Можно ли подать на должника в суд повторно

Как наказать должника

Как наказать должника за невозврат долга, если Решение суда уже состоялось, а должник все равно не платит?

Многие в настоящее время сталкиваются с ситуацией, когда те, кому Вы когда-то дали свои или чужие деньги в долг (знакомые, близкие, друзья и многие другие) вдруг пропадают со связи, обещают, но деньги не возвращают, оговоренные проценты не платят, ведут себя по отношению к Вам нагло и полностью игнорируют любые Ваши обращения. Вы грозите ему судом – Должник игнорирует, Вы обращаетесь в суд и получаете Решение суда о взыскании долга – Должник его не исполняет, Вы обращаетесь к приставам – а толку никакого.

Как быть? Как мотивировать Должника все же возвратить Ваши деньги? Как сделать так, чтобы Должник понял – Решение суда, это еще не последняя стадия его мучений… Что все для Должника только начинается.

В данной статье я расскажу Вам об эффективных законных способах мотивировать Должников все же заплатить.

Итак, точка отсчета – Вы выиграли суд о взыскании с Должника Ваших денег, Решение суда вступило в законную силу. Поздравляю Вас, но является ли это мотивом для большинства недобросовестных Заемщиков по возврату Вам долга? Ответ: как правило Нет.

Как рассуждает в таком случае стандартный Должник? Он думает следующим образом:

в Решении суда зафиксирована итоговая сумма долга перед Вами, она неизменна и я могу сколько угодно ее выплачивать, все равно ничего не изменится,
суд уменьшил проценты за пользование деньгами при вынесении Решения суда, значит… тот кто мне давал деньги не сможет начислять с меня такие высокие проценты или вообще любые проценты, а если и будет обращаться в суд, я всегда попрошу суд эти проценты уменьшить (ст. 395 ГК РФ это все еще позволяет)… Значит – смысла платить иначе как по Решению суда НЕТ,
деньги обесцениваются инфляцией (в среднем реальная стоимость Ваших денег в год теряет от 6 до 12 % годовых), как пример: пачка сигарет в 1998 г. в среднем стоила 45-50 рублей, сейчас 130 и выше … Если пересчитать, то на присужденный Вам сейчас 1.000.000 рублей, через 5-ть лет Вы сможете купить не 1.000 пачек сигарет, в только 550 пачек. Вывод для Должника – через 10 лет я смогу спокойно накопить и отдать обесцененные деньги. Очень выгодно…
приставы в большинстве случаев из-за большой загруженности лишь ограничиваются поиском счетов в крупных банках и запросом сведений об автомобилях и недвижимости Должников, вывод: если не иметь счетов в крупных банках и переоформить все на своих родственников, то реальной опасности пострадать от списания денег в банках и обращении взыскания на недвижимость и автомобили нет, а то что перекроют границу… Ну и что, Крым прекрасное место.

Вот в какой ситуации оказывается Взыскатель… Решение суда есть – а вот что с этим делать дальше непонятно.

Многие Взыскатели через некоторое опускают руки, понимая… Что добиться возврата долга может и не получиться, а главное – у Взыскателя нет понимания что делать, как еще воздействовать на недобросовестного должника.

Данная статья Вам подскажет что делать и как.

Вот несколько Правильных шагов, которые Вы (Взыскатель) должны предпринять, и предпринимать постоянно, чтобы процесс пошел и мотивация Должника по возврату долга была существенно Выше:

Можно сколько угодно скептически относиться к работе судебных приставов, но во-первых: это полностью законно, второе — рано или поздно какие-либо деньги у Должника где-нибудь на счетах да и появятся и будут списаны (например: при выходе на пенсию), третье – наличие исполнительного производства будет Сильнейшим образом отравлять жизнь Должника в будущем: тяжело получить кредиты, сложно устроиться на нормальную официальную работу, долг будет расти (об этом ниже), на себя ничего из недвижимости не оформить и т.д. Это действие скорее на перспективу, на быстрый результат я бы не рассчитывал.

