента подписания.

Однако законодательному акту возразят те, кто знаком вышедшим законом от 1.07.2014 в Гражданском Кодексе, подтверждающим, что регистрация договора залога недвижимости не считается основанием для заключения долговых отношений между заемщиком и кредитором. Согласно ему, чтобы подтвердить наличие факта заключения договора достаточно, чтобы обе стороны просто поставили подписи в документе, изъявив согласие.

Получается, только подпишите, ваш договор с банком будет действителен и автоматически узаконен государством?

В действительности подобное убеждение ошибочно, так как ипотека на самом деле не является обычным залогом. На практике ипотечный объект облагается обременением, лишающим владельца права свободно распоряжаться недвижимостью, пока не будет возвращен полностью долг, взятый у кредитной организации.

Поэтому, чтобы узаконить обременение залога, необходимо пройти регистрацию в государственных органах и внесение записи в специальный реестр прав на недвижимое имущество.

Фактически заемщик фиксирует в государственных органах не юридическую чистоту заключенной ипотеки и договорные обязательства перед банковским учреждением, а добровольное ограничение прав собственности, происходящее вследствие такого соглашения.

Что можно зарегистрировать как ипотечный договор?

Имейте в виду, что под государственную регистрацию ипотеки попадает только объект недвижимости, чей собственник получил подтвержденное право владения имуществом. Получается, что когда вы приобретаете квартиру по договору незавершенного строительства, то включить ее как предмет ипотеки в соглашение не сможете, так как она пока не считается имуществом.

Поэтому в первую очередь происходит регистрация договора участия в долевом строительстве, а затем после перехода в собственность заемщика и получения свидетельства, подтверждающее имущественное право, проводится перерегистрация под ипотечное соглашение.

Чтобы зарегистрировать договор ипотеки стороны должны совместно направить пакет документов в Управление Росреестра, к которому относится передаваемый в залог объект. В иных случаях функцию территориального отделения государственной службы берут на себя многофункциональные центры по административному управлению.

Необходимый пакет должен в себя включать:

• Ипотечный договор, отвечающий стандартам статьи 9 ФЗ №102;
• Составленное заявление на регистрацию ипотеки, подписанное будущими залогодателем и залогодержателем;
• Копия и оригинал закладной вместе с приложениями;
• Квитанция об оплате государственной пошлины.

Законодательство допускает возможность перерегистрации договора ипотеки на другого держателя залога, например, в случае рефинансирования ипотеки другим кредитором и переуступки права требования. Тогда снова в Росреестр составляется заявление от имени участников.

Цена государственной регистрации договора ипотеки

Для проведения государственной регистрации договора ипотеки, ограничивающей право собственности владельца приобретенной недвижимости, в пользу государства придется уплатить пошлину в размере 1 000 рублей. Подобная расценка действует, если участниками процедуры являются физические лица, либо одно из них юридическое.

Когда заемщик и кредитор – юридические лица, то в казну вносится сумма в размере 4 000 рублей. Подробнее с тарифами граждане могут ознакомиться на официальном сайте Росреестра.

Несмотря, что закон обязует плательщиков вносить равные доли за услугу регистрации, некоторые кредитные организации составляют договора таким образом, что расходы на процедуры ложатся полностью на кредитуемого. Загляните в общие положения о выдаче кредита, банки прописывают подобные условия туда.

Чтобы внести поправки в реестр, так же необходимо внести госпошлину:

• При изменении или расторжении ипотечного договора от 200 рублей до 600 рублей;
• При переуступке прав требования возврата залога новому владельцу – 1 000 рублей;
• Когда меняется держатель закладного документа – 200 рублей.

По срокам регистрация ипотечного договора проходит в течение до пятнадцати рабочих дней, но более тридцати. Чтобы получить свидетельство на руки для нежилого фонда и земельных участков, придется подождать до пятнадцати рабочих дней. Для квартир и загородных домов процесс проходит быстрее – до пяти дней. Обычно банк сроки государственной регистрации устраивают, но в исключительных случаях сделка может узаконена в срочном порядке, и госпошлина составит 10 000 рублей.

