Договор займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством

Договор займа между работником и организацией

Договор займа между работником и организацией юридически закрепляет правоотношения работника-заемщика и организации работодателя, выступающей займодателем, и устанавливающий размер финансового обязательства по займу (основного и процентов), а также сроки его исполнения. Дополнительной гарантией правового и финансового обеспечения заимодателя в рамках договора служат поручительство и залог.

Правовое регулирование отношений сторон в рамках данного вида договора осуществляется положениями ст.ст. 807, 809, 334.1, 361 ГК РФ.

ДОГОВОР ЗАЙМА N _______

МЕЖДУ РАБОТНИКОМ И ОРГАНИЗАЦИЕЙ, ОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ (ПРОЦЕНТНЫЙ)

г. ______________ «___»_________ ____ г.

«_____________________________», именуем__ в дальнейшем «Займодавец», в лице __________________________________, действующ___ на основании ________________________

(фамилия, имя, отчество) (устава, доверенности и т.п.)

с одной стороны, и _________________________, являющ__ сотрудником Займодавца, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор займа («Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги в сумме ____ (______________) рублей для целей ____________________________________________________________________,

(целевое назначение займа)

а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег в срок до «___» _________ 20___г.

1.2. Суммой займа по настоящему Договору являются деньги, фактически переданные Займодавцем Заёмщику.

2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Заём предоставляется Заёмщику на основании его заявки на получение займа (Приложение 1), с указанием условий о сроке возврата, цели и иных обязательств Заемщика.

2.2. Заём предоставляется Займодавцем путём зачисления суммы займа на счёт Заёмщика N _____ в банк ______________, указанный в заявлении Заемщика. Расходы по перечислению несёт Заёмщик (или Займодавец).

2.3. Заём предоставляется Заёмщику под поручительство двух физических лиц и залог имущества.

Обязанности по оформлению договора залога, его регистрации, а также расходы на уплату пошлины по нотариальному удостоверению лежат на Заёмщике. При непредоставлении Заёмщиком в течение 2-х месяцев с даты выдачи займа договора залога, зарегистрированного в установленном порядке, Займодавец вправе расторгнуть настоящий Договор и потребовать досрочного возврата суммы займа.

2.4. Погашение займа производится ежемесячно равными долями в соответствии со сроками возврата, предусмотренными в обязательстве, путем:

— внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;

— удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.5. За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу ___% (_____ процентов) годовых от фактической суммы займа.

2.6. Займодавец вправе в одностороннем порядке увеличивать основную процентную ставку за пользование займом, а также изменять другие условия предоставления займа в течение срока действия Договора в случае принятия законодательных и иных правовых актов, о чем Займодавец письменно уведомляет Заемщика с обоснованием увеличения процентной ставки и изменения других условий предоставления займа. В случае извещения Заемщика об изменении процентной ставки и изменения других условий предоставления займа оформления дополнительного соглашения не требуется.

2.7. Датой, начиная с которой начисляются проценты по предоставленному займу, является дата фактической выдачи суммы займа по настоящему Договору.

2.8. Проценты уплачиваются Заемщиком ежемесячно с фактической суммы займа и/или просроченной задолженности путем:

— внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;

— удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.9. Датой, по которую начисляются проценты по займу, является дата зачисления средств в погашение займа на расчетный счет, в кассу Займодавца или дата удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика. При исчислении процентов количество дней в месяце принимается за 30, а в году — за 360. В месяцах, имеющих 31 день, 31 число в расчет не принимается, а в феврале остаток за последнее число повторяется столько раз, сколько дней недостает до 30.

2.10.. За просроченную задолженность Заемщик уплачивает ___% (_______ процентов) годовых от фактической суммы не уплаченного в срок долга.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Заемщик обязан:

а) использовать полученный заем строго по целевому назначению;

б) предоставлять по требованию Займодавца документы, подтверждающие целевое использование займа по истечении 2 месяцев с даты выдачи займа;

в) осуществлять погашение займа и процентов в сроки, предусмотренные в обязательстве Заемщика;

г) уплачивать проценты за пользование займом в соответствии с п.п. 2.5 — 2.10 Договора;

д) в случае увольнения Заемщика от Займодавца досрочно погасить задолженность по займу и процентам в соответствии с согласованным сторонами графиком.

3.2. Заемщик вправе прекратить действие настоящего Договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за фактическое время его использования.

3.3. Займодавец вправе:

3.3.1. Проверять целевое использование выданного займа.

3.3.2. Требовать досрочного погашения задолженности по займу, включая проценты, при невыполнении Заемщиком обязательств, указанных в п. 3.1.

В случае досрочного взыскания, при недостаточности средств Заемщика, задолженность по займу и процентам погашается за счет указанного в п. 2.3 обеспечения.