Исполнительное производство будет идти всю жизнь Должника, а если он умрет и появятся наследники – то они, приняв наследство, также примут и долги (Ваш долг, безусловно, будет входить в их число).

Государство предусмотрело несколько законных механизмов по защите Взыскателей от обесценивания взысканных с Должников денег:

Первый из них, это через их индексирование.
Второй, через подачу иска в суд о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами.

А теперь я расскажу Вам — как индексировать долг и как взыскивать проценты за пользование Вашими деньгами с Должника, поверьте – это Очень отрезвляет многих Должников.

Для начала Вы должны знать следующее, если Решение суда вступило в законную силу (на Решении ставится соответствующая отметка в суде), то оно обязательно для исполнения Должником с указанной даты, хочет он того или нет.

Например: дата вступления Решения суда в законную силу 01.01.2016 г., значит, Должник с указанной даты обязан Вам заплатить то, что взыскано по Решению суда.

Если Должник с 01.01.2016 г. не платит, то он нарушает закон, и государство через Службу судебных приставов принудительно заставляет Должника заплатить (это то, о чем я писал выше) то, что указано в Решении суда.

Но это еще не все…

Если Должник не платит с 01.01.2016 г., то Взыскатель, в данном случае Вы, имеет право через суд начислять на долг присужденный судом — проценты, причем может это делать одновременно по 2-ум основаниям:

индексация,
проценты за пользование чужими денежными средствами.

И так, как это происходит…

Вы взыскали с Должника 1.000.000 рублей… Решение суда вступило в законную силу 01.01.2016 г. (см. выше), к приставам все отнесли – деньги не возвращают, как наказывать?

Индексируем.

Что это такое?

Индексация – в данном случае, это государственный механизм защиты взыскателей от обесценивая присужденных судом сумм задолженности, увеличение суммы задолженности производится на основе расчета государственными органами статистики РФ индекса роста потребительских цен, который, являясь экономическим показателем роста цен объективно отражает уровень инфляции.

Если упростить: согласно данным Росстата инфляция за период с 01.01.2016 г. по 01.12.2016 г. составила 8% годовых.

Эти 8% — это то, на сколько обесценился Ваш взысканный 1.000.000 рублей с точки зрения покупательской способности, по мнению государства.

Государство позволяет используя данные сведения увеличивать долг на эти самые 8% за указанный период, предусмотрев в Гражданско-процессуальном Кодексе РФ соответствующую статью 208.

Так, ст. 208 ГПК РФ “Индексация присужденных сумм” гласит:

“По заявлению взыскателя суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда”.

Как это происходит:

От Вас потребуется составить и подать в суд, который вынес Решение о взыскании с Должника 1.000.000 рублей, Заявление об индексации.

В указанном Заявлении Вы должны будете указать, что долг Должником — не возвращен, Решение суда — не исполнено, и произвести расчет на сколько обесценился Ваш 1.000.000 рублей.

Суд Обязан будет рассмотреть Ваше Заявление и если долг не выплачен, то обязан будет сумму проиндексировать – суд оформляет данную процедуру путем вынесения Определения об индексации присужденных сумм.

Получив данное Определение суда и дождавшись когда оно вступит в законную силу (15 дней с даты вынесения), Вы также сможете получить на него исполнительный лист и также подать в Службу судебных приставов, и тогда… У Вашего должника будет уже не 1 исполнительное производство, а 2 на разные суммы.

Пример: Вы подали Заявление об индексации присужденных сумм за период с 01.01.2016 г. по 01.12.2016 г., сумма по Решению суда (которая не выплачена) 1.000.000 рублей, инфляция – 8 %.

Значит, в Заявлении Вы просите суд проиндексировать (на русском – дополнительно взыскать с Должника) 1.000.000 рублей на 8%, т.е. просите суд взыскать с должника дополнительно 80.000 рублей.

Вариантов того, что Вам откажут во взыскании этих 80.000 рублей всего два:

неправильно составленное Заявление,
долг был возвращен ранее.