Когда количество дней, отведенных для проведения процедуры истекает, государственное управление возвращает на руки договор с пометкой, заключающей в себе информацию о полном наименовании органа, зарегистрировавшего ипотеку, дате, месте регистрации и номеру в ЕГРПНИ.

Госпошлина за регистрацию договора ипотеки

Каждый гражданин, решивший за счет кредитных средств улучшить жилищные условия, должен после подписания соответствующей документации с банком зарегистрировать договор ипотеки в Росреестре. Для этого заемщику придется собрать пакет справок и написать заявку унифицированной формы. В обязательном порядке платится госпошлина за регистрацию договора ипотеки, а квитанция прикладывается к бланку заявления. Данный вопрос регулируется ФЗ №102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке», со всеми изменениями, вступившими в силу 01.07.2018г.

Подача договора в Росреестр

В соответствии с регламентом Федерального законодательства физические лица, оформившие ипотеку, обязаны в течение ограниченного отрезка времени зарегистрировать договора в Росреестре (п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке):

• объекты недвижимости – 5 дней;
• земельные участки – 15 дней.

Регистрационная процедура предусматривает соблюдение определенной последовательности:

1. Заемщик подписывает ипотечный договор с кредитно-финансовым учреждением.
2. Обе стороны кредитной сделки должны совместно обратиться в Росреестр, отделение которого расположено по месту нахождения приобретенного объекта недвижимости, и подать общее заявление.
3. При себе заемщику необходимо иметь пакет документации, который нужно будет приложить к заполненному заявлению.
4. Перед подачей заявки нужно оплатить госпошлину за регистрацию договора ипотеки с физическим лицом, а квитанцию приложить в общий пакет документов.

Внимание! Государственная регистрация прав и кадастровый учет недвижимости осуществляется в течение 5-12 рабочих дней. Данная услуга абсолютно бесплатная, но заявителям придется уплатить пошлину за регистрацию ипотеки. Стоит отметить, что размер госпошлины за регистрацию договора об ипотеке индивидуально устанавливается для физических лиц и для субъектов предпринимательской деятельности.

Что необходимо для регистрационной процедуры

Чтобы зафиксировать в Росреестре факт ипотечной сделки, потребуется пакет документации (необходимо личное присутствие, как кредитора, так и заемщика):

• кредитный договор (два экземпляра);
• соглашение, обеспечиваемое ипотекой (два экземпляра);
• квитанция, фиксирующая факт уплаты государственной пошлины;
• идентифицирующие личность заявителей документы, в том числе идентификационный налоговый номер заемщика;
• закладная, на переданное банку имущество (если залог предусматривается ипотечной программой), а также квитанция об уплате госпошлины за закладную по ипотеке;
• документы на приобретенный объект недвижимости.

После того как сотрудник Росреестра проверит все предъявленные документы, он поставит на ипотечном договоре мокрую печать ведомства и подпись.

Внимание! Если по условиям кредитной сделки заемщик передал в залог финансовому учреждению долю в ценном имуществе, то при регистрации ипотечного договора в Росреестре должны присутствовать все собственники земли или недвижимости. В том случае, когда один из владельцев состоит в законном браке, то от его супруги/супруга потребуется письменное согласие на передачу доли в залог, заверенное в нотариальной конторе.

Подача дополнительного соглашения

Дополнительное соглашение отражает все изменения, вносимые в действующий ипотечный договор. В соответствии с регламентом Федерального законодательства оно должно составляться в той же форме, что и основной документ. После подписания сторонами дополнительное соглашение вступает в юридическую силу. Его необходимо зарегистрировать в Росреестре в те же временные интервалы, выделенные для регистрации основного ипотечного договора: 5-ть дней для объектов недвижимости и 15-ть дней для земельных наделов.