3.4. Займодавец обязан:

а) без дополнительной оплаты проводить операции, связанные с выдачей займа;

б) по требованию Заемщика предоставлять информацию об условиях проведения операций, указанных в п.п. 2.5 — 2.10;

в) в случае появления материальной выгоды у Заемщика — удержать НДФЛ с суммы материальной выгоды Заемщика. (Примечание: При получении дохода в виде материальной выгоды по процентам налоговая база определяется в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 212 Налогового кодекса Российской Федерации).

4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Стороны будут прилагать все усилия к тому, чтобы решать все разногласия и споры, связанные с настоящим Договором, путем переговоров.

4.2. При недостижении согласия споры разрешаются в судебном порядке.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства и местонахождения, изменении банковских реквизитов, имеющих значение для исполнения Договора.

5.2. Условия настоящего Договора являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из них один экземпляр остается у Займодавца, один у Заемщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Срок действия настоящего Договора определяется:

— начало действия — датой передачи денежных средств;

— окончание Договора — датой погашения задолженности по займу и процентам.

7. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

7.1. Займодавец: ______________________________________________________

7.2. Заемщик: _________________________________________________________

(подпись, печать) (подпись)

Правила заполнения договора

Исходя из субъектного состава договорных отношений документ, помимо даты и места его заключения, должен содержать полные сведения о заемщике, как о физ. лице, а также заимодавце, с указанием реквизитов юр. лица и сведений о документе, на основании которого действует его представитель.

В разделе предмет договора прописываются условия предоставления займа, его размер и целевое назначение.

Также необходимо указать правила и порядок, в соответствии с которым осуществляется исполнение договорных обязательств заемщиком, после получения денег в собственность, порядок и размер начисления процентов, а также условия, о которых стороны договорились как о существенных.

В следующем разделе договора прописываются права и обязанности сторон, которые каждая из них приобретает с момента подписания договора, срок его действия, правила рассмотрения споров и дополнительные условия. Документ должен заканчиваться указанием полных реквизитов сторон, а также личной подписью заемщика и представителя займодавца.

Понятие и содержание договора

В соответствии с положениями статьи 807 ГК РФ, одна из сторон соглашения (заимодавец) передает сумму денег другой стороне (заемщику) в собственность под проценты. Правила, прописанные в ст. 809 ГК РФ, наделяют займодавца правовой возможностью в рамках договора требовать выплаты ему процентов за пользования деньгами. Порядок и условия выплаты, наряду с другими условиями устанавливаются в соглашении.

В момент передачи денег у заемщика возникают обязательства, касаемо возврата переданной суммы, а также процентов, установленных соглашением. При этом, права заимодавца могут обеспечиваться поручительством, а также залогом. Исходя из сути договора, обязательством наделяется только заемщик. Оно состоит в возврате суммы займа, процентов по договору на согласованных сторонами условиях (ГК РФ ст. 810).

Субъектный состав заемных отношений составляют: физ. лицо (работник организации) и непосредственно юр. лицо (работодатель). Исходя из этого, вне зависимости от суммы займа, должна быть соблюдена письменная форма соглашения (ст.434 ГК РФ).

Такой вид договора должен содержать существенные условия, которыми являются предмет, цена и сроки исполнения обязательств. Предметом данного соглашения являются денежные средства либо иностранная валюта.

Кроме вышеизложенных условий документ, как правило, содержит и другие сопутствующие условия.

Если они не отражены договором, то применяются правила, прописанные положениями ст.319 ГК РФ. В соответствие с требованиями, установленными указанной нормой, сначала должны быть погашены издержки и проценты по договору, а затем заемная денежная масса.

Обязательства считаются исполненными в момент, когда заемные средства зачислены на банковский счет заимодавца (ст.809 ГК РФ).

Законодатель не предъявляет каких-либо требований, касаемо сроков для такого вида договоров. Поэтому стороны самостоятельно реализуют волеизъявление и договариваются о сроках возврата заемных средств (ст.810 ГК РФ).

Договор может быть прекращен досрочно. Условия предъявления требований о досрочном погашении обязательств или прекращении договора со стороны заимодавца прописаны положениями п.2 ст.811; ст.813, п.2 ст.814 п.2 ст.60 ГК РФ, ст. 18 Закона о банкротстве.

Обеспечение договора

Правовая возможность обеспечения заемщика в рамках соглашения поручительством и залогом прописана положениями § 5 ГК РФ (ст.ст. 361, 334 и 334.1). Согласно правилам, установленных положениями статьи 362 ГК РФ, соглашение о поручительстве должно быть совершено также в письменной форме, как и сам договор.

Поручительство наделяет правом заемщика предъявить требования к поручителю, касаемо исполнения последним договорных обязательств по возврату долга в части или полностью.

При неисполнении либо не должном исполнении заемщиком обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель получает право удовлетворить свои требования за счёт предмета залога.

Согласно указанной правовой нормы (ст.ст. 334 и 334.1 ГК РФ) если полученные после реализации залога средства больше суммы займа и процентов, то разница должна быть возвращена залогодателю.

