Выплата вклада сверх страховой суммы в банке югра

Пострадавшим вкладчикам банка «Югра» вернут все вложенные средства

3 июня АО «Комплексные инвестиции» начало выплаты вкладчикам банка «Югра», лицензия у которого была отозвана около двух лет назад. Люди приходят в офис компании, оформляют все необходимые документы, после чего стартует процесс возврата денег

Ряд СМИ называет фактическим владельцем компании «Комплексные инвестиции» одного из крупнейших акционеров «Югры» — Алексея Хотина. Его партнеры это не отрицают, и подтверждают тот факт, что «Комплексные инвестиции» специально скупает долги «Югры», чтобы рассчитаться с пострадавшими вкладчиками. Источники «Московской газеты» из окружения Хотина утверждают, что для него это — вопрос репутации.

Тем не менее, остается много неясностей. Некоторые вкладчики, например, опасаются, что компания «Комплексные инвестиции» по разным причинам может прекратить выплаты — и как им быть в таком случае? Чтобы внести ясность в этот и многие другие вопросы, мы побеседовали с руководителем московского подразделения АО «Комплексные инвестиции» Сергеем Лаптиевым.

— Первым делом хотелось бы спросить о правовых основаниях для процедуры возврата средств. Люди вкладывали деньги в банк, а вернуть их обязуется формально другая компания. Иными словами, насколько это законно?

— Начнем с того, что в России впервые происходит открытая процедура, когда один из ведущих акционеров банка, ликвидированного не по своей воле, предлагает вкладчикам-превышенцам по возможности выплатить долги, минуя установленную систему конкурсного производства. Мы заключаем с вкладчиками «Югры» договор переуступки требований.

— Простите за дилетантский вопрос: превышенец в нашем случае — это кто?

— Это физическое лицо, чей вклад в банке превышал 1400000 рублей. Данную сумму он получил по закону через АСВ, мы же предлагаем ему вернуть оставшиеся средства.

— И как выглядит процедура?

— Тому, кто хочет вернуть деньги, нужно прийти в офис АО «Комплексные инвестиции», где с ним будет заключен договор переуступки требований. Человеку необходимо представить документы, свидетельствующие о том, что он является кредитором банка «Югра», что он получил 1400000 рублей по установленной законом процедуре. С полным комплектом документов каждый желающий может ознакомиться на сайте нашей компании. После заключения договора право собственности на его задолженность в полном объеме переходит к компании «Комплексные инвестиции». В течение трех дней вкладчику поступает первый платеж, а дальше платежи будут осуществляться ежемесячно. Примерный график погашения задолженности тоже можно рассчитать на нашем сайте, но более корректную информацию, конечно, человеку предоставят в офисе компании.

— Пользователи соцсетей жалуются, что процедура слишком уж громоздкая, много документов…

— Комплект документов — не наша прихоть. Дело в том, что на основании этого комплекта «Агентство по страхованию вкладов» будет вносить изменения в реестр кредиторов. Мы работаем исключительно в порядке, установленном действующим законодательством. Так что вкладчикам придется смириться с этой бюрократией.

— Пожалуй, самый животрепещущий вопрос: каковы у вкладчиков гарантии того, что АО «Комплексные инвестиции», заключив договоры переуступки требований, не исчезнет с рынка?

— В настоящий момент к банкротству или каким-то другим катаклизмам нет абсолютно никаких предпосылок. Владельцем компании в полном объеме выделен бюджет на выплаты по счетам, есть график погашения задолженности, все идет согласно разработанному плану. При этом хочу подчеркнуть: даже если в силу каких-либо непредвиденных обстоятельств АО «Комплексные инвестиции» прекратит выплаты, вкладчики при этом ровным счетом ничего не потеряют. Человеку нужно будет с тем же комплектом документов обратиться в «Агентство по страхованию вкладов», и его снова внесут в реестр кредиторов банка на то же место, где он и был.

— Но тогда возникает резонный вопрос: какой смысл заключать договор переуступки требований с АО «Комплексные инвестиции», если можно спокойно получать деньги через АСВ?

— Смысл есть, и очень серьезный. АСВ, по информации СМИ, обещает выплатить вкладчикам «Югры» 15-20 процентов от суммы превышения в течение пяти лет. Мы же предлагаем погасить задолженность полностью, причем в течение 3,5 лет. Основная масса кредиторов получит деньги в течение первого года, а люди, кому «Югра» осталась должна сумму до 50 тысяч рублей — в первый месяц. То есть, наше предложение выглядит очень интересным, по крайней мере, для основной массы кредиторов.

— Известно, что от одного из вкладчиков «Югры» поступило предложение к компании «Комплексные инвестиции»: заключать договор переуступки требований не сразу на всю сумму долга, а раздробить ее, так сказать, на части. По мнению вкладчика, это сделает процесс прозрачнее и безопаснее. Вы готовы принять данное предложение?