Внимание! Если стороны проигнорируют требование Федерального законодательства, то внесенные изменения в ипотечный договор будут считаться недействительными. Отсутствие своевременной регистрации станет основанием для признания сделки недействительной, а впоследствии и ничтожной.

Размер госпошлины

Государственная пошлина для субъектов предпринимательской деятельности за регистрацию права собственности в 2019 году зафиксирована на уровне 22000рублей. Для физических лиц величина госпошлины снижена до 2000рублей. (ст. 333.17 НК РФ)

Стоит отметить, что размер государственной пошлины напрямую зависит от типа предоставляемой Росреестром услуги. Например:

• размер госпошлины за регистрацию ипотеки для физических лиц составляет 1000рублей;
• если изменится владелец закладной или плательщик, то за регистрацию придется заплатить 350рублей;
• если в документы были внесены изменения, то придется заплатить госпошлину за регистрацию доп соглашения к договору ипотеки в размере 200рублей;
• получить из Росреестра выписку физические лица смогут за 750рублей;
• электронную форму выписки получить можно заплатив государственную пошлину в размере 300рублей;
• если произошла переуступка ипотеки, то нужно заплатить госпошлину за регистрацию изменений ипотеки 1600рублей;
• при наложении обременения размер государственной пошлины для субъектов предпринимательской деятельности не может превышать 60000рублей;
• если физическое лицо регистрирует договор ипотеки, по которой приобретен участок земли, то для него пошлина составит всего 350рублей;
• госпошлина за регистрацию договора ипотеки с юридическим лицом с залогом, в качестве которого выступает земельный надел, составляет 350рублей;
• за регистрацию в Росреестре дополнительных соглашений юридическим лицам нужно заплатить 600рублей.

Внимание! От субъектов предпринимательской деятельности за регистрацию ипотечного договора Росреестр требует уплаты 4000рублей. Госпошлина за регистрацию ипотеки для юридических лиц может уплачиваться как по безналу, с расчетного счета, так и через кассы и терминалы.

Оплата госпошлины

Госпошлина за регистрацию ипотеки может быть оплачена физическими лицами и субъектами предпринимательской деятельности в любом финансовом учреждении. Также для этих целей разрешается задействовать:

• терминалы самообслуживания;
• официальный веб-портал «Госуслуги»;
• интернет или мобильный банкинг и т. д.

Реквизиты для оплаты госпошлины за регистрацию договора ипотеки можно получить в местном офисе Росреестра или на его интернет-ресурсе. Также они находятся в свободном доступе на сайтах МФЦ и «Госуслуги». Чтобы их получить достаточно перейти в соответствующий раздел, кликнуть по нужной вкладке и поставить реквизиты на печать (можно скопировать и сохранить в документе, созданном на ПК).

Внимание! Если заемщик примет решение оплатить государственную пошлину через веб-портал «Госуслуги», то он сможет сэкономить. Для пользователей в рамках акционных мероприятий предусмотрены скидки, размер которых достигает 30%.

Заключение

Уплата госпошлины за регистрацию ипотеки является обязанностью каждого физического лица и субъекта предпринимательской деятельности, обратившегося в Росреестр. Провести платеж заявитель может любым удобным для него способом, после чего нужно сделать копию квитанции и приложить ее в пакет документов, необходимых для регистрационной процедуры. Если заемщики пропустят сроки, установленные Федеральным законодательством для проведения регистрационной процедуры, то кредитную сделку могут признать незаконной.