Договор займа между работником и организацией, с залогом и поручительством

Тип документа: Договор займа

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 12,2 кб

Организации, уделяющие должное внимание развитию и поддержанию личного персонала часто предоставляют работникам займы. Ничто не может запретить предприятию давать своим сотрудникам денежные средства или материальные вещи в качестве займа. Главное условие – подписание сторонами договора. Он должен соответствовать нормативам и правилам оформления, установленных законом РФ. Данный документ имеет большую силу, чем расписка заемщика, потому что в нем можно прописать:

размер процентов, начисляемых при несвоевременном возврате;
график платежей.

Что собой представляет документ?

Его функцией является предотвращение проблем в деловых отношениях сотрудника и организации, а также при налоговой проверке.

Типовое соглашение включает в себя разделы:

предмет;
порядок предоставления заемных средств, условия;
обязанности сторон друг перед другом, права каждого;
возможные спорные ситуации и прочие условия.

Приложения и сопутствующие бумаги

Независимо от того, какой это займ, с залогом или без, зачастую его экземпляр дополняется графиками:

предоставления денежных средств;
их возвращение;
начисление и погашение процентов.

Также прикрепляется дополнительное соглашение, протокол разногласий и их согласования.

Бланк договора займа между работником и организацией, с залогом и поручительством

Образец договора займа между работником и организацией, с залогом и поручительством (заполненный бланк)

Скачать Договор займа между работником и организацией, с залогом и поручительством

Договор займа между работником и организацией, с залогом и поручительством №

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме рублей для целей , а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег в срок до « » года.

1.2. Суммой займа по настоящему Договору являются денежные средства в размере, фактически переданном Займодавцем Заемщику.

2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Сумма займа, указанная в п.1.1 настоящего Договора, предоставляется Заемщику путем зачисления на счет № в банке , указанный в п.6 настоящего Договора. Расходы по зачислению несет Заемщик. Заем считается предоставленным с момента поступления суммы займа на счет Заемщика.

2.2. За пользование суммой займа Заемщик уплачивает Займодавцу % годовых от суммы займа. Проценты за пользование суммой займа начисляются со дня поступления суммы займа на счет Заемщика и до дня возврата суммы займа в полном объеме.

2.3. Возврат полученной Заемщиком суммы займа и уплата процентов за пользование суммой займа производятся в срок до « » года ежемесячно равными долями по рублей, в том числе:

основной долг по возврату суммы займа в размере рублей;
проценты за пользование суммой займа в размере рублей.

2.4. Возврат суммы займа (п.2.3 настоящего Договора) может быть произведен Заемщиком одним из следующих способов:

путем внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;
путем удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.5. Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору является поручительство двух физических лиц и залог имущества.

2.6. Заемщик обязан обеспечить заключение договоров поручительства с физическими лицами в срок до « » года. Требования к поручителям устанавливаются в Приложении №1 к настоящему Договору. Образец договора поручительства, подлежащего заключению между Займодавцем и поручителями, содержится в Приложении №2 к настоящему Договору.

2.7. Заемщик передает в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество, указанное в Приложении №3 к настоящему Договору. Образец договора залога имущества, подлежащего заключению между Займодавцем и Заемщиком, содержится в Приложении №4 к настоящему Договору. Обязанности по оформлению договора залога и расходы на его оформление несет Заемщик. Заемщик обязан обеспечить заключение договора залога имущества в срок до « » года.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Заемщик обязан:

3.1.1. Использовать полученную сумму займа строго по целевому назначению, указанному в п.1.1 настоящего Договора.

3.1.2. Предоставлять по требованию Займодавца документы, подтверждающие целевое использование займа.

3.1.3. Производить возврат суммы займа и процентов за пользование суммой займа в сроки и порядке, установленные настоящим Договором.

3.1.4. В случае расторжения трудового договора между Заемщиком от Займодавцем по любым основаниям досрочно возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа за весь срок фактического пользования суммой займа.

3.2. Заемщик с предварительного письменного согласия Займодавца вправе досрочно возвратить сумму займа и уплатить проценты за фактическое время использования суммы займа.

3.3. Займодавец вправе:

3.3.1. Проверять целевое использование предоставленного займа.

3.3.2. Требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов при невыполнении Заемщиком обязательств, указанных в п.п. 2.6, 2.7, 3.1.1, 3.1.2 настоящего Договора.

3.4. Займодавец обязан:

3.4.1. При наличии материальной выгоды у Заемщика – исчислить и удержать НДФЛ с суммы материальной выгоды, полученной Заемщиком.

4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ

4.2. При недостижении согласия споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты предоставления суммы займа Заемщику (п.2.1 настоящего Договора) и действует до момента исполнения Сторонами всех своих обязательств по нему.

5.2. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства и местонахождения, изменении банковских реквизитов, имеющих значение для исполнения Договора, в течение дней со дня соответствующих изменений.

5.3. Условия настоящего Договора являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению.

