Зачем нужен паспорт в ломбарде

Хотел купить подарок на 8 Марта, а без паспорта не продали

Пришли сегодня с женщиной в магазин за подарком. Покупал кольцо с бриллиантом за 110 тысяч. Собрался оплатить, а у меня требуют паспорт. У меня его не было с собой, но, вообще-то, она мне не жена и я не планировал держать кого-то в курсе своих расходов.

По какому праву в ювелирном у меня требуют паспорт? Можно ли пожаловаться на магазин и отсудить у него моральный ущерб, если мне отказали в обслуживании?

Денис, требование продавца законное. Покупка ювелирных украшений находится под контролем государства. В вашем случае магазин действительно обязан потребовать у вас паспорт, снять с него копию и зафиксировать все данные о вас и вашей покупке.

Есть федеральный закон 115- ФЗ , с помощью которого государство пытается бороться с обналом, нелегальными доходами и финансированием преступлений. Обычно об этом законе вспоминают в контексте банковского обслуживания, но контролировать своих клиентов обязаны не только банки. Мы уже рассказывали, что бухгалтерские и юридические фирмы тоже должны следить за своими клиентами и в случае чего сообщать о своих подозрениях.

Покупка ювелирных изделий тоже регулируется законом № 115- ФЗ . Магазины, которые продают украшения, в некоторых случаях должны идентифицировать своих клиентов. Они обязаны проверять паспорта и фиксировать, что вот этот человек купил в этом магазине кольцо с бриллиантом за столько-то денег. Но и это еще не все.

Если украшение стоит дороже 600 тысяч рублей, о покупке обязательно сообщат в Росфинмониторинг. Многие ошибочно считают, что это касается только денежных переводов. Но требование об обязательном контроле распространяется и на сделки с некоторыми видами имущества, например на покупку ювелирных украшений.

Если украшение стоит меньше 600 тысяч, магазин все равно обязан проверить паспорт и может снять его копию. Это нужно для идентификации клиента — такое требование по закону. Еще вам могут предложить заполнить анкету. Может быть, вы даже не поймете, что это документ для исполнения 115- ФЗ .

Лимиты для обязательной идентификации при покупке ювелирных изделий такие:

• при расчете наличными — от 40 тысяч рублей;
• при оплате картой — от 100 тысяч рублей.

Если кольцо стоит 20 тысяч, у вас все равно могут попросить паспорт: закон позволяет это делать, если продавец засомневался в легальности денег. Хотя сложно представить, что где-то есть такие бдительные продавцы.

Если не представить паспорт по требованию магазина, он имеет право не продать украшение. В вашем случае так и получилось. Покупка была дороже лимита, паспорт вы представить отказались — кольцо вам не продали.

Магазин здесь ничего не нарушил — он выполнял требование закона, чтобы не попасть на большой штраф.

Вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор, но только потратите время и привлечете к себе внимание. Дело в том, что, когда магазин отказывается продавать вам украшение из-за паспорта, он обязан сообщить об этом факте в Росфинмониторинг — именно о самом факте отказа. Скорее всего, ни один продавец в здравом уме этого не сделает. Вы просто уйдете без покупки, и все.

Но если вы пожалуетесь и придет проверка, требование придется выполнить. Тогда магазину гораздо проще будет раздобыть ваши паспортные данные: в Роспотребнадзор ведь нельзя пожаловаться анонимно.

Как не оставить дорогого человека без дорогого подарка

Если идете за украшением, берите с собой паспорт. Если вы ничего не нарушаете и платите честно заработанными деньгами, вам это ничем не грозит. Росфинмониторинг проверяет легальность доходов и сделок, а не ваши любовные связи. Сообщать жене или кому-то еще о покупках от вашего имени никто не будет.

Если не хотите показывать паспорт, выбирайте украшение дешевле 40 тысяч рублей. Или платите картой — тогда лимит 100 тысяч.

Выберите другой подарок, например дорогие туфли, косметику или шубу. Купите даме Макбук или оплатите курсы английского, в конце концов. При таких покупках паспорт точно не попросят. Еще можно подарить деньги — не бойтесь, несмотря на мифы в СМИ , налоги при этом женщине платить не придется.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

В настоящее время вряд ли найдётся тот, кому не известно о такой организации, как ломбард. А особенно актуальными эти заведения становятся в период экономической нестабильности.

Займы под залог имущества в ломбардах хоть раз в жизни оформляло множество людей, ведь практически у каждого человека случались моменты острого безденежья, когда решать проблему нужно было незамедлительно. Именно в таких ситуациях и выручает заведение, предоставляющее займы под процент на небольшой срок.