Иных вариантов не взыскать с Должника эти 80.000 рублей – НЕТ.

А если Должник не платит 4 года? И инфляция составила за 4 года 30%, можно ли их взыскать? Ответ – можно.

Берем калькулятор и считаем – 1.000.000 рублей и 30% инфляция за 4 года, значит…

Просите суде взыскать с Должника 300.000 рублей, и суд их взыщет.

А если не платит 7 лет… (это около 60 % инфляция)… Посчитайте сами.

Как часто можно индексировать спросите Вы?

Ответ – хоть каждый день. Готовьте Заявление в суд и получайте исполнительный лист, потом приставы, потом Должник Вам должен больше, и так хоть каждый день.

Вопрос – Может ли Должник просить суд уменьшить или не присуждать сумму индексации? Ответ: Может, но это ничего не изменит. Суд эти суммы не уменьшает.

Основные моменты:

Вы должны составить правильно Заявление об индексации.
Никакая пошлина при подаче такого заявления ни в суд, ни приставам Вами не платится.
Нужно подать его в суд и получить Определение суда об индексации и исполнительный лист.
Сдать новый исполнительный лист приставам.

Однако, индексация еще не все…

Можно параллельно взыскивать с Должника проценты за пользование присужденными Вам денежными средствами, рассказываю как это делается.

Начисляем проценты за пользование чужими денежными средствами.

Помимо индексации, как ранее было указано, по вступившему в законную силу Решению суда с Должника параллельно можно взыскивать проценты за то, что он не только не исполняет Решение суда (индексация), но и удерживает (не отдает) Ваши деньги.

Этот механизм предусмотрен в статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Ст. 395 ГК РФ “Ответственность за неисполнение денежного обязательства” гласит:

“В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.”

Как это работает?

Если Решение суда вступило в законную силу 01.01.2016 г., то оно все также обязательно для исполнения Должником (см. выше).

За то, что Должник не отдает (удерживает) Ваши деньги, с него может быть взыскана сумма за их удержание исходя из ключевой ставки ЦБ РФ (сейчас она составляет 7,5% годовых).

Итого:

Долг 1.000.000 рублей, ключевая ставка ЦБ РФ – 7,5% годовых, Решение суда вступило в силу 01.01.2016 г., долг не возвращен.

За период с 01.01.2016 г. по 01.01.2019 г. исходя из ключевой ставки в 7,5% годовых, Вы можете через суд взыскать с Должника за 36-ть месяцев неправомерного удержания денежных средств проценты.

Как рассчитать сколько Вы взыщете за 36-ть месяцев? Очень просто: 7,5% нужно разделить на 12 и умножить на 36, получаем – 22,5 %.

Значит, за период с 01.01.2016 г. по 01.01.2019 г. можно дополнительно к индексации взыскать с Должника при сумме долга 1.000.000 рублей –22,5 %, т.е. 225.000 рублей.

Указанный механизм увеличения суммы долга, в отличие от индексации, предполагает подачу в суд Искового заявления о взыскании процентов, т.е.:

нужно будет оплатить гос.пошлину,
в отношении Должника возбудят очередное гражданское дело,
и взыскать эти % можно только за 3-ри года.

По результатам рассмотрения Вашего дела суд вынесет не Определение (как по индексации), а отдельное Решение суда, Вы также дожидаетесь пока оно вступит в законную силу, получаете исполнительный лист и несете его к приставам.

Итого, начав Вы индексировать и взыскивать проценты, Должник, за период с 01.01.2016 г. по 01.01.2019 г., помимо всех сопутствующих быть Должником неудобств получит сверху к сумме долга как минимум 305.000 рублей долга Вам, и это хороший стимул, не проходящий и усиливающийся годами.

Например: знаю одного Должника у которого уже 9 исполнительных производств из-за неисполнения всего лишь одного Решения суда, и это не предел… Там и до уголовного дела недалеко.