— Конечно, мы ознакомились с ним, и в связи с этим наши юристы рассматривают возможность еще одного варианта договора переуступки долга. Но здесь нужно понимать, что предложение, высказанное уважаемым вкладчиком, предусматривает серьезное увеличение документооборота, что, естественно, усложнит процедуру возврата средств. Речь идет о ежемесячном нотариальном удостоверении всего комплекта документов, о ежемесячном направлении данного комплекта в АСВ. И только после подтверждения этих документов мы будем вправе заключить с вкладчиком договор на следующий транш. То есть, человеку каждый месяц нужно будет оформлять новый пакет документов! При этом снова хочу отметить, что такой порядок — не наша прихоть, а требование «Агентства по страхованию вкладов». Если кредиторы готовы к этому — мы тоже не против. Возможно, такое предложение будет интересно крупным вкладчикам, но вряд ли оно заинтересует тех, у кого суммы небольшие.

— Возможна ли одновременная работа двух схем: и той, которую изначально предложило АО «Комплексные инвестиции», и той, которую мы только что обсуждали?

— Разумеется, ведь фактически новый договор будет состоять из нескольких «старых» договоров — точно таких же. А вкладчик пусть выберет ту схему, которая покажется ему оптимальной именно для него.

— Вкладчики банка «Югра» живут не только в Москве. И, наверно, все они хотели бы вернуть свои деньги. Когда ожидается открытие офисов АО «Комплексные инвестиции» в других городах?

— Мы стараемся сделать это максимально быстро. В ближайших планах — открытие офисов в Санкт-Петербурге, Воронеже, Самаре, Ростове-на-Дону (офис в северной столице должен начать работу уже 13 июня). Также планируется открытие отделений компании в Челябинске, Сургуте, Красноярске, Тюмени, Ярославле.

— К сожалению, люди зачастую сталкиваются с отсутствием оперативной информации, что порождает слухи и кривотолки. Где и как ее получить?

— В первую очередь, на сайте компании «Комплексные инвестиции». Там указаны контактные телефоны, подробно расписан пакет документов, необходимый для возврата средств. Есть, как я уже говорил, калькулятор для расчета примерного графика погашения задолженности. Ну а в офисе можно получить консультацию, как говорится, из первых уст. Так что – хочу обратиться ко всем вкладчикам банка «Югра»: приходите, мы ждем вас!

Адрес офиса в Москве: Лубянский проезд, 27/1, стр. 1, подъезд 2

Телефон: +7 (495) 259-57-25

Выплаты превышенцам банк ЮГРА в 2021 году

В прошлом году Агентством по страхованию вкладов было объявлено о том, что с декабря 2018 начнут производить первые выплаты превышенцам банка ЮГРА. Общий долг Югры физическим и юридическим лицам составляет 134,9 млрд. рублей., превышенцам — более 16 млрд. руб., но в ближайшее время удастся вернуть лишь 4,7 млрд. При этом активы банкрота составляют всего 34 миллиарда. То есть возвращено будет всего 17% вложенных средств. Остальные обязательства банка будут просто списаны.

Как заявил конкурсный управляющий по данному делу, было получено 36 тысяч заявлений на возврат вложений. Прием заявлений длился до 05 декабря 2018 года, после чего до апреля 2021 должны быть произведены выплаты. О последующих этапах выплат будет объявлено позднее.

Что случилось с банком

В РФ существует множество банков, как государственных, так и частных. Не всем банковским структурам удается в полной мере реализовать себя. «ЮГРА» сначала находился в топовых позициях банков РФ, но затем резко рухнул.

«ЮГРА» — частный банк, основанный в маленьком городке. Неожиданно он начал мощными темпами развиваться. Постепенно объем вкладов стал превышать границы страховки на случай банкротства.

ЦБ РФ было сложно не заметить и не заинтересоваться данным банком. Данные для наглядности:

• ВТБ приращивал свои активы в районе 35% в год
• Сбербанк меньше 30%
• Банк ЮГРА за год увеличил сумму вкладов на 135%.

В мае 2017 года Банк России внезапно начал проверку по финансовой деятельности «Югры». Толчком к ней послужил сбой системы, перестали производиться выплаты вкладчикам банка ЮГРА, клиенты не могли снять деньги и провести платежи. Официальной версией была проверка выполнения обязательств банком перед клиентами во внеплановой ситуации. Но нельзя не понимать, что одновременно ЦБ заинтересовался огромным депозитным портфелем — около 180 миллиардов рублей.

В результате в июле 2017 у банка «ЮГРА» Центробанком была отозвана лицензия. Несмотря на то, что собственники боролись до последнего, предлагали в 100% размере возместить вкладчикам все убытки, ЦБ РФ инициировал процедуру признания Югры банкротом. Судебное производство тянулось практически год. В сентябре 2018 года банк «ЮГРА» официально был признан банкротом. За это время было получено более 35 тысяч заявлений от пострадавших граждан.

05 декабря 2018 года стартовали первые выплаты вкладчикам, в том числе и превышенцам.

Кто такие превышенцы

По российскому законодательству, Агенство по страхованию вкладов компенсирует убытки вкладчикам банка, в случае его банкротства, на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей.

Физические и юридические лица, чей объем вкладов превысил сумму страховки, именуются превышенцами. Как оказалось, такие вкладчики были основным источником развития банка.