Похожие записи

Прежде чем взять ипотеку, нужно взвесить все «за» и «против». Это ответственный шаг! Заемщику требуется…

Согласно ФЗ-284, для граждан РФ запрещено устанавливать ограничения досрочной уплаты задолженности. И если в ипотечном…

Госпошлина — это плата, взимаемая при использовании услуг муниципальных либо государственных органов, список которых представлен…

При получении такого дорогостоящего подарка, как недвижимость, придется пройти определенную процедуру, предусмотренную законодательством, чтобы оформить…

Государственная регистрация ипотеки: необходимые документы и нюансы проведения процедуры

Государственная регистрация ипотеки – это обязательная процедура, которая производится при оформлении данного кредитного продукта.

Запись о регистрации ипотеки осуществляется на основании законодательства РФ, которое описывается ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который был издан 16 июля 1998 г под №102-ФЗ.

Данная государственная процедура производится в Едином государственном реестре. Срок такой операции индивидуален, но он не должен превышать 15 дней.

Какие понадобятся документы

Для того, чтобы осуществить эту регистрацию, требуется определенный список документов, который описан ниже:

1. Договор об ипотеке – оригинал и копия.
2. Квитанция об оплате государственной пошлины (некоторые банки оплачивают самостоятельно, в других же это ложится на клиента банка. Некоторые банки за определенную доплату проводят эту операцию без привлечения клиента).
3. Документы, указанные в ипотечном договоре в качестве приложения: документы на недвижимость, информация о планировке квартиры и другие).

В некоторых случаях может потребоваться залоговая, и тогда этот документ должен предоставить банк. Кроме того, сотрудники Единого государственного реестра могут затребовать и иные документы.

Погашение и частные случаи

Запись о регистрации должна быть погашена при условии, что обе стороны выполнили условия договора: заемщик выплатил всю сумму, а банк перевел недвижимость в полное владение клиента.

Стоит отметить, что, если одна из сторон не выполняет свои обязательства, то запись может быть погашена через арбитражный или третейский суд.

Случается это тогда, когда заемщик перестает оплачивать ежемесячные платежи, или если кредитная организация не перевела вовремя средства в строительную компанию.

Регистрационная запись в едином государственном реестре может быть редактирована и изменена. Делается это в определенных случаях: обе стороны удостоверяют специалистов об обоюдном желании внести корректировки, также при исправлении технических ошибок, допущенных при первичной процедуре и др.

В свою очередь в регистрации может быть отказано. Причины могут быть самыми разнообразными:

• подозрение на подделку документов;
• недостоверность предоставленных данных;
• технические ошибки;
• другие причины.

Возможно, Вас заинтересует статья об особенностях ипотеки для молодой семьи.

Статью о проблемах и нюансах валютной ипотеки читайте здесь.

Особенности процедуры

Регистрация ипотеки имеет некоторые особенности:

1. Регистрация ипотеки любых видов помещений: (жилых и нежилых) запрещается, если она находится во владениях государства или муниципалитета.
2. Регистрации подвержены любые жилые строения: отели, дачи, дома отдыха. Их процедура ничем не отличается от обычной регистрации.
3. Если объектом ипотеки является изолированная комната или часть дома, то в данном случае регистрация производится на основании Федеральных Законов.
4. Если ипотечный продукт оформляется на жилые помещения в многоквартирном жилом доме, а его доли принадлежат нескольким владельцам, то в таком случае регистрации подчиняется не только жилая площадь, но и прилегающие помещения: лестничные площадки, подсобки, кладовки, мастерские и прочее.
5. Строительная техника и строительные материалы указываются в качестве залогового имущества, но это не обязательно, если одна из сторон не настаивает на этом.
6. При обращении кредитной организации в целях взыскания, проживающие в залоговой квартире люди не могут быть выселены, если это имущество для них единственное жилое.

Взыскание имущества

Регистрация ипотечного имущества производится в первую очередь с целью того, чтобы при проблемах с задолженностью, банк смог покрыть свои потери.

Именно регистрация в государственном реестре позволяет полноправно взыскать с должника средства или имущество, которое он должен банку.

Кредитная организация вправе выставить недвижимость на аукцион. При этом задолжник может погасить все требования и тогда с аукциона будет снят ваш лот.