Поэтому Уважаемые Взыскатели, все в Ваших руках.

Можно увеличивать долг постоянно и неизбежно для Должника, просто надо это освоить и действовать.

Если есть желание заняться данным вопросом – обращайтесь, или

Пропущенный срок

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени. В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились. По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные — ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что «имеются основания» для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием — вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился. Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается — два года, одиннадцать месяцев и 23 дня. До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре — 18 месяцев. Последний день возврата кредита — 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон — это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул — из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул — поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить — по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда — дело надо пересмотреть заново и «разрешить спор в соответствии с нормами закона».

4 способа не платить приставам по решению суда

Главная обязанность судебных приставов – взыскивать долги. Для этого они уполномочены удерживать средства из зарплаты, арестовывать счета и имущество, разыскивать должника, который скрывается от выполнения своих финансовых обязательств и др.

Рассмотрим, можно ли игнорировать требования Федеральной службы судебных приставов и как законно не платить долги.

Каким образом приставы взыскивают задолженность?

Если гражданин перестал вносить платежи по кредиту, не оплатил административный штраф, нанес ущерб государству или частному лицу, то по решению суда в ФССП передается исполнительный лист или судебный приказ. После этого, согласно закону №229-ФЗ, приставы начинают исполнительное производство:

Должнику дается 5 суток на добровольное погашение обязательств. Затем ФССП начисляет штраф – 7% исполнительского сбора, начинает принудительное исполнение.
Если человек официально трудоустроен, то приставы отправят работодателю документы на удержание задолженности – от 50% до 70% зарплаты.
Если у гражданина есть имущество, то оно будет выставлено на торги, а вырученные средства перечислят кредиторам.
На счета должника может быть наложен арест для того, чтобы списать деньги в уплату долгов.

Нередко у гражданина нет ни счетов в банках, ни имущества, подлежащего реализации, ни официального дохода. В таком случае исполнительное производство откроют и почти сразу закроют. Но это не значит, что задолженность будет списана – кредитор сможет повторно обращаться за взысканием, когда заемщик приобретет недвижимость или устроится на официальную работу.

Чем грозит игнорирование требований ФССП?

Если должник действует умышленно, то он будет привлечен к ответственности по уголовной статье (177 УК РФ). Уклонение от уплаты долгов по алиментам или штрафам за нарушение ПДД сначала квалифицируют как административное правонарушение, а после могут возбудить уголовное дело.

ФССП вправе получать достоверные и быстрые ответы на запросы в разные госструктуры, в том числе, в ФНС. Поэтому служба приставов быстро выявит деньги на депозитных счетах и банковских карточках, в том числе, от неофициальных доходов. Начиная с 2020 года приставы могут запрашивать данные из российских электронных кошельков, например, о наличии средств на Яндекс-кошельках.

Если человек зарабатывает неофициально, то есть формально нигде не работает, то это не повод для привлечения его к ответственности в рамках исполнительного производства. Тем не менее, чтобы в будущем не было проблем в судебных разбирательствах, нужно регулярно вносить хотя бы 100 или 1000 рублей в счет погашения задолженности. Тогда приставы не смогут доказать умысел на уклонение от задолженности.

Как законно не платить долг приставам?

Если умышленно уходить от обязанностей по оплате долга, пытаться «спрятать» свое имущество и доходы, то можно оказаться на скамье подсудимых. Поэтому лучше так не поступать.

А что делать человеку, когда платить действительно нечем? Рассмотрим несколько действующих и законных способов снизить или отсрочить выплаты по задолженностям в исполнительном производстве.

Отмена судебного приказа

Если постановление возбуждено:

на основании судебного приказа;
менее 10 дней назад, считая от даты получения должником копии этого приказа.

Можно подать в суд письменное возражение и, таким образом, отменить судебный акт. Документы следует лично принести в суд, где был вынесен приказ, или отправить их заказным письмом по почте. Никаких особенных причин для отмены действия судебного решения искать не нужно – должник может просто указать, что он не согласен с суммой долга.