Дело «Югры» было настолько громким, что была основана специальная организация «Союз вкладчиков», её цель — помощь превышенцам, пострадавших в аналогичных ситуациях.

Когда начнутся выплаты превышенцам банка ЮГРА

Вкладчиков интересует, когда же ждать выплаты банка ЮГРА превышенцам в 2021 году. Этот процесс начался ещё в 2017 году, но из-за количества истцов деньги пока получили очень немногие.

• 60% клиентов Югры — имеют превышение застрахованных вкладов более, чем на 100 тыс. р.
• 80% — вклады сверх страховой суммы более, чем на 500 тыс. р.

Согласно закону, превышенцы получают компенсацию после признания банка банкротом и начинается процесс по его ликвидации. Однако есть порядок очередности выплат:

1. Первыми выплаты получают вкладчики-превышенцы и АСВ.

Для справки: АСВ — агентство по страхованию вкладов, государственная организация, которое выплатило людям вклады, не превышающие размер страховки. После этого, за счет продажи имущества банкрота, оно может претендовать на покрытие своих расходов.

1. Бывшие работники учреждения.
2. Прочие кредиторы (обычно юридические лица) идут в этой очереди последними.

Итак, осенью 2018 года Югру признали банкротом. Казалось бы, теперь вкладчики, получившие по страховке лишь часть денег, облегченно выдохнут и начнут получать свои сбережения.

Не так всё просто. По информации АСВ, чтобы погасить долги перед первой группой истцов, нужно 190 млрд. 170 уйдут АСВ, для превышенцев нужно 16 млрд, и ещё 5 — на выплату процентов. Однако в наличии было лишь 4,7 млрд. Остальное будет равномерно распределяться по мере реализации имеющегося имущества.

Возврат средств пострадавшим производятся путем перечисления в банки-агенты для выплат, которые определило АСВ:

• ВТБ 24
• Сбербанк
• «Россельхозбанк»
• Банк «ФК открытие»
• «БАНК УРАЛСИБ»

Банки выплачивают средства определенным группам, формирующимся по фамилиям и месту проживания. В 2021 году выплаты превышенцам банка ЮГРА выплачиваются только через Сбербанк.

Итак, банком ЮГРА выплаты превышенцам в 2021 году производятся по заявленному плану. О новых компенсациях новостей пока нет, так как ликвидация учреждения находится в процессе.

Выплата денег вкладчикам при сумме вклада свыше 1.4 млн.

Отзыв лицензий у банков уже является привычным делом и не вызывает каких-либо удивлений, как прежде. Процедура возврата депозитов стала налаженной, и вкладчики не бросаются в панике атаковать двери бывшего банка с плакатами. С декабря 2014 года страховая сумма увеличилась до 1,4 млн.р., поэтому банковские вклады стали более привлекательными для вкладчиков, и средняя сумма вложений значительно возросла (ранее страховались только 700 т.р.).

Однако, привлекательные условия некоторых банков манят вкладчиков размещать сумму, больше страховой. Многие и вовсе размещают десятки миллионов рублей или эквивалент в валюте под высокие ставки. Не секрет, что такие вкладчики имеют связи и их предупредят, что с банком сложности, чтобы они успели вывести свои средства. Однако, и у среднего вкладчика имеется пара миллионов, которые совсем не хочется потерять, если внезапно у банка отзовут лицензию, тем более, что это происходит неожиданно.

Если процесс о возврате страховой суммы почти не вызывает вопросов (нужно лишь следовать инструкциям на сайте АСВ), то по суммам, свыше 1,4 млн.р., процедура не совсем ясна, ведь процедура дальнейшей ликвидации может затянуться на несколько лет. По закону вкладчики имеют право на возмещение, но на практике все это происходит долго, а в некоторых случаях и возмещать оказывается нечем. Рассмотрим подробнее, как происходит возврат сверхстраховой суммы, какие документы нужно готовить и куда их подавать, в какие сроки идет постановка на очередь за возмещением, как и когда получать свои средства?

Возврат суммы, свыше 1,4 млн.р.

По закону вкладчики становятся кредиторами «первой волны» и получают право на возврат вложенных средств после начала процесса банкротства и ликвидации активов бывшего банка. Возмещение начинается после того, как клиента включат в список кредиторов, и начнется эта вся процедура. Суд может назначить ликвидацию в обязательном порядке, если банковского имущества банка, по предварительной оценке, хватает для исполнения всех обязательств. Если активов не хватает, то назначается стадия банкротства. В этом случае некоторые кредиторы могут остаться ни с чем. Обе назначенные процедуры обычно идут не более года и могут пролонгироваться по согласованию арбитражного суда еще на 6 месяцев, но не более.

Информация об начавшихся процессах, проведении торгов, ликвидации банковского имущества и начале выплат публикуется на сайте АСВ, в СМИ и можно узнать по горячему телефону АСВ.

Что делать для возврата депозита, свыше 1,4 млн.р.?