Возможно, Вам будет также интересна статья об ипотеке для многодетных семей.

Статью об особенностях оформления военной ипотеки читайте здесь.

А из этой статьи Вы узнаете об оценке квартиры для ипотеки.

Целесообразность

Многие не могут понять, зачем нужна государственная регистрация.

Понять не могут те, кто не сталкивался с проблемами и с мошенническими схемами кредитных организаций.

Очень часто банки могут задерживать перевод денежных средств или вовсе не совершить перевод. В этом случае регистрационный номер и поможет бороться с мошенниками.

Иначе говоря, регистрация ипотеки позволяет защитить обе стороны договора от потерь и мошенников. При этом стоимость пошлины на эту услугу сравнительно невысока, составляет около 2,5 тысяч рублей, при этом туда входит целый пакет услуг, которые также необходимы для регистрации жилого объекта.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет необходимость и особенности проведения государственной регистрации ипотеки:

Регистрация дополнительного соглашения к договору аренды

Зарегистрированный договор аренды и дополнительное соглашение: практика и нюансы

Регистрация договора аренды недвижимого имущества в органах Росреестра требуется в случае, если имущество передается в аренду сроком на год и более, что прямо вытекает из норм п. 2 ст. 651 ГК РФ. Аналогичные требования содержатся и в ст. 36 ЗК РФ в отношении арендных правоотношений с земельными участками.

При краткосрочных договорах аренды, заключенных сроком не более чем на 11 месяцев, регистрация их в Росреестре не требуется. Также есть ряд нюансов, касающихся регистрации договора:

Даже последующее продление 11-месячного договора на такой же срок по истечении ранее установленного срока не влечет обязанности сторон зарегистрировать договор. Об этом сказано в информационном письме ВАС РФ от 16.02.2001 года за №59 (п. 10).

Аналогично, по мнению ВАС РФ, не будет регистрироваться и договор, который был заключен на неопределенный срок, поскольку в этом случае в договоре отсутствует явное указание на срок, превышающий 1 год.

Тем не менее, многие участники экономической и хозяйственной деятельности все чаще заключают долгосрочные договора аренды с прохождением необходимой процедуры госрегистрации и в дальнейшем сталкиваются с вопросом – а нужно ли регистрировать дополнительное соглашение к арендному договору, прошедшему государственную регистрацию в Росреестре?

Читайте также — «Арендатор не платит и не освобождает помещение: что делать?»

Является ли государственная регистрация формой договора?

Необходимость регистрации допсоглашения к зарегистрированному договору аренды прямо вытекает из норм ст. 452 ГК РФ, гласящей, что любое достигнутое сторонами соглашение об изменении условий договора должно быть оформлено в той же форме, что и сам договор, если только законом не прописано иное.

Ряд юристов утверждает, что заключение договора с государственной регистрацией не является его формой, поскольку законом установлена письменная или нотариальная форма договора. По этой причине, полагают они, допсоглашение можно и не регистрировать.

есть вопрос? спросите онлайн!

Вместе с тем, статья 434 ГК РФ указывает, что договор заключается в любой форме, если только законом не установлена специальная форма для именно этого договора.

А ведь именно закон устанавливает требование о государственной регистрации документа! То есть формой договора можно считать его письменное заключение с государственной регистрацией, поскольку именно такая форма установлена законом для арендных правоотношений. Такая же позиция высказана и ВАС РФ в п. 9 ранее уже упомянутого обзора №59 от февраля 2001 года.

Когда нужно регистрировать дополнительное соглашение?

Если буквально трактовать положения статей 434 и 452 ГК РФ, то регистрировать его необходимо всегда и не имеет значения, какие изменения вносятся в договор достигнутым сторонами соглашением.

• Размеры арендной платы, порядок ее определения или ставка;
• Сроки внесения арендной платы и порядок;
• Добавление или исключение прав или обязанностей сторон;
• Замена стороны в договоре, уточнение состава арендуемого имущества;
• Иные изменения.