5.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из которых один экземпляр остается у Займодавца, один у Заемщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

Договор поручительства к договору займа

___________________________________ «___» __________ 200 __ г.
(указать место заключения договора)

гр. РФ __________________________________, паспорт серия __________
(Ф.И.О.)
N __________, выдан _________________________ «____» ____________ года,
(наименование органа, выдавшего паспорт)
код подразделения _____, зарегистрирован по месту жительства по адресу:
____________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной
стороны,
и гр. РФ _____________________________, паспорт серия ______________
(Ф.И.О.)
N ____________, выдан __________________________ «_____»___________ года,
(наименование органа, выдавшего паспорт)
код подразделения ___________, зарегистрирован по месту жительства по
адресу: ____________________________, именуемый в дальнейшем
«Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «стороны»,
заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед
Займодавцем на условиях и в соответствии с настоящим договором за
исполнение гр. РФ_____________________________, паспорт серия ________ N
(Ф.И.О.)
____________, выдан _______________________________, код подразделения
___________, зарегистрированным по месту жительства о адресу:
________________, (далее в тексте настоящего договора именуется
«Заемщик»), всех его обязательств по Договору займа, заключенному между
Займодавцем и Заемщиком в городе _____________ «_____» ________ 200_ года
(далее в тексте настоящего договора именуется «Договор займа»), в полном
объеме, включая уплату суммы займа (основного долга), суммы процентов за
пользование суммой займа, суммы неустоек за ненадлежащее исполнение
Заемщиком обязательств по Договору займа, а также суммы судебных издержек
по взысканию суммы займа в судебном порядке и иных расходов, связанных с
получением суммы займа.
1.2. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Договора займа, в том
числе:
— сумма займа ___________ (_______________) рублей;
(сумма цифрами и прописью)
— срок возврата суммы займа — «_____» ________________ года;
— процентная ставка за пользование суммой займа _________ (________)
(цифрами и прописью)
процентов в _______________________________________________;
(указать период, например, месяц, год и т.д.)
— ответственность за просрочку в исполнении обязательств Заемщиком
по возврату суммы займа и/или уплате процентов в виде неустойки в
размере_____(__________) процентов от суммы просроченной задолженности за
(цифрами и прописью)
каждый день просрочки;
— порядок возврата суммы займа _____________________________________
________________________________________________________________________;
(указать в каком порядке осуществляется возврат суммы займа,
например, наличными деньгами по адресу места жительства Займодавца и
т.д.)
— _________________________________________________________________.
(перечислить другие существенные условия Договора займа, например,
если заем является целевым, то указать целевое направление расходования
средств займа и т.д.)
1.3. Поручитель и Заемщик отвечают солидарно перед Займодавцем за
своевременное и полное исполнение обязательств Заемщиком по Договору
займа.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Займодавец имеет право при неисполнении или ненадлежащем
исполнении Заемщиком обязательств по Договору займа, в том числе по
уплате суммы займа (основного долга), суммы процентов за пользование
суммой займа, суммы неустойки при просрочке в исполнении обязательств,
________________________________________________________________________.
(возможно указать иные существенные нарушения Заемщиком условий
Договора займа, например, нецелевое использование суммы займа и т.д.)
направить Поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении
Поручителем обязательств по Договору займа с указанием задолженности
Заемщика, рассчитанной в соответствии с условиями Договора займа и
подлежащей уплате Поручителем.
2.2. Уведомление Поручителю направляется заказным письмом с
уведомлением о вручении либо курьером по адресу регистрации по месту
жительства Поручителя, указанному в настоящем договоре. Уведомление также
считается полученным Поручителем, если оно будет доставлено любым из
вышеназванных способов по месту нахождения Поручителя, отличному от
адреса, указанного в настоящем пункте.
2.3. Поручитель обязуется в течение ______ дней с момента получения
указанного уведомления исполнить содержащиеся в нем требования
Займодавца. При этом Поручитель не вправе требовать от Займодавца, а
Займодавец не обязан представлять Поручителю доказательства нарушения
Заемщиком обязательств по Договору займа.
Датой исполнения обязательств Поручителя перед Займодавцем по
настоящему договору будет являться дата фактического получения наличных
денег либо зачисление денег на счет, указанный Займодавцем, в
направленном уведомлении.
2.4. В соответствии с п. _____ Договора займа Заемщик обязуется
немедленно извещать _________________________________ Поручителя обо всех
(указать каким образом, например письменно)
допущенных им нарушениях Договора займа, в том числе о просрочке уплаты
процентов, возврата суммы основного долга (суммы займа) и о любых других
нарушениях, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на
исполнение Заемщиком своих обязательств перед Займодавцем.
2.5. Поручитель вправе выдвигать против требования Займодавца
возражения, которые мог бы представить Заемщик. Поручитель не теряет
право на эти возражения даже в том случае, если Заемщик от них отказался
или признал свой долг.
2.6. Заемщик обязан немедленно письменно извещать Поручителя о
полном или частичном исполнении обязательств по Договору займа, в том
числе об уплате процентов, неустоек (пени, штрафов) и возврате суммы
займа с представлением соответствующих документов.
2.7. К Поручителю, исполнившему обязательства Заемщика по Договору
займа, переходят права Займодавца по этому обязательству в том объеме, в
котором Поручитель удовлетворил требование Займодавца. Поручитель также
вправе требовать от Заемщика уплаты штрафа в размере _____ процентов от
общей суммы, выплаченной Займодавцу, и возмещения иных убытков,
понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.
2.8. В течение _______ дней после исполнения Поручителем
обязательств Заемщика по Договору займа Займодавец обязан вручить
Поручителю документы, удостоверяющие требования Займодавца к Заемщику, и
передать права, обеспечивающие это требование.
2.9. В соответствии с п. ______ Договора займа все изменения и
дополнения к Договору займа, влекущие увеличение ответственности или иные
неблагоприятные последствия для Поручителя, должны совершаться только с
письменного согласия Поручителя.