Вкладчик вправе выставить свое требовательное распоряжение в течение всего времени прохождения конкурсного исполнения или процесса ликвидации/банкротства банка. Для заявления о своих требованиях вкладчику нужно:

• Направить собственноручно заполненное заявление с указанием требуемой суммы, в качестве оснований для которой приложить подтверждающие справки и договоры (оригиналы или заверенные в установленном порядке копии), реквизиты для перечисления, адрес для отправки корреспонденции, телефон для связи или адрес электронного почтового ящика.
• Собрать документы, свидетельствующие о законности требования: депозитный договор, исполнительный листок (вступившее в силу судебное решение), приходные кассовые документы, выписка по счету на момент лишения лицензии, прочие документы.
• Заполнить форму требования в течение 60 суток с момента публикации информации о признании банковского учреждения банкротом или начала ликвидационного процесса.
• В течение 30 дн. должен прийти ответ о рассмотрении требования и уведомление о занесении в список кредиторов. Актуальная дата закрытия реестра также публикуется в СМИ и на сайте Агентства.
• Если ответ пришел не удовлетворительный, то нужно не позже 15 дней с момента получения уведомления, отправить иск о несогласии в Арбитражный суд.

Все документы отправляются почтовым заказным письмом или передаются лично под роспись временному руководству, занимающемуся ликвидационной подготовкой, или конкурсному управляющему, которого назначает суд, или АСВ. Информацию об этом можно узнать на ресурсе АСВ, выбрав свой банк. Все документы (кроме личного письменного заявления и требования) допускается передавать в нотариально заверенных копиях. По требованию клиента, все документы ему должны возвращаться.

Если вкладчик подал требовательное заявление после закрытия реестра, то его включат в следующую очередь (вторую, третью и т.д.) для получения средств. Его требования будут рассматриваться после исполнения обязательств перед кредиторами предыдущей волны.

Если активов не хватает для возмещения в полном объеме каждому вкладчику, то возмещение происходит пропорционально их суммам. Т.е. если например есть долг банка 1 млн. рублей, и вкладчик на 900 тыс. и на 100 тыс, то при наличии у банка суммы 500 тыс. первый получит 450 тыс., а второй 50 тыс. рублей

Как вкладчик может получить возмещение?

Выплаты проводятся через перечисление денег на указанные в заявлении реквизиты счета любого другого финучреждения. Если до этого данные не были получены, то клиенту направляется запрос на предоставление таких сведений. По времени — как только появляются деньги от продажи имущества и активов банка.

Все невостребованные средства отправляются в депозит нотариуса. Если в установленные сроки клиент так и не обратиться с требованием, то по окончанию всего процесса он может и вовсе не получить причитающиеся средства, которые попросту будут перераспределены между остальными кредиторами. Если необращение связано с определенными обстоятельствами (продолжительная болезнь, смерть и т.д.), то клиент (или его наследники) вправе получить свое возмещение, подтвердив эти обстоятельства соответствующими документами.

Продажа жилья, наследство и страховка: когда деньги в банке застрахованы на 10 млн рублей

С 1 октября повышено страховое возмещение для некоторых категорий средств на банковских счетах. Если у банка будут проблемы, владелец счета сможет получить не 1,4 млн рублей, как было до поправок, а до 10 млн. Но повышение касается не всех вкладчиков. Тот, кто копил деньги и держал их на вкладе, получит прежнюю сумму возмещения. А тот, кто так же копил, но потом купил на них квартиру, продал ее и положил деньги в банк, — повышенную.

Вот как работает закон о страховании вкладов с учетом изменений. Это касается всех, кто держит деньги в любом банке.

О каком страховании речь

Вклады физлиц в банках застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию или случится другая неприятность, из-за которой банк не сможет отдать клиентам их деньги, владельцы счетов получат компенсацию. Ее выплатит агентство по страхованию вкладов — специальная организация под контролем государства. Банки отчисляют в фонд страховые взносы на случай проблем, а агентство платит пострадавшим вкладчикам компенсации.

У этих компенсаций есть максимальная сумма. Даже если на счете лежало больше установленного лимита, АСВ выплатит только этот лимит. Все, что клиент хранит в этом банке сверх максимальной суммы, придется получать в обычном порядке, например в рамках процедуры банкротства.

Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн рублей

Максимальная сумма страхового возмещения составляла 1,4 млн рублей. Это касалось таких категорий средств:

1. Срочных вкладов.
2. Денег на счетах в банке.
3. Денег на любых банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
4. Вкладов в валюте.
5. Вкладов до востребования.
6. Счетов индивидуальных предпринимателей.
7. Счетов юрлиц из реестра малого бизнеса.

Например, Михаил переводил по 20% от зарплаты на отдельный счет и накопил так 500 тысяч рублей. Если у банка отзовут лицензию, АСВ отдаст Михаилу его 500 тысяч с начисленными по счету процентами.

Алексей открыл в том же банке вклад и положил все семейные накопления — 2 млн рублей. Но если лицензию у банка отзовут, Алексей получит обратно только 1,4 млн рублей — потому что больше АСВ не возвращает.

Юля накопила 2 млн рублей, но положила их в два банка — по миллиону в каждый. Даже если у обоих этих банков отзовут лицензию, Юле компенсируют всю накопленную сумму. Потому что лимит установлен в расчете на один банк, а не на все деньги вкладчика.