После этого кредитор может попытаться еще раз вынести судебный приказ, но скорее всего он подаст иск для начала полноценного процесса.

Найти ошибки в документах приставов

Получив постановление о возбуждении исполнительного производства, нужно внимательно ознакомиться с текстом документа. Даже самые незначительные ошибки или неточности в постановлении могут стать поводом для затягивания или даже отмены процедуры взыскания. В первую очередь нужно проверить свои ФИО, адрес и все паспортные данные, а также правильность реквизитов взыскателя. Если в документе есть ошибки, то следует подать письменное заявление в ФССП или в суд.

Также можно оспаривать ошибки в действиях судебных приставов – в своей работе они иногда допускают нарушения. Таким образом можно добиться значительной отсрочки уплаты задолженности и за это время накопить необходимую сумму.

И в первом, и во втором случае для оспаривания понадобится помощь юриста.

Отсрочка или рассрочка исполнения

Если должник пропустил положенные сроки отмены судебного приказа или взыскание производится после полноценного искового производства, то можно добиться рассрочки или отсрочки уплаты долга.

Для этого необходимо обратиться с заявлением в суд и доказать, что имеются уважительные причины для установки более щадящего графика выплат. Например, один из супругов потерял работу или серьезно заболел. В качестве документального подтверждения своих доводов нужно будет предоставить 2-НДФЛ, справку о составе семьи, документы из центра занятости, медицинскую карту и др. Если суд или напрямую кредиторы дадут право на отсрочку, то должник может рассчитывать на небольшой срок – обычно до 6 месяцев.

Банкротство физического лица

Любой гражданин вправе признать личное банкротство на любом этапе исполнительного производства, а также на стадии образования задолженности и во время судебных разбирательств. После первого судебного заседания в процедуре банкротства рост долга прекращается – кредитору больше нельзя начислять штрафы и пени. Человек может не вносить платежи по задолженности, исполнительное производство останавливается, кредиторы и коллекторы не могут требовать уплаты долга.

С 2020 года у физических лиц появилась еще одна возможность пройти банкротство – через МФЦ. Условия для этого:

сумма задолженности составляет 50 000-500 000 рублей;
приставы завершили исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания.

Если долг больше или оконченных производств нет, то можно прибегнуть к признанию неплатежеспособности через разбирательство в Арбитражном суде.

Банкротство физического лица – это полностью законный, четко регламентированный способ за один раз списать практически все виды задолженности. Процедура длится в среднем 6-10 месяцев и имеет свои особенности. Чтобы успешно пройти банкротство, стоит обратиться к юристам, специализирующимся в данной сфере.

Как не платить исполнительный сбор?

Если у человека не хватает денег для оплаты основной задолженности, то почти наверняка их не будет и для выплаты штрафа от ФССП – исполнительского сбора. Тем не менее, спустя максимум 5 дней с момента вынесения постановления о взыскании долга человек обязан добровольно внести всю требуемую сумму.

Оспорить постановление о взыскании сбора можно, если:

гражданин оплатил задолженность, но по вине банка или почты перевод в ФССП поступил с опозданием;
исполнительский сбор был взыскан до окончания положенного 5-дневного срока;
постановление о возбуждении исполнительного производства получено позже срока по вине почты;
у должника были уважительные причины (болезнь, командировка, др.) для пропуска срока уплаты сбора.

Также человек может обратиться в суд для того, чтобы ему снизили размер исполнительского сбора на 25%, если на это есть веские причины.

Для того чтобы использовать законные способы защиты своих прав в исполнительном производстве, а также чтобы списать долги через банкротство, понадобится помощь юристов.

ВС РФ разъяснил правила замены кредиторов и должников в обязательствах

Scott Maxwell LuMaxArt / Shutterstock.com

Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве: переход прав кредитора к другому лицу, то есть замена кредитора, и перевод долга – замена должника (гл. 24 ГК РФ). В любом из этих случаев должны соблюдаться права как новых, так и предыдущих кредиторов и должников. На обеспечение защиты их прав и направлено Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» (далее – Постановление). К наиболее важным разъяснениям Суда можно отнести следующие.