3. Прекращение поручительства

3.1. Поручительство прекращается:
— с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае
изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или
иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без письменного согласия
последнего;
— с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством
обязательству, если Поручитель не дал Займодавцу согласия отвечать за
нового должника;
— если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение,
предложенное Заемщиком или Поручителем;
— если Займодавец в течение ___________ месяцев со дня наступления
срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит
иска к Поручителю.

Примечание:
В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

4. Срок действия договора, заключительные положения

4.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания
обеими сторонами и действует в до фактического исполнения сторонами
обеспечиваемого обязательства либо в течение сроков, указанных в разделе
3 настоящего договора.
4.2. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами по
вопросам исполнения обязательств по настоящему договору, будут
разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и
обычаев делового оборота.
4.3. В случае неурегулирования в процессе переговоров спорных
вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном
действующим законодательством.
4.4. Настоящим Поручитель ставит в известность Займодавца, а
Займодавец принимает к сведению что на момент заключения настоящего
договора Поручитель:
— не состоит в браке (или состоит в браке);
— заключен брачный договор (копия брачного договора прилагается к
настоящему договору) (брачный договор не заключался);
— в случае, если Поручитель заключил брачный договор: обязуется
информировать Займодавца об изменении или расторжении брачного договора
не позднее ______ дней с даты изменения и/или расторжения брачного
договора;
— в случае, если Поручитель не заключал брачный договор: обязуется
информировать Займодавца о заключении брачного договора в период действия
настоящего договора, не позднее ______ дней с даты заключения брачного
договора.
4.5. В случае изменения имени, адреса и других данных каждая из
сторон обязана в ___________ срок в письменной форме заказным письмом с
уведомлением сообщить другой стороне о произошедших изменениях.
4.6. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором,
стороны руководствуются действующим законодательством.
4.7. Настоящий договор составлен и подписан в двух экземплярах,
имеющих равную юридическую силу, и хранится по одному у каждой из сторон.

5. Подписи, адреса и реквизиты сторон

Займодавец Поручитель
_________________________________ _______________________________
_________________________________ _______________________________

_________________________________ _______________________________
Займодавец Поручитель

О «пользе» пандектного шкафа, или О том, как превратить залогодателя в поручителя))

Фабула дела:

Пришёл однажды к нам клиент, ну как пришёл, привели, как водится, друзья-товарищи.

Ситуация у него следующая: занял он однажды другу своему сердечному 3 млн. мертвых президентов (договор займа имеется) и не будучи дураком (хотя это спорно), естественно, попросил что-то в залог, этим что-то оказался вполне себе солидный дом с большим земельным участком и хозяйственными постройками на нём, расположен в живописном Одинцовском районе.

Клиент негодовал: все документы на руках, человек-заёмщик солидный (как впоследствии выясниться был), залогодатель тоже, залог покрывает и сумму долга, и проценты, но почему-то юристы сходу за дело не берутся, отчего не понимаю, все твердят что-там про стоимость залога…

Каким словом назвать то, что я получил на руки, я не знаю. Документы были просто ужасны, пройдёмся по нескольким особо «скользким» моментам:

Договор займа…ммм… ну как бы его нет, ну как нет, он есть вот фото (сумма только в долларах, но это мелочи), но он у Должника, мы же с ним друзья.
Расписка… ну вот, а что оригинал нужен? Ой. (я поищу, где-то был).
Договор залога? да вот он в оригинале, смотрите, прошёл регистрацию, всё хорошо. Только в договоре залога нет стоимости заложенного имущества, а залогодатель и вовсе третье лицо никоим образом не связанное с Должником, и при этом условие обеспечиваемого обязательства прописаны ужасно криво

Акцентируем вниманием на стоимости, в ст. 339 ГК именно в той редакции, которая действовала и на момент заключения договора залога, и на момент рассматриваемых событий (декабрь 2013, и половина 2014 года) было сказано: «В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество»

Существовал огромный пласт практики, когда такого рода договоры залога признавали незаключёнными, именно этого и испугались предыдущие юристы.

Более того, вернувшись с оригиналом займа и расписки клиент пояснил, что Должник ему пояснил, что судись сколько влезет, я с залогодателем незнаком (по факту сожительница), договор залога у нас кривой, ничего ты с неё не взыщешь, а у меня денег нет и никогда не было, всё на ней.