Отдельный лимит — 10 млн рублей — был установлен для денег на счетах эскроу. Это счета, которые используют для расчетов за недвижимость. Например, туда вносят деньги при покупке новостройки, чтобы они хранились в банке до сдачи дома.

В целом эти условия действуют и сейчас, после внесения поправок. Но появились отдельные обстоятельства, когда возмещение может быть больше.

В особых случаях возмещение составит до 10 млн рублей

С 1 октября страховое возмещение для физлиц может составить до 10 млн рублей. И не только по счетам эскроу.

Вот список таких обстоятельств для повышенной суммы страхового возмещения:

1. Продано жилое помещение или участок с жилым или садовым домом.
2. Деньги достались в наследство.
3. Пришло возмещение ущерба жизни, здоровью или личному имуществу.
4. Зачислены социальные выплаты и пособия.
5. Поступили гранты в форме субсидий.
6. Исполнено решение суда.

В 10 млн рублей войдут и те 1,4 млн, что возмещают владельцам счетов и вкладов в обычных условиях. Но не войдут деньги на счетах эскроу: для них установлен свой лимит — в размере 10 млн рублей в расчете на один банк и отдельно на счета для долевого строительства и для сделок купли-продажи недвижимости.

Например, у Игоря есть счет эскроу — там 8 млн рублей на покупку новостройки в Москве. Еще у него в том же банке 1,5 млн рублей на долгосрочном вкладе и недавно поступили деньги от продажи участка с садовым домом — 10 млн рублей. Всего Игорь держит в одном банке 19,5 млн. Если у банка отзовут лицензию, Игорь получит 18 млн:

• 8 млн рублей — возмещение по счету эскроу;
• 10 млн рублей — максимальная сумма возмещения по вкладу и счету с деньгами от продажи участка.

Чтобы не потерять деньги в случае проблем, Игорю нужно открыть два вклада в разных банках, чтобы распределить между ними 1,5 млн. А деньги от продажи участка зачислить на счет в третьем банке. Тогда даже при отзыве лицензии сразу у трех банков он вернет свои 19,5 млн.

Но это еще не все нюансы, о которых нужно знать клиентам банков.

Если поступили деньги от продажи жилья или участка

Повышенную сумму страхового возмещения можно получить только в том случае, если деньги от продажи недвижимости поступили в течение 3 месяцев до страхового случая.

Если на момент оплаты право собственности уже зарегистрировано, срок считают со дня зачисления средств. Если деньги зачислены до регистрации перехода права собственности, 3 месяца отсчитывают со дня регистрации.

Например, если 5 млн рублей от продажи квартиры зачислены на счет 1 ноября, а лицензию у банка отозвали 1 декабря, страховое возмещение будет повышенным — АСВ вернет все 5 млн рублей. Но если деньги лежат пять месяцев и у банка отзывают лицензию в марте следующего года, компенсацию выплатят как за обычный вклад — 1,4 млн рублей.

Если деньги достались в наследство

Повышенное страховое возмещение можно получить, если страховой случай — то есть отзыв лицензии или мораторий — наступил в течение 3 месяцев с даты получения документов о праве на наследство.

Допустим, наследник получил документ о праве на наследство, а в наследственную массу входит вклад на 3 млн рублей. Если в течение трех месяцев деньги поступают на счет наследника или счет наследодателя переоформляется на его имя, а у банка отзывают лицензию, то от АСВ можно получить 3 млн рублей, а не 1,4 млн, как если бы это был обычный вклад.

Но если право на наследство по документам возникло, а деньги на счет поступили только через полгода — например, наследник не занимался оформлением или ждал, пока истечет срок вклада, чтобы не терять проценты, — возмещение составит до 1,4 млн рублей.

Есть еще одно условие: унаследованные деньги должны поступить со счета наследодателя на счет наследника безналичным способом. Если бабушка накопила 3 млн рублей наличными и наследник кладет их на счет в банке, возмещение будет обычным — до 1,4 млн рублей.

Не удастся получить деньги в наследство и год держать их на вкладе в расчете на повышенное возмещение. Новый закон дает наследникам и продавцам жилья временные гарантии: вот вам три месяца, чтобы решить денежные вопросы, а потом вы такие же вкладчики, как и остальные — те, кто копил деньги на карте или перевел все сбережения на вклад.

Если деньги поступили в результате исполнения решения суда

Если в пользу вкладчика исполнено решение суда и на его счет поступили деньги, повышенное возмещение в случае проблем с банком полагается только при соблюдении срока — 3 месяца с даты зачисления до отзыва лицензии.

Если с даты зачисления до отзыва лицензии прошло больше времени, применяется обычный порядок возмещения. То есть можно получить не больше 1,4 млн рублей в одном банке. Даже если по решению суда на счет пришло 5 млн рублей.

Если на счет поступила страховая или социальная выплата

Здесь тоже действует правило трех месяцев. Повышенное возмещение можно получить, только если с даты зачисления компенсации до страхового случая прошло три месяца или меньше.

Вот какие выплаты застрахованы на сумму до 10 млн рублей:

1. По договору обязательного страхования имущества.
2. По договору обязательного личного страхования.
3. Компенсация по трудовому договору, служебному контракту, при увольнении — в пределах минимального размера, установленного законом.
4. Доходы, на которые нельзя обращать взыскание.