Для обоюдного спокойствия и гарантий исполнения договора лучше заблаговременно позаботиться о регистрации соглашения в органах Росреестра.

Но судебная практика последних лет в ряде случаев все же имеет прецеденты признания допсоглашения заключенным и без его государственной регистрации в случаях, когда такая регистрация была обязательной вследствие формы договора.

Так, в Постановлении Пленума ВАС РФ от 17.11.2011 N 73 (п. 14) сказано, что если арендодатель передал арендатору имущество, последний его принял, а затем обе стороны обоюдно-добросовестно исполняли принятые на себя обязательства, в том числе и установленные незарегистрированным дополнительным соглашением, то эти обязательства не могут быть отменены любой из сторон соглашения.

Грубо говоря, если стороны добросовестно исполняли заключенное соглашение и сам договор, а спустя какое-то время одна из сторон отказалась от его исполнения, сославшись на нарушение формы заключения допсоглашения, то суд едва ли признает подобные действия разумными.

При этом всего двумя годами ранее имеется и противоположная практика, сформулированная Постановлением ФАС Дальневосточного округа от 31.01.2011 N Ф03-9691/2010, согласно которому допсоглашение, не прошедшее в установленном для договора порядке регистрацию в Росреестре считается незаключенным без каких-либо оговорок.

Кто из них прав – решать высшим судам, но две диаметрально противоположные точки зрения имеют место быть.

Что же делать?

Формально, если обе стороны добросовестно исполняют зарегистрированный договор и вносят в него изменения дополнительным соглашением, оформленным без участия Росреестра – это не повлечет принудительной отмены сделки.

Но если одна из сторон решит нарушить условия дополнительного соглашения, то доказать свою правоту в судебном порядке будет весьма нелегко. Конечно, прецеденты признания допсоглашения подлежащим исполнению и без регистрации в практике есть, но они – именно прецеденты, то есть выбиваются из общего потока дел.

Если же дополнительное соглашение касается таких фундаментальных условий договора аренды как сторона, состав и характеристики имущества или же важные права и обязанности сторон (например, текущий ремонт и содержание имущества), то такое соглашение мы рекомендуем зарегистрировать в Росреестре в обязательном порядке. В случае любых разногласий признать соглашение не заключенным уже будет нельзя!

У вас остались вопросы касаемо составления или исполнения договора аренды зданий и сооружений? Мы готовы оказать вам профессиональную юридическую консультацию по любым вопросам.

Регистрация договора займа

Некоторые гражданские договора подлежат обязательной государственной регистрации в органах Росреестра. Нужна ли регистрация договора займа? Если да, то, в каких случаях это необходимо делать?

Что необходимо знать, прежде чем официально оформить документ о займе

Обязательной регистрации в органах Росреестра подлежат гражданские договора, которые подразумевают передачу вещных прав.

Например, договор дарения или купли – продажи. Регистрация договора займа в Росреестре не является обязательной на законодательном уровне.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Договор займа, согласно ст. 808 ГК РФ, должен быть составлен в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ на дату составления договора, а также, если одной из сторон является юридическое лицо.

Если сторонами по договору являются физические лица, а сумма займа невелика, то договор можно заключить в устной форме. Достаточно будет написать долговую расписку займодателю. В случае возникновения споров, такая расписка является доказательством получения займа для суда.

Так как договор займа не является договором, по которому передаются вещные права, то и проводить его регистрацию не нужно.

Если к договору займа заключается дополнительно договор залога на имущество, недвижимость или другие вещи, то государственная регистрация необходима в том случае, если предметом залога является недвижимое имущество.

Какие документы нужно подготовить

Если всё-таки договор займа необходимо зарегистрировать, то для этого нужно подготовить ряд документов, которые необходимо предъявить специалистам.