Ломбарды выдают ссуды под залог ценных вещей согласно законодательству на определённое время.

Ювелирный ломбард всегда пользовался наибольшим спросом у клиентов. Здесь можно сдать золото, которое лежит без дела, и получить за него неплохую сумму денег. Процедура выдачи займа происходит быстро, из документов требуется только паспорт.

Некоторые клиенты, ранее незнакомые с правилами деятельности ломбардов, часто задают вопрос: «Для чего в ломбарде спрашивают паспорт?»

Далее подробно ответим на этот вопрос:

1. Если посетитель захочет сдать в ломбард золото, то оно, как и остальные драгоценности, не принимается от клиентов, не достигших совершеннолетия.
2. Драгоценности могут сдать, либо продать, даже без наличия клейм, которые указывают на изготовление какой-либо компании.
3. Есть специальный список проб изделий из золота, принимаемых в ломбард. Но ни одно из них без установления личности собственника в ломбард не принимается.

Иными словами, паспорт при оформлении сделки в ломбардной организации требуется для исключения финансовых рисков и подтверждения точности оказываемых услуг.

Поэтому приходить в ломбардное заведение за займом под процент без паспорта просто бессмысленно. Кроме того, клиент, оформляющий ссуду, должен обязательно лично находиться при взвешивании изделия, подлежащем сдаче в ломбард, а также при оформлении нужных бумаг.

Выдача денег заёмщику без наличия у него паспорта в ломбардной организации также невозможна.

Когда посетитель планирует сдать золото в ломбард с последующим его выкупом, то без паспорта и оформления нужных бумаг получить его обратно станет невозможно.

Можно ли получить ссуду в ломбарде, имея на руках другой документ?

Если у потенциального заёмщика нет с собой паспорта, но есть иной документ, удостоверяющий его личность, то ломбардное заведение сможет выдать ему срочный займ, если это предусмотрено его уставом.

Документами, которые могут принять взамен паспорта, являются:

• военный билет;
• вид на жительство;
• паспорт иностранного гражданина;
• удостоверение военнослужащего Российской Федерации.

Паспорт или вышеуказанные документы требуются как при оформлении ссуды, так и при выплате процентов или выкупе заложенного имущества.

Можно ли погасить процент в ломбарде за другого заёмщика по своему паспорту?

Уплатить проценты по займу за другого заёмщика в ломбардной организации можно, но для этого необходимо предъявить собственный паспорт, либо иной документ, удостоверяющий личность, а также сведения о заёмщике.

А вот забирать своё имущество вправе исключительно собственник, т.е. тот, кто непосредственно его сдавал.

Исключение составляют доверенные лица, предоставившие официально заверенный документ.

В нашем ломбарде №1 всегда имеется возможность получить займ под залог любого имущества: от ювелирных украшений до цифровой или бытовой техники и даже автомобиля и спецтехники. Особой популярностью в последнее время пользуются займы под залог ПТС.

Если у вас возникли обстоятельствами острой денежной нужды – смело обращайтесь в ломбард в Нижнем Новгороде!

Приходите в наш ломбард за выгодным займом. Пожалуйста, не забудьте взять с собой паспорт.

Приглашаем также посетить наш комиссионный магазин в Нижнем Новгороде! Здесь можно купить золото и другие ценные вещи или технику по очень выгодным ценам! Стоимость золотых изделий в нашем ломбарде в несколько раз ниже, чем на подобные украшения в ювелирных магазинах.

Зачем нужен паспорт в ломбарде

Залог вещей в ломбарде получает все более широкое распространение в современной России. Это связано с острой нехваткой наличных денежных средств у части населения, а также с тем, что постепенно в сознание населения внедряется норма «жизни в долг». Согласно Федерального Закона РФ от 19.07. 2007 № 196-ФЗ «О ЛОМБАРДАХ» ломбард – это специализированная коммерческая организация (юридическое лицо), основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения (например: оружие, наркотические средства и т. п.) Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

В ломбарде должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. Ломбард и его работники обязаны соблюдать конфиденциальность информации, составляющей профессиональную тайну. К информации, составляющей профессиональную тайну при осуществлении ломбардом своей деятельности, относится информация, полученная ломбардом от заемщика или поклажедателя в связи с заключением договора займа или договора хранения, за исключением наименования, описания технических, технологических и качественных характеристик невостребованной вещи.

1. Ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.

2. Не допускается понуждение заемщика или поклажедателя к страхованию вещи, принятой от него в залог или на хранение, за его счет.