Если на счете лежит грант в форме субсидии

Грант застрахован на повышенную сумму, если поступил не раньше чем за 3 месяца до отзыва лицензии или введения моратория. Учитываются гранты, которые предоставлены физическим лицам и ИП по решению президента, правительства, регионального руководства или местной администрации.

Как подтверждать особые обстоятельства

Если у вкладчика или владельца счета есть особые обстоятельства, которые позволят получить большее страховое возмещение, это еще нужно доказать. А потом агентство страхования вкладов с помощью запросов в разные органы проверит, была ли сделка, когда решение суда вступило в силу или кто выдал грант.

Чем подтверждать право на выплаты

Ситуация	Документы	Орган для проверки
Продажа жилья	Нотариально заверенная копия договора купли-продажи или мены с регистрационной надписью Росреестра	Росреестр
Получение наследства	Свидетельство о праве на наследство	Проверяет сам банк прии переводе денег со счета наследодателя
Исполнение решения суда	Оригинал или копия судебного акта, заверенная судом, который его выдал	Судебные приставы, другие органы, организации или люди, которые могут подтвердить перечисление по решению суда или исполнительному листу
Страховка или пособия	Договор страхования, подтверждение уплаты страховой премии и выплаты возмещения	ПФР, ФСС, страховые компании, другие органы и организации
Гранты	Нотариально заверенная копия договора о предоставлении гранта	Не указан

Что еще нужно знать владельцам вкладов и счетов в банках

Некоторые условия страхования вкладов не изменились, но о них тоже стоит напомнить. Вот главное, что позволит вам хранить деньги без риска или забрать максимум в случае проблем:

1. Банк должен быть участником системы страхования вкладов.
2. Страховой случай — это отзыв лицензии или мораторий на выплаты.
3. Застрахованы не только деньги на вкладах, но и обычные счета. Проценты тоже покрываются страховкой в пределах лимита.
4. Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн рублей, в особых случаях — 10 млн рублей. При этом в 10 млн входит 1,4 млн. То есть больше 10 млн по счетам в одном банке получить нельзя. Если в одном и том же банке есть счет на 1 млн рублей и поступили 10 млн рублей от продажи квартиры, максимальное возмещение составит 10 млн.
5. Деньги на счетах эскроу застрахованы на сумму до 10 млн рублей. Эта сумма не входит в другие лимиты и не включает возмещение по обычным счетам и вкладам. Если на счете эскроу лежит 10 млн рублей и от продажи квартиры поступило 10 млн, возмещение составит 20 млн.
6. Лимит возмещения установлен в расчете на один банк, а не на каждый счет. Если счетов несколько, возмещение выплатят в пределах лимита — пропорционально суммам по каждому счету.
7. Если несколько человек владеют счетом совместно, они получат возмещение пропорционально своим долям. При этом у каждого свой лимит.

Что делать вкладчикам «Югры»? Сравни.ру отвечает на вопросы читателей

10 июля Центробанк ввел в банке «Югра» мораторий на удовлетворение требований кредиторов и временную администрацию. Для вкладчиков банка это означает одно — наступил страховой случай. «Югра» входит в топ-20 банков по величине привлеченных средств от населения, его крах стал крупнейшим в истории российского банковского рынка. Государству предстоит выплатить вкладчикам «Югры» около 170 млрд рублей. Сравни.ру отвечает на простые и сложные вопросы наших читателей о том, как забрать деньги из банка.

Как мне вернуть свои деньги из «Югры»?

Вам не стоит сильно беспокоится, если ваш вклад в банке не превышал 1,4 млн рублей. Все вклады на такую сумму застрахованы в рамках системы обязательного страхования вкладов населения. Вы сможете вернуть его в полном объеме. Если же ваш вклад больше этой суммы, по страховке вы сможете получить только 1,4 млн рублей.

Чтобы получить страховое возмещение, нужно обратиться с паспортом и заявлением в банки-агенты, которые Агентство по страхованию вкладов (АСВ) отберет для выплаты страховок пострадавшим вкладчикам «Югры». Банки-агенты будут отобраны АСВ не позднее 17 июля, а выплаты начнутся не позднее 24 июля. Информация о банках-агентах и отделениях, в которых можно получить страховое возмещение, будет доступна на сайте агентства и по телефону горячей линии: 8 (800) 200-08-05. Мы тоже обязательно опубликуем её.

Страховку вы сможете получить наличными или на свой счет в другом банке.

Сколько времени будет производиться выплата страховок?

Выплата страховок будет производиться 3 месяца со дня наступления страхового случая (10 июля). Именно на такой срок Центробанк ввёл в «Югре» мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Могу ли я получить страховку после окончания действия моратория?

Да, это возможно, но в исключительных случаях:

1. Если вы не смогли подать заявление на получение страховки из-за форс-мажора, к примеру, из-за того, что находились в зоне бедствия или чрезвычайной ситуации.
2. Во время наступления страхового случая вы проходили срочную службу в армии, или же ваше воинское формирование было переведено на военное положение, если вы контрактник.
3. Если пропуск срока связан с тяжелой болезнью или беспомощным состоянием.