Это такие документы так:

• копии паспортов обеих сторон;
• сам договор в 3-ёх экземплярах – 2 экземпляра останутся у сторон договора, а третий – в Росреестре;
• если к договору займа прилагается договор залога, то необходимо представить правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и результаты независимой оценки рыночной стоимости недвижимости.

Кроме договоров, все документы нужно представить в виде копий, а также предъявить специалистам оригиналы для проверки подлинности.

Кроме того, сам договор должен быть составлен правильно, чтобы его допустили для регистрации. Неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным.

В договоре займа обязательно должны быть следующие условия:

• сумма займа;
• срок, на который он выдаётся;
• взимает ли займодатель проценты с заёмщика или нет;
• обеспечивается ли займ чем-нибудь. Например, залог или поручительство;
• способы разрешения спорных ситуаций;
• реквизиты обеих сторон.

Договор займа не подлежит нотариальному удостоверению, но если возникнет такая необходимость, то лучше доверить составление договора нотариусу.

Под залог недвижимости

Договор займа может обеспечиваться залогом недвижимого имущества. Государственная регистрация договора займа с залоговым обеспечением недвижимым имуществом или земельным участком, обязательна.

Об обеспечении договора необходимо указать в самом «теле» договора займа. В этом случае, нужно указать все реквизиты правоустанавливающих документов на недвижимость, а также его оценочную стоимость. Она не должна значительно превышать сумму займа.

Договор залога на недвижимое имущество можно составить отдельно, и сделать ссылку на то, что он является неотъемлемой частью договора займа «от ….числа, заключённого между …..».

Тогда регистрации в Росреестре будет подлежать оба договора, так как сам по себе договор залога не является самостоятельным договором.

Разновидностью договора займа с залогом недвижимого имущества является договор ипотеки. Хотя, по сути, ипотека, это кредит, но положения данного договора можно регулировать и положениями гражданского законодательства о займе и о кредите.

Дата, когда осуществлена регистрация договора залога, является датой заключения и договора займа. Именно с этого момента, у залогодержателя возникает право залога – то есть он может требовать от заёмщика возврата займа. В противном случае, право собственности на залог перейдут к залогодержателю.

Для того чтобы сотрудники Росреестра провели государственную регистрацию договора залога недвижимости, стороны должны предъявить следующие документы:

• заявление на регистрацию;
• квитанция об оплате госпошлины;
• подлинники договора займа и договора залога;
• документы, которые подтверждают вещные права заёмщика на данное имущество;
• результаты независимой оценки стоимости имущества
• документы на недвижимость из БТИ и кадастровой палаты.

Отзывы постоянных клиентов сервиса займов Манимо, есть в комментариях.

Между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами не обязательно составлять в письменной форме. Это условие является необходимым, если, ссылаясь на нормы ст. 808 ГК РФ, сумма займа превышает 10 МРОТ на день составления договора займа.

Величина МРОТ берётся по тому субъекту федерации, где проживает заёмщик. В его регионе такой величины не установлено, но для расчёта необходимо брать общероссийский МРОТ.

Например, на 2015 год МРОТ в Москве установлен на отметке в 14 тысяч рублей.

Следовательно, договор займа между физическими лицами нужно обязательно составлять в письменной форме, если сумма займа будет превышать 140 тысяч рублей.

Для сравнения – общероссийский МРОТ на 2015 года равен 5 865 рублей. Стоит напомнить, что власти каждого субъекта РФ имеют право устанавливать свою величину МРОТ в зависимости от уровня жизни в данном регионе.

Договор займа между физическим лицами не нужно регистрировать в Росреестре, только если он не составляется с обеспечением под залог недвижимости.

Если же сумма займа не превышает 10 МРОТ на дату составления, то договор займа может быть заключён и в устной форме. Для подтверждения факта передачи денежных средств взаймы, достаточно чтобы заёмщик написал долговую расписку. Она будет являться доказательством в суде.