О выходе из ситуации:

В итоге после анализа практики было принято решение максимально распылить внимание оппонентов и судьи, дабы быстренько провести по делу экспертизу и установить стоимость залога для целей реализации. В качестве отвлекающего манёвра было выбрана строчка в договоре залога: «В целях обеспечения основного исполнения обязательства ФИО (должник), ФИО (залогодатель) принимает на себя исполнение основного обязательства по договору займа между ФИО (должник) и ФИО (заимодавец)»

Именно так, дословно, этот пункт и звучал, в моей голове родилась мысль, что у нас тут не просто договор залога, а по сути смешанный договор (залог и поручительство).

Далее приведу текст раздела искового заявления, описывающий этот момент, вдруг кому пригодится:

Как указано в разделе II искового заявления 02 апреля 2013 года между истцом и ФИО был заключен смешанный договор займа с залоговым обеспечением, из содержания которого усматривается, что ФИО1 получил от истца денежные средства в размере ХХХХХХХХХ долларов США под ХХ% годовых, а в качестве обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств и уплаты процентов, ФИО1 обязуется обеспечить заключение с Займодавцем договор залога недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1.

02 апреля 2013 года между истцом и ФИО2 был заключен смешанный договор залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На обстоятельство, что договор залога содержит элементы договора поручительства указывает само содержание данного договора, а именно:

1) «1. В обеспечение основного исполнения обязательств ФИО1 по Договору займа от 2 апреля 2013 года в соответствии с которым предоставил Заемщику заем в размере ХХХХХХХХХ долларов США со сроком погашения до 2 апреля 2014 года

ФИО2 принимает на себя исполнение основного обязательства[1] по Договору займа от «02» апреля 2013 г., и передает по Договору залога № б/н от «02» апреля 2013г., следующее недвижимое имущество.»

2) В абз. 2 п. 1.2. Договора залога установлено: «Залогом обеспечивается возврат основного долга, процентов, пени по займу, возмещении убытков, причинённых просрочкой исполнения Заемщиком обязательств по договору займа».

3) В п. 2.8 Договора займа предусмотрено: «Имущество, служащее обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, остается у Заемщика». Хотя фактически собственником имущества является иное лицо – ФИО2, выступающая также поручителем в рамках данного договора.

Заключение смешанного договора не противоречит действующему законодательству.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статья 363 ГК РФ определяет, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Статьей 362 ГК РФ установлено, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Никаких дополнительных требований к такому договору законом не установлено.

Согласно пункту 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального смысла и содержания договора залога, заключенного между Истцом и ФИО2, последняя приняла на себя обязательство (в качестве поручителя) отвечать за исполнение ФИО1 обязательств по договору займа, а также передать своё имущество в залог.

Между залогодержателем и залогодателем, являющимся, по сути также и поручителем за должника, были оговорены все существенные условия заключенного договора. Договор поручительства между истцом и ответчиком 2 был заключен в письменной форме, в котором отражены предмет договора, условия исполнения, размер ответственности перед залогодержателем, права и обязанности сторон по договору, т.е. оговорены все существенные условия договора.

Таким образом, воля кредитора и поручителя явно выражена и зафиксирована в письменной форме в договоре займа и договоре залога от 2 апреля 2013 года.

Позиция признания подобных договоров смешанными нашла поддержку в судебной практике, причем в судах обеих юрисдикций (ФАС СКО от 25.03.2011 N А32-15557/2010; Кассационное Определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 15.07.2009) Решение Белореченского районного суда Краснодарского края от 13 ноября 2014 года по делу № 2-1659/2014, Решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 16 июня 2014 года по делу № 2-4324/2014, Решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 11 декабря 2014 года по делу № 2-10253/2014, Апелляционное определение Саратовского областного суда от 15.05.2013 по делу N 33-2764.).

На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Также истец считает необходимым обратить внимание суда на тот факт, что согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иска к поручителю.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, договор займа носит реальный характер: он считается заключенным лишь с момента фактической передачи займодавцем заемщику денег или вещей, определяемых родовыми признаками и служащих объектом договора займа. Поручительство же является акцессорным (дополнительным) обязательством по отношению к основному обязательству и существует постольку, поскольку существует основное обязательство. Таким образом, договор поручительства начинает действовать только после заключения основного договора.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Таким образом, срок исполнения основного обязательства наступил 11 апреля 2014 года, Истец предъявляет настоящие требования 10 апреля 2015 года.

Как видите со сроком нашего «поручительства» были проблемы, иск писался в спешке, но в последний вагон мы успели))

Кроме того, совместно с иском было подано ходатайство о назначении экспертизы с формулировкой, что установить стоимость предмета залога необходимо для целей его реализации, а так-то мы стоимость знаем)) она нами была согласована в момент заключения договора установлена сторонами в размере выданного займа + проценты за этот год.

К сожалению, в процессе рассмотрения дела, когда нам стал ясен итог и мы попытались прогнуть клиента на увеличение гонорар он отказался, но всегда интересно проследить чем кончилось дело.