3. Ломбард вправе страховать за свой счет иные риски, связанные с вещью, принятой в залог или на хранение. Если Вы хотите воспользоваться услугами ломбарда, с вами должны заключить либо договор займа, либо договор хранения.

Правила заключения договора займа:

1. По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года, заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

2. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

3. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

4. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета, который должен содержать следующую информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда.

2) фамилия, имя, отчество заемщика, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного документа удостоверяющего личность;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) сумма предоставленного займа;

6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;

7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);

8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;

9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

10) информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

11) информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения. Договор займа, заключенный с нарушением требований к его форме, может быть признан недействительным по иску одной из сторон. Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

Уважаемые потребители, помните, знание норм законодательства поможет вам отстоять нарушенные права. В случае возникновения вопросов по проблемам защиты прав потребителей проконсультироваться со специалистами Роспотребнадзора можно по будням по телефону: (38822)64241 с 9-00 до 13-00 и с 14-00 до 18-00, по пятницам с 9-00 до 13-00 и с 14-00 до 16-45.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай, 2006—2015 г.

Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах.
При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник

Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, 173

Тел.: +7 (38822) 6-43-84

Эл. почта:

Наш аккаунт в instagram: @rospotrebnadzor04

Как сдать золото в ломбард: с возвратом или без выкупа

В жизни есть разные ситуации, из-за которых человек может обратиться в ломбард. Например, срочно нужна небольшая сумма «до зарплаты», или дома обнаружились золотые украшения, которые давно вышли из моды. Выкидывать золото глупо, а продавать через аукционы или доски объявлений слишком долго. Здесь и приходит на помощь ломбард.

Сдача золота в ломбард: за и против

Несмотря на предрассудки многих людей относительно сдачи золотых украшений в залог, у обращения в ломбард есть весомые плюсы, среди которых:

• Возможность получить деньги всего за 15-30 минут при наличии, собственно, украшения, а также паспорта или водительского удостоверения;
• Не нужно заполнять никаких заявлений;
• Договор с ломбардом можно расторгнуть досрочно, без выплаты дополнительных процентов;

Золотое кольцо с фианитами (перейти в каталог SUNLIGHT)

Но у ломбардов есть и свои минусы:

• Если украшение в плохом состоянии или сломано, его примут очень дёшево (по цене лома);
• Условия сдачи золота таковы, что при сдаче в залог проценты будут значительно выше, чем по кредиту в банке;
• Полученная от залога сумма будет в вашем распоряжении на короткий срок – обычно не более месяца.

Как правильно сдать золото в ломбард без возврата?

Предположим, вы нашли старинные золотые часы вашего прадедушки – они уже давным-давно не ходят, и починить их не представляется возможным. Продать такую вещицу самостоятельно будет практически нереально. Зато если продать золото в ломбард без возврата, можно разжиться неплохой суммой.

Правила сдачи золота в ломбард без выкупа

Ни для кого не секрет, что ломбарды принимают золото по цене ниже, чем в ювелирных магазинах. Здесь нет никакого обмана – магазины и мастерские закладывают в стоимость украшения не только материалы, но и работу ювелира, который создавал изделие специально по заказу магазина. Ломбарду же не имеет смысла переплачивать за усилия мастера.

В ломбарде принимают золото с камнями тоже. Вес драгоценных камней и общее состояние украшения не учитываются при оценке. Наличие пробы тоже не важно – при необходимости, работник ломбарда проверит пробу при вас. Однако имейте в виду: если ваша вещица сломана или находится в абсолютно непригодном состоянии, её оценят только как лом.

После покупки украшения, ломбард имеет право выставить его на продажу по более высокой цене. Не стоит удивляться, если вдруг вы увидите на витрине ваше колечко с большим ценником.

Как продать золото в ломбард без возврата

Для продажи украшений вам должно быть минимум 18 лет. Возьмите с собой паспорт или права.

Заранее сообщите сотруднику ломбарда, что вы пришли именно продавать, а не закладывать украшения – тогда оценочная стоимость будет выше.

Наконец, главный принцип работы ломбарда по скупке золота – после подписания документов и передачи денег украшение более вам не принадлежит. Ломбард имеет право распоряжаться им на своё усмотрение.

Как заложить золото в ломбард с возвратом

Главное правило для залога украшений схоже с правилом продажи – вам должно быть минимум 18 лет, с собой обязательно иметь паспорт или права.

Эксперт-оценщик при вас определить пробу золота и общую стоимость украшения и назовёт вам его цену. После определения цены будут оговорены проценты, которые ломбард возьмёт с вас по кредиту (до 0,8% в день). Процент зависит от суммы, которую вы получаете на руки, и сроков кредита.