Долговую расписку также не нужно заверять у нотариуса или регистрировать в Росреестре.

Если же имеет место договор ипотеки между физическими лицами, то его необходимо удостоверить у нотариуса.

Между юридическими лицами

Договора займа между юридическими лицами обязательно должен быть составлен в письменной форме. Нотариально его можно не регистрировать – это не является обязательным условием.

Если договор между юридическими лицами обеспечивается залогом недвижимого имущества или земельного участка, то он подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре. Об этом говорится в ст. 131 ГК РФ.

Даже не заверенный нотариально договор займа является доказательством в суде того, что одно юридическое лицо выдало другому юридическому лицу займ. Поэтому если возникнут споры, такой договор можно смело предъявлять в суд вместе с иском.

Как показывает практика, юридические лица всегда проводят регистрацию договора займа у нотариуса. Во-первых, это является гарантией того, что договор составлен правильно, без нарушения норма законодательства.

Как известно, неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным, и, как следствие, сделки недействительной.

Во-вторых, нотариус является дополнительным свидетелем заключения договора и передачи денежных средств в займ.

С нерезидентом

Как правило, по договору займа с нерезидентом, предметом договора является иностранная валюта.

При заключении договора займа с компанией, которая не является резидентом нашей страны, необходимо руководствоваться положениями Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

В таком договоре необходимо обязательно указать, законодательство, чьей страны будет применяться для решения спорных и конфликтных ситуаций.

Такой договор также не подлежит обязательной государственной регистрации. Это нужно делать, если есть обеспечение договора залогом – недвижимостью или же участком земли.

Договор займа также может быть и беспроцентным, срочным или бессрочным. В любом случае, его составление регулируется положениями Гражданского и Налогового Кодексов.

Если нерезидентом является физическое лицо, то никаких особенностей составления такого договора также не предусматривается российским законодательством.

Важно! Договор займа с нерезидентом составляется с учётом российского законодательства. Применять законы и нормативные акты другой страны можно только в случае решения спорных ситуаций.

Этот пункт обязательно должен быть указан в договоре. В противном случае, для решения споров будет применяться законодательство России.

Как происходит процедура регистрации договора займа

Для регистрации договора займа, обеим сторонам необходимо явиться в органы Росреестра по месту регистрации недвижимости, которая передаётся по договору займа или залога.

Сторонам нужно предъявить паспорта и 3 подписанных сторонами экземпляра договора.

Если договор составлен больше, чем на 2-ух листах, то он должен быть прошит, каждая страница должна быть скреплена подписями сторон, а на последней странице приклеивается бумага с указанием общего количества страниц и подписями обеих сторон.

Если договор оформлен по всем правилам законодательства, то сотрудники Росреестра принимают его для регистрации. В течение месяца с даты принятия, договор должен быть зарегистрирован.

Как уже упоминалось, только с момента регистрации договора, у залогодержателя возникает право залога. По договору займа, он считается заключённым не с момента передачи предмета займа, а с момента его государственной регистрации.

Для того чтобы сотрудники Росреестра внесли сведения о совершённой сделке в реестр, сторона, которая является займодателем, должна оплатить государственную пошлину. Её величина с 2015 года стала 300 рублей.

Стоит помнить, что законодательно не предусмотрена обязательная государственная регистрация договора займа. Такой обязательной процедуре подлежат договора, предметом которых является недвижимое имущество, или передача вещных прав.

Поэтому, если к договору займа приложением идёт договор залога, предметом которого является недвижимое имущество или земельный участок, то оба договора необходимо зарегистрировать в Росреестре. Договор залога не является самостоятельным договором, он является приложением к договору займа.

Как получить отступное по договору займа взамен погашения задолженности, узнайте со страницы.

По какой причине возможно досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца, читайте здесь.

Видео: ответ адвоката — как оформить договор займа денег

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.