Уступка требования (§ 1 гл. 24 ГК РФ). Под уступкой требования понимается переход прав, принадлежащих на основании обязательства первоначальному кредитору (цеденту), к новому кредитору (цессионарию) по договору (п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФ). К договору об уступке требования применяются положения гражданского законодательства о соответствующем виде сделки, отметил ВС РФ. Так, при уступке требования по договору купли-продажи цедент, который в этом случае является продавцом, должен передать требование свободным от прав третьих лиц (по смыслу п. 1 ст. 460 ГК РФ). В случае неисполнения им этой обязанности цессионарий (покупатель), который не знал и не должен был знать о наличии прав третьих лиц, вправе требовать уменьшения цены или расторжения договора (абз. 3 п. 1 Постановления).

В случае, когда уступается требование по сделке, требующей государственной регистрации, сам договор об уступке тоже должен быть зарегистрирован (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Значит, именно с момента регистрации он считается заключенным для третьих лиц (п. 3 ст. 433 ГК РФ). Однако отсутствие регистрации договора не влечет никаких негативных последствий для должника, который был письменно уведомлен цедентом об уступке требования и на этом основании предоставил исполнение цессионарию, подчеркнул Суд (п. 2 Постановления).

По общему правилу, новый кредитор может получить меньше прав, чем было у первоначального – в случае уступки права требования в части (п. 2-3 ст. 384 ГК РФ). Уступить же ему больше прав, чем имеет сам, первоначальный кредитор не вправе. Однако объем прав цессионария все же может увеличиться – в связи с его особым правовым положением, например если на него распространяются нормы Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», считает ВС (абз. 2 п. 4 Постановления).

Поскольку закон позволяет уступать не только уже существующее, но и будущее требование (ст. 388.1 ГК РФ), Суд посчитал нужным разграничить такое будущее требование, которое переходит к цессионарию с момента возникновения, и требование, по которому не наступил срок исполнения (например, требование займодавца о возврате займа до наступления срока возврата), – оно передается в момент заключения договора об уступке (абз. 2 п. 6 Постановления). Причем если впоследствии уступка будущего требования не состоялась из-за того, что уступаемое право не возникло, цедент несет ответственность за неисполнение договорных обязательств. Аналогичное правило действует и в случае невозможности перехода требования по причине того, что оно прекратилось или принадлежит другому лицу – цедент также не освобождается от ответственности за неисполнение договора, отметил ВС РФ (п. 8 Постановления).

Целый раздел Постановления посвящен допустимости уступки требования, в частности – без согласия должника на переход требования к другому кредитору. Оно, напомним, требуется только в прямо предусмотренных законом случаях (например, п. 2 ст. 388 ГК РФ) и при включении соответствующего условия в договор, но и в этом случае признать сделку по уступке недействительной непросто (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 ГК РФ).

Тем не менее, если уступка требования по неденежному обязательству без согласия должника делает его исполнение более обременительным, должник вправе исполнить данное обязательство цеденту, отметил Суд (п. 15 Постановления). В случае, когда переход требования не признан обременительным для должника, но требует от него дополнительных затрат, соответствующие расходы должны возмещаться цедентом и цессионарием солидарно.

Помимо перечисленного, в Постановлении уточняются также порядок надлежащего уведомления должника об уступке требования и особенности предъявления возражений должника против требований новых кредиторов.

Перевод долга (§ 2 гл. 24 ГК РФ). Согласно закону перевод долга производится – с согласия кредитора – по соглашению между первоначальным должником и новым должником. В обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен также по соглашению между кредитором и новым должником, который принимает на себя обязательство первоначального должника (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

При этом возможны два варианта перевода долга по обязательству сторон, связанному с предпринимательской деятельностью (п. 26 Постановления):

кумулятивный – первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно;
привативный – первоначальный должник выбывает из обязательства.

В случае, когда из соглашения сторон непонятно, какой вариант перевода долга ими согласован, ВС РФ предлагает исходить из презумпции выбытия должника (п. 27 Постановления). Если же неясно, о чем договорились новый должник и кредитор: о кумулятивном переводе долга или поручительстве, следует считать их соглашение договором поручительства.

Процессуальные вопросы. Поскольку смена лиц в материально-правовых отношениях предполагает процессуальное правопреемство, ВС РФ дал ряд разъяснений, касающихся перемены лиц как в период рассмотрения спора в суде, так и на стадии исполнительного производства.

Также Суд отметил, что содержащаяся в договоре первоначального кредитора и должника арбитражная оговорка сохраняет силу при смене кредитора, а обязательный досудебный порядок считается соблюденным в том числе в случае, когда претензия была направлена должнику первоначальным кредитором до уведомления о состоявшемся переходе права, а исковое заявление подано новым кредитором (п. 31-32 Постановления).

Срок исковой давности по искам банков, коллекторов.

Первичная консультация по телефону или при заказе обратного звонка «БЕСПЛАТНАЯ»

В соответствии с установленными законодательными нормами Российской Федерации у каждого кредита имеется свой срок исковой давности. Обычно это три календарных года, в течение которых по неисполненным обязательств по отношению к заемщику может быть подан иск в судебную инстанцию. На практике бывает и так, что банк просто передает просроченный долг коллекторам, и они начинают на протяжении долгого времени требовать возврата кредита, в том числе и если прошел этот срок. Попробуем разобраться в том, правомерны ли в этом случае действия организаций.

Как отсчитывается срок исковой давности ?!

В первую очередь заемщику надо понимать, как и каким образом отсчитывается пресловутый срок исковой давности. Вариантов может быть несколько. В частности, он может начинаться, когда заканчивается действие кредита или чаще всего в тот момент, когда заемщик совершил последний платеж по своему кредиту.

В суде чаще всего рассматриваются исковые заявления по тем категориям дел, когда заемщик просто прекратил платить, но в тоже кредитный договор не был закрыт после исполнения своих обязанностей. Если у вас имеются явные финансовые проблемы, то лучше попробовать договориться с банком до того момента, пока долг будет передан в коллекторскую службу. Это может быть рефинансирование, реструктуризация долга, кредитные каникулы, предоставляемые на определенное время. Каждый банк сам решает, как договариваться с клиентом и обычно до передачи долга коллектором ведутся переговоры.

Можно ли в отношении заемщика подать иск в суд до того, как истек срок исковой давности ?!

Вполне иск могут подать, но вариантов того, что суд будет выигран немного. В те моменты, когда период действия исковой давности окончен коллекторы могут подать иск в судебный орган и одновременно психологически воздействовать на должника, присылая ему письма и совершая звонки с требованием возврата долга. Как поступать, если коллекторы выкупили ваш долг с истекшим сроком исковой давности ?!

Надо уточнить, реально ли продан ваш долг, поэтому нужно обратиться в компанию и попросить копию соглашения об уступке прав требования, заключенного между банком и ими. Отказать вам в предоставлении такого документа коллекторы не в праве. Если судебное производство ведется, о чем вы должны будете быть извещены, то тогда надо связаться с судебным органом либо с судебными приставами, когда вынесен приказ о взыскании денежных средств или решение, вступившее в законную силу.

Прошло три года, а долг требуют вернуть. Как быть ?!

По закону по истечению срока исковой давности, равного трем календарным годам вы ничего не должны, но банк пытается выжать максимум из должников и поэтому в делу вступают коллекторы. Хотя законодательно их деятельность начала хоть как-то регулироваться, но они все равно могут звонить вам и вашим родственникам домой и на работу, требовать возврата, присылать письма с угрозами. Помимо прочего кредитная история становится испорченной навсегда и не только банки, но и даже микрофинансовые организации не соглашаются по их мнению дать неблагонадежному клиенту деньги в долг.

Если оснований нет и коллекторы продолжают вторгаться в вашу жизнь, то тогда нужно жаловаться на них. Привлечь их можно по статье 14.57 КоАП Российской Федерации к административной ответственности, также следует обратиться в правоохранительные органы. Есть Национальная организация коллекторских агентств, которая курирует подобные компании. В нее можно написать жалобу и попросить провести проверку против агентства. В частности, после проверки заемщика обязаны оповестить о всех проведенных мероприятиях. Обычно все прекращается, если есть законные основания, так как коллекторскую фирму могут просто исключить из национальной организации.

Особенности судебных приказов.

Суд с банком – это единственный выход избавления от проблем с банками. Вообще банковские организации неохотно идут в суд и им проще получить деньги до моменты подачи иска, так как так можно рассчитывать на получение больших процентов в виде штрафов, пени и неустоек.

Для облегчения процесса чаще всего банки применяют упрощенную схему судебного производства. Она заключается в том, что истец получает судебный приказ, который подлежит немедленному исполнению по части взыскания денежных средств и у заемщика есть десять дней для того, чтобы обжаловать его. Обычно обжалуется судебный приказ без каких-либо проблем и тогда уже ведется обычное гражданское судебного производства. Юристы в банках, применяющие судебные приказы надеяться на то, что заемщики попросту пропустят сроки или же не будут его обжаловать. Поэтому надо следить обязательно за всеми уведомлениями.

Будет ли начисляться процентная ставка после того, как вынесено решение судебного органа ?!

Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы. Кредитный договор может быть расторгнут в суде, но для этого банк (или другой кредитор) должны попросить суд об этом. На практике банки не делают этого, ведь им выгодно получить с заемщика как можно больше дополнительных денежных средств, поэтому в рамках гражданского судебного производства надо попросить о закрытии кредитного договора.

Каким образом исчисляется срок давности в обычном порядке ?!

В обычно порядке срок исковой давности исчисляется с момента подписания кредитного договора либо же, когда заемщик заплатил свой последний платеж по займу. Лучший вариант для заемщика – это исчисление срока с того момента, когда он подписал сам кредитный договор. Банки предпочитают вариант, связанный с последним платежом, но суды, рассматривая подобные категории гражданско-правовых споров учитывают, как раз-таки сроки, которые исчисляются с момента подписания договора.

Важно отметить и то, что срок исковой давности в соответствии с законодательством нашего государства может быть приостановлен по некоторым основаниям. Обычно это объявление чрезвычайного либо стихийного бедствия в стране, в ходе медиации, если имеется так называемая отсрочка, предоставляемая клиенту банка в ходе реструктуризации, при ведении уголовного процесса в суде или в случае выявления факта обмана должника по сумме займа.

Нередко, кредитные организации уступают свое право на долг коллекторским агентствам. Обычно, к такому способу прибегают банки, которые не имеют возможностей или времени получить деньги с должника самостоятельно. В этом случае, должнику стоит заранее уточнить, будет ли меняться исковой срок у коллектора по кредиту. Рассматривая этот вопрос с учетом законодательных актов, можно с уверенностью сказать, что срок исковой давности при продаже долга коллекторам меняться не будет. Коллекторы обязаны ориентироваться на сроки, которые прописаны в Гражданском кодексе Российской Федерации, и они не вправе обнулять время, отведенное на взыскание кредита.

Что делать, если коллекторы требуют возврата по старому долгу ?!

Мы указали ранее о том, что коллекторские агентства не могут менять сроки взыскания долговых обязательств с ответчика, которые равны трем годам, так как это противоречит нормам гражданского законодательства нашей страны. Если от вас требуют возврата денежных средств по истечению трех лет, то тогда надо уточнить, на законных ли основаниях банк передал ваш долг. Также при незаконных действиях банковской организации можно обратиться с официальной жалобой в правоохранительные органы, Роспотребнадзор, прокуратуру.