При оформлении займа ломбард выдаст вам залоговый билет со всеми деталями сделки и сроками уплаты кредита. При выкупе изделия необходимо будет предъявить этот билет работнику ломбарда вместе с паспортом. Украшение можно выкупить раньше срока, а можно продлить период займа, выплатив проценты за прошедший период.

Перед тем, как сдавать в ломбард золото, удостоверьтесь, что вы точно сможете забрать изделие обратно. На возврат украшения у вас есть 30 дней. Но будьте осторожны – многие ломбарды ставят на этот период повышенные проценты по кредиту. Если по истечении срока вы не забираете своё украшение, ломбард имеет право продать украшение, чтобы возместить сумму займа.

Чтобы сдать золото в ломбард, нужно прежде всего выбрать достойную и честную компанию. Лучше всего выбирать ломбарды, которые работают дольше трёх лет и принадлежат крупной сети. Обратите внимание на ломбард Sunlight – один из крупнейших сетевых ломбардов России с честными ценами, профессиональными оценщиками и тысячами лояльных клиентов.

Обновленные требования к ломбардам

Деятельность ломбардов регулируется Федеральным законом «О ломбардах» и положениями Гражданского кодекса РФ. В нашем видео мы поговорим о новых требованиях к ломбардам, которые вступили в силу в январе 2021 года.

Ломбардом может быть только юридическое лицо – специализированная коммерческая организация. То есть индивидуальный предприниматель не вправе осуществлять данную деятельность.

Основными видами деятельности ломбардов являются:

• предоставление краткосрочных займов гражданам (но только под залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления);
• хранение вещей;
• и оказание консультационных и информационных услуг.

Заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью запрещается.

Обновленные требования к ломбардам:

1. Требования к ломбардам ужесточаются год от года. Очередной виток изменений вступил в силу 11 января 2021 г. Теперь все ломбарды должны быть внесены в реестр ЦБ РФ. В противном случае они будут считаться нелегальными.

2. Появилось специальное требование к наименованию ломбардов. Так, фирменное наименование должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму. Например, ООО «Ломбард «Рантье». Допускается обособление посредством использования дефиса, тире. Например, ООО «Авто-ломбард».

3. Установлены требования к деловой репутации единоличного исполнительного органа ломбарда (руководитель), а также к квалификации специального должностного лица.

Так, не может быть руководителем ломбарда лицо:

• ранее был руководителем в течение 12-ти месяцев в финансовой организации, у которой отозвали лицензию и не истек 5-летний срок со дня отзыва лицензии;
• которое привлекалось 2 и более раза в течение 3-х лет, предшествовавших дню назначения на должность, к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве компании, за преднамеренное и (или) фиктивное банкротство компании. За исключением случаев, когда такое правонарушение повлекло административное наказание в виде предупреждения;
• имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или против государственной власти;
• в отношении которого не истек срок, в течение которого оно считается подвергнутым административному наказанию в виде дисквалификации.

4. Особые требования установлены к квалификации специального должностного лица ломбарда (это сотрудник, ответственный за реализацию правил внутреннего контроля в сфере «антиотмывочного» законодательства (ПОД/ФТ/ФРОМУ).

Эти требования различаются в зависимости от статуса ломбарда.

Так, для ломбардов, которые не являются субъектами малого и среднего бизнеса, ответственный сотрудник должен иметь:

• высшее экономическое или юридическое образование;
• опыт работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ или опыт руководства иным подразделением некредитной финансовой организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, не менее 1 года.

• иное высшее образование,
• но перечисленный ранее опыт работы не менее 2 лет.

Для ломбардов, относящихся к малым или микропредприятиям, требования к специальному должностному лицу более лояльны:

• высшее образование, независимо от профиля;
• опыт работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ не менее 2 лет;

• образование не ниже среднего профессионального;
• опыт работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ не менее 1 года.

Обратите внимание! В ломбарде, который соответствует критериям малых и микропредприятий, функции ответственного сотрудника по ПОД/ФТ/ФРОМУ может исполнять руководитель ломбарда.

Однако, независимо от статуса ломбарда, специальное должностное лицо по ПОД/ФТ/ФРОМУ не должно иметь:

• неснятую либо непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или против государственной власти;
• факта расторжения трудового договора по инициативе работодателя в течение 2 лет, предшествующих дню назначения на соответствующую должность.

Руководитель, а также специальное должностное лицо ломбарда при назначении на должности, включая временное исполнение обязанностей, должны соответствовать установленным требованиям.