Если в АСВ вам откажут продлить срок возврата страховки, несмотря на наличие законных причин, вы сможете обжаловать это решение в суде.

В «Югре» у меня было два вклада, их общая сумма превышает 1,4 млн рублей. Сколько я получу по страховке?

К сожалению, максимальная общая сумма страховых выплат по всем вкладам одного человека в одном банке составляет 1,4 млн рублей. Допустим, если у вас открыты два вклада в «Югре» на 1 млн и на 1,7 млн рублей, вы получите в итоге только 1,4 млн рублей. Выплаты страховок по нескольким вкладам осуществляются пропорционально их размерам.

Могу ли я полностью вернуть вклад, который превышает 1,4 млн рублей?

Такое возможно. Клиентам банка, чьи вклады превышают 1,4 млн рублей, очень повезёт, если после окончания действия моратория банк «Югра» продолжит работу, или же Центробанк решит ввести в нём процедуру финансового оздоровления (санации). В таком случае можно будет забрать оставшуюся часть вклада. Впрочем, этот сценарий маловероятен.

Скорее всего, после окончания моратория регулятор отзовет у проблемного банка лицензию и начнет его принудительную ликвидацию. Однако и в такой ситуации есть шанс вернуть оставшуюся часть ваших средств. Для этого нужно встать в очередь кредиторов, заполнив соответствующий пункт в заявлении на получение страховки по вкладу. Помните, что кроме вас в очереди кредиторов будут находится не только граждане, но и организации.

Мой вклад был в долларах. В какой валюте я получу возмещение?

Страховое возмещение по вкладам в иностранной валюте выплачивается в рублях по курсу, который установил Центробанк на день наступления страхового случая. Допустим, если ваш вклад в «Югре» был сделан в долларах США, для расчета суммы страховки будет использован курс 60,37 руб., который был установлен ЦБ 10 июля.

У моего близкого родственника, который сейчас находится за рубежом, в «Югре» открыт вклад. Могу я получить за него страховку по доверенности?

Да, получить страховое возмещение по доверенности за другого человека можно. Однако такая доверенность должна быть нотариально заверена. Обычная доверенность на распоряжение средствами вклада, оформленная в банке (по его форме) не подойдет.

Страховку можно также получить по генеральной доверенности, которая позволяет распоряжаться всем имуществом доверителя.

Вклад в «Югре» мне достался по наследству. Как мне получить по нему страховку?

Если вы наследник вклада, для получения страховки к заявлению вам нужно приложить документы, подтверждающие право на наследство. Если наследник вклада в банке «Югра» не успел в срок подать заявление на получение страховки из-за того, что оформлял в это время право на наследство, он может требовать от АСВ выплаты средств и после завершения действия моратория.

В банке у меня не только вклад, но и непогашенный кредит. Это скажется на сумме страховки, которую я получу?

Да, из суммы страховки по вкладу вычтут ваш долг по кредиту с учетом процентов и штрафов за просрочку платежей (если они есть) на момент наступления страхового случая.

Я утерял свой экземпляр договора вклада и приходные ордеры. Можно ли получить страховые выплаты без них?

Хотя для получения страховки по вкладу необходим только паспорт и заявление, потеря вкладчиком договора и приходных ордеров, подтверждающих внесение средств на счет, критична.

Если в «лопнувшем» банке не найдется документального подтверждения сделанного вами вклада, нужно будет предоставить договор и приходные ордеры.

В «Югре» у меня был эскроу-счет. Я могу получить по нему страховку?

Для начала давайте разберемся, что это за счёт. Эскроу-счет — это специальный счет, на котором учитываются средства до выполнения определенных обязательств. Одна из наиболее применимых областей для таких счетов — приобретение и продажа недвижимости. Предположим, что вы хотите купить квартиру и решаете это сделать путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома, но опасаетесь, что застройщик может оказаться ненадежным и не достроит дом. Для того чтобы обезопасить свои средства, вы открываете эскроу-счет и вносите туда деньги на покупку квартиры, а когда застройщик выполнит свои обязательства и передаст вам объект строительства, банк перечислит ему средства с вашего эскроу-счета. Видеть состояние счета при этом могут как покупатель, так и продавец.

Эскроу-счета граждан на сделки купли-продажи недвижимости в России также подлежат страхованию. Максимальная сумма страховки по ним составляет 10 млн рублей. Если у вас есть такой счет в банке «Югра», вы обладаете всеми правами вкладчиков на получение страховки. Однако страхование средств на эскроу-счетах для сделок с недвижимостью осуществляется с того момента, как вы подали документы на регистрацию права собственности в Росреестр, и заканчивается, когда проходят три рабочих дня после прохождения регистрации.

Если в банке у вас открыто несколько эскроу-счетов, общая сумма которых превышает 10 млн рублей, максимальный размер страховки по всем счетам составит только 10 млн рублей.

Может быть так, что в «Югре» у вас одновременно открыты обычный вклад и эскроу-счет. В таком случае вы получите страховку по каждому из них отдельно.

Я — индивидуальный предприниматель. Могу ли я получить страховку по своему вкладу?

Да, конечно. Вы получите страховку по вкладу, так как являетесь физическим лицом. Страховку по вкладам ИП, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, АСВ должно перечислить на их счета в другом банке. Если на момент выплаты страховки индивидуальный предприниматель признан банкротом, эти средства будут переданы на счет, который используется для конкурсного производства.

Может ли компания получить страховку по своему вкладу?

Российским законодательством не предусмотрена страховка вкладов юридических лиц. Если у банка «Югра» в конечном счете отзовут лицензию, организации, которые размещали там вклады, смогут вернуть свои средства только как кредиторы.

У меня есть еще вклады в других банках. Если и они вдруг лопнут, мне тоже выплатят страховку?

Да, так как страховка выплачивается по вкладам в каждом банке.

Если у вас есть вопросы про деньги, напишите нам!

Вкладчикам банка «Югра» вернут все вложенные средства

Выплачивать долги финансового учреждения начала компания «Комплексные инвестиции».

Вкладчики банка «Югра» начали получать выплаты. Как сообщает «Московская газета», возвращение средств стартовало с 3 июня текущего года. По данным издания, люди приходят в офис компании «Комплексные инвестиции», которая взяла на себя обязательства финансового учреждения, оформляют необходимые документы, после чего и начинается процесс возврата денег.

Владельцем АО «Комплексные инвестиции», ряд СМИ называет Алексея Хотина — крупнейшего акционера «Югры». Его партнеры подтверждают тот факт, что компания специально скупает долги «Югры», чтобы рассчитаться с вкладчиками. Как следует из слов источника из окружения Хотина, которые приводит «Московская газета», решение вернуть долги банка направлено на восстановление его репутации.

Один из главных вопросов, который сейчас волнует вкладчиков «Югры», не откажется ли от своих обязательств «Комплексные инвестиции»? Не остановит ли процедуры выплат? На этот вопрос на станицах «Московской газеты» ответил руководитель московского подразделения компании Сергей Лаптиев. По его словам, после заключения договора по переуступке требований, клиенты банка получат полную сумму вложенную в свое время в финансовое учреждение.

Как рассказал Лаптиев, в России впервые происходит открытая процедура, когда один из ведущих акционеров банка, ликвидированного не по своей воле, предлагает вкладчикам-превышенцам (тем у кого на счету было больше 1 400 000 рублей) по возможности выплатить долги, минуя установленную систему конкурсного производства.

«Тому, кто хочет вернуть деньги, нужно прийти в офис АО «Комплексные инвестиции», где с ним будет заключен договор переуступки требований. Человеку необходимо представить документы, свидетельствующие о том, что он является кредитором банка «Югра», что он получил 1 400 000 рублей по установленной законом процедуре. С полным комплектом документов каждый желающий может ознакомиться на сайте нашей компании. После заключения договора право собственности на его задолженность в полном объеме переходит к компании «Комплексные инвестиции». В течение трех дней вкладчику поступает первый платеж, а дальше платежи будут осуществляться ежемесячно. Примерный график погашения задолженности тоже можно рассчитать на нашем сайте, но более корректную информацию, конечно, человеку предоставят в офисе компании», — сказал руководитель московского подразделения компании.

Что касается гарантий того, что «Комплексные инвестиции» не откажется от своих обязательств, то Сергей Лаптиев заверил, что «в настоящий момент к банкротству или каким-то другим катаклизмам нет абсолютно никаких предпосылок. Владельцем компании в полном объеме выделен бюджет на выплаты по счетам, есть график погашения задолженности, все идет согласно разработанному плану.»

«Даже если в силу каких-либо непредвиденных обстоятельств АО «Комплексные инвестиции» прекратит выплаты, вкладчики при этом ровным счетом ничего не потеряют. Человеку нужно будет с тем же комплектом документов обратиться в «Агентство по страхованию вкладов», и его снова внесут в реестр кредиторов банка на то же место, где он и был», — подчеркнул Лаптиев.

Смысл заключения договора переуступки требований с АО «Комплексные инвестиции», если можно спокойно получать деньги через АСВ, в том, что АСВ, по информации СМИ, обещает выплатить вкладчикам «Югры» 15-20% от суммы превышения в течение пяти лет. А «Комплексные инвестиции» предлагает погасить задолженность полностью. Причем большая часть кредиторов, как заявляет Лаптиев, получит свои средства в течение года. Остальным клиентам Югры деньги будут возвращены в период от трех до пяти лет. Быстрее всего — за месяц, получат средства те, кому банк остался должен не более 50 тысяч рублей. Именно с них начнутся выплаты.

Продуман и вопрос с вкладчиками «Югры» живущих не в Москве. В ближайшее время планируется открыть офисы АО «Комплексные инвестиции» в Санкт-Петербурге, Воронеже, Самаре, Ростове-на-Дону (офис в северной столице должен начать работу уже 13 июня), Челябинске, Сургуте, Красноярске, Тюмени и Ярославле. Получить оперативную информацию по всем вопросам, по словам руководителя московского подразделения компании Сергея Лаптиева, можно на сайте компании «Комплексные инвестиции». Там же можно найти адрес и телефоны компании.