На прошлой неделе увидел в картотеке апелляционное определение по этому делу, а в тексте такие милые слова: «взыскать солидарно, смешанный договор, поручитель. обратить взыскание на предмет залога…, оставить без изменения»

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением

Денежные займы между физическими лицами – достаточно распространенная сделка, которая подлежит документальному оформлению в виде договора. Часто к оформлению договора займа между гражданами прибегают те люди, которые не хотят обременять себя обязательствами перед кредитными организациями и предпочитают взять деньги в долг у родственника, знакомого или друга.

Такая форма сделки позволяет экономить время на сбор документов и имеет минимум бюрократических процедур.

Займы физическим лицам востребованы и в том случае, когда получение кредита в банке невозможно по объективным причинам – плохая кредитная история, нет официального источника дохода и справки, подтверждающей уровень дохода, а также с физическим лицом можно договориться об условиях займа в индивидуальном порядке на более выгодных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для подтверждения платежеспособности заемщика и минимизирования рисков заимодавца прибегают к оформлению договора займа с залоговым обеспечением, в котором в качестве залога может выступать ценное имущество, недвижимость, автомобиль.

Основные требования к заемщику и заимодавцу

Субъектами по договору займа могут быть любые иностранные и российские организации и физические лица, а также лица без гражданства.

Залогодателем по договору займа между гражданами может быть лицо, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения.

По договору займа заимодавец обязуется передать в собственность заемщику денежную наличность, безналичные средства, либо вещи, ценные бумаги.

Заемщик в свою очередь обязуется возвратить другой стороне заемные средства в таком же ценности и количества.

По договору займа, имеющему пункт о заложенном имуществе, залогодатель обязан:

не производить действий, которые могут повлечь за собой уменьшение ценности предмета залога, а также прекращение права на имущество;
обеспечить залогодержателю условия для проведения осмотра имущества до даты вступления договора займа в силу и в течение его действия;
защищать залоговое имущество от незаконных действий 3-х лиц и в случае появления угроз, сообщать информацию залогодержателю;
давать гарантию залогодержателю, что переданное по договору займа предмет залога не будет перезаложен до окончания действия договора;
без письменного согласия залогодержателя не переуступать залоговое имущество 3-м лицам;
обеспечить сохранность имущества на протяжении всего срока соглашения, в том числе проводить профилактику, обслуживания и текущий ремонт;
взять на себя риск случайной гибели залогового имущества;
осуществлять страхование залогового имущества.

Залогодержатель вправе:

проверять состояние предмета залога на протяжении действия договора займа с залоговым обеспечением;
требовать от залогодержателя принятия соответствующих мер, направленных на обеспечение целостности и сохранности залогового имущества.

Что может служить залогом

Залог представляет собой средство обеспечения платежеспособности заемщика по договору займа и позволяет подстраховать заимодавца и в неплатежеспособности заемщиком, первый из них получает залоговое имущество в счет удовлетворение законных прав.

В качестве залога могут выступать вещи, имущество, акции и облигации, транспортное средство ,имущественные права. Законом исключено указание в качестве предмета залога требований личного характера, а также требований, запрещенные законодательством.

Закон предусматривает право в качестве залога устанавливать требования, вступающие в силу в будущем периоде, если стороны смогли договориться о размере залогового обеспечения.

Имущество, находящееся в долевой собственности, может быть передано заимодавцу только при получении согласия всех собственников.

Необходимые документы и сведения

При заключении договора займа с обеспечением залоговым имуществом между физическими лицами необходимы следующие сведения и документы:

свидетельство о государственной регистрации предмета залога со стороны заемщика;
общегражданский паспорт обеих сторон договора займа.

В том случае, если в качестве предмета залога выступает транспортное средство, для оформления договора займа потребуются:

правоустанавливающие документы — паспорт транспортного средства;
доверенность на право управления закладываемым автомобилем на срок не менее трех лет;
полис ОСАГО;
копия свидетельства о регистрации транспортного средства;
копия общегражданского паспорта обеих сторон договора;
копия диагностической карты технического осмотра;
акт независимой оценки рыночной стоимости автомобиля

Список документов и сведений, необходимых для получения быстрого займа на карту не выходя из дома, составлен здесь.

Для оформления договора займа, в котором в качестве залогового обеспечения выступают объекты недвижимости, потребуются следующие документы:

правоустанавливающие документы (свидетельство о государственной регистрации, договор купли-продажи, дарении или мены);
справка из БТИ об отсутствии обременения;
технический паспорт объекта недвижимости;
справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налогов, которая является действительной в течение тридцати дней;
полис или договор страхования с указанием в качестве выгодоприобретателя – залогодержателя;
выписка из домовой книги;
в том случае, если залогодатель состоит в браке, потребуется согласие супруги(а) на передачу предмета залога, заверенное нотариусом;
общегражданский паспорт обеих сторон, а также супруга(и)

В том случае, если объект недвижимости передается совместно с земельным участком, то дополнительно потребуются документы:

документ о праве собственности на участок – договор купли-продажи, дарения, мены, аренды;
свидетельство о госрегистрации;
акт приема-передачи участка залогодателю;
выписка из земельного кадастра.

При оформлении договора займа с обеспечением залогом обязательным требованием является указание в документе юридических реквизитов обеих сторон, а также адреса регистрации и собственноручной подписи. При невыполнении этих требований договор не имеет юридической силы.

Страхование займа

Согласно статье 9 закона РФ о «Залоге» залогодержатель обязан заключить договор страхования залогового имущества, полученное по договору займа.

В том числе, законодательством предусматривается право на страхование на случай действий органов государственной власти по отношению к залоговому имуществу – конфискации, реквизиции, а также на случай признание должника неплатежеспособным.

При возникновении страхового случая залогодержателю отдается преимущественное право на обеспечение его законных прав за счет получения в собственное владение залогового имущества.

Залогодатель обеспечивает страхование предмета залога за свой счет и на сумму страхования, которая не может быть меньше суммы обеспечения договора займа в пользу залогодержателя, который в соответствии с договору признается выгодоприобретателем.

При наступлении страхового случая требования залогодержателя не могут быть удовлетворены за счет суммы страхового покрытия, если повреждение или утрата залогового имущества возникло по причинам, за которые он в ответе.

Образец договора

Договор займа между физическими лицами, предусматривающий залог имущества, недвижимости, ценных бумаг и других предметов залога должен заключаться в форме, закрепленной действующим законодательством, в котором фиксируются все необходимые сведения о заемщике и займодавце, их права и обязанности и тому подобное.

Основными пунктами, которые в обязательном порядке должны быть указаны в договоре для признания его действительным, являются:

указание предмета договора. Сведения о сторонах соглашения – полные ФИО, суть договора, которая подразумевает в случае невозможности исполнения взятых на себя обязательств заемщиком, передать залоговое имуществу заимодавцу в счет задолженности;
обязательно в договоре должны быть указаны обязанности заемщика, в том числе, обеспечение сохранности заложенного имущества, запрет на совершение незаконных действий с имуществом, которые могут повлиять на его стоимость, не передавать права имущества другим лицам;
права заемщика, которые включают в себя право требования исполнения обязательств заемщиком. В договоре обязательно должна быть прописана оценочная стоимость заложенного имущества, сроки договора, форс-мажорные обстоятельства;
в произвольной форме необходимо указать нюансы, особенности и договоренности, о которых условились обе стороны. -Банковские и юридические реквизиты и адреса сторон, контактные данные указываются в конце документа, и договор подписывается собственноручной подписью двумя сторонами. Без подписей сторон договор не имеет юридической силы.

Как правильно оформить договор

Для того, чтобы исключить неблагоприятные последствия в будущем, связанные с неверным оформлением договора займа между физическими лицами и признанием его недействительным в судебном порядке, важно знать основные требования к оформлению этого документа.

В первую очередь стоит отметить, что действующим законодательство РФ предусмотрена как устная форма договоренности между физическими лицами, так и письменная.

В частности, согласно статье 808 пункту 1 Гражданского кодекса РФ в том случае, если сумма займа превышает десятикратный размер минимальной оплаты труда, то необходимо сделку узаконить оформлением договора в простой письменной форме.

В том случае, если в договоре есть пункт о внесении залога, такая сделка оформляется по форме указанной в части 4 статьи 10 закона №2872-1 Российской Федерации «О залоге». В том случае, если в качестве залога выступает объект недвижимости, то такой договор подлежит нотариальному заверению.

Договор займа между физическими лицами может быть заключен как на возмездной, так и безвозмездной основе. Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ займодавец может устанавливать за свои услуги на сумму займа процент, получаемый с заемщика.

В первую очередь в договоре займа с залоговым обеспечением должны быть указаны:

вид залога;
порядок обеспечения залогом требования займодавца;
размер залога;
срок исполнения обязательств по договору;
стоимость в денежном эквиваленте и состав имущества, заложенного по договору займа.

Несоблюдение требований, предусмотренных для оформления договора займа с залоговым обеспечением, влечет за собой признание такого договора недействительным.

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением может быть заключен посредством совместного составления документа, подписанного обеими сторонами лично, так и посредством обмена подписанными документами, отправленными по почте, телеграфу, а также с использованием телефонной и электронной средствами связи.

Таким образом, оформление займа между физическими лицами имеет ряд особенностей: требуется обязательной регистрация в госорганах, обеспечивает целостность, безопасность заложенного имущества, а также исполнение обязательств по договору займа в случае банкротства заемщика за счет предмета залога.

Важно оценивать степень риска, который может стать следствием неверно оформленного договора займа и рекомендуется согласовывать свои действия с юристом для исключения риска признания не имеющим юридическую силу.

Образец договора процентного займа между физическим лицом и юридическим, можно скачать на странице.

Условия получения займа Домашние деньги, описаны здесь.

Договор займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством