Исковое заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту

Образец заявления о возврате страховки по кредиту

ВНИМАНИЕ: читайте новые правила по возврату страховки при досрочном погашении кредита по договорам заключенным с 01.09.2020 года на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург

Бланк заявления о возврате страховки по кредиту

Кому: ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»

От Ж.

ПРЕТЕНЗИЯ — заявление

о расторжении договора страхования и возврате страховой премии

(дата) между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Ж. был заключен договор страхования Полис № ______.

Данный договор был навязан сотрудником банка в связи с оформлением кредитного договора c ПАО «Альфа Банк». Обязанность по предоставлению потребителю информации о реализуемых товарах и оказываемых услугах закреплена положениями Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ч. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Поскольку при заключении договора потребитель, как лицо, не обладающее специальными познаниями в банковской сфере, не может определить исчерпывающий перечень документов, содержащих условия оказания услуг, именно исполнитель должен предоставить потребителю все документы, содержащие условия оказания услуг.

При заключении кредитного договора в ПАО «Альфа Банк» была навязана страховка — договор страхования жизни и здоровья, что является злоупотреблением свободой договора.

В силу подп. 2, 10 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ кредитор при оформлении заявления о предоставлении потребительского кредита должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания за отдельную плату дополнительной услуги. Если Федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредитовании (займе)».

Банком была навязана программа страхования, без исполнения которой потребитель не приобрел бы право на получение необходимых ему денежных средств. Такие действия являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

На основании п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 7, п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», ст. 958 ГК РФ уведомляю Вас об отказе от договора страхования жизни и здоровья.

На основании вышеизложенного,

ПРОШУ:

расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Ж.
вернуть полностью уплаченную страховую премию по договору страхования жизни и здоровья Полис № 000000000 от (дата). заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Ж. в размере 100 000 рублей (страховая премия).

Приложение:

Копия договора страхования жизни и здоровья заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Ж.
Реквизиты для возврата страховой премии

ПОЛЕЗНО: читайте подробнее инструкцию о возврате страховки по кредиту, а также смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

Заявление на возврат страховки по кредиту

Страхование по кредиту якобы является неотъемлемой частью получения кредитного предложения, в чем могут уверять сотрудники банка. На самом деле это — одна из навязанных необязательных услуг, о которых заемщики нередко узнают уже в процессе тщательного изучения документов при составлении соглашения, а при небрежном отношении к процедуре — и после подписания договора, при получении средств.

Как вернуть страховку по кредиту

Основанием для отказа от страховки на жизнь является законодательство, по которому граждане, получая услугу или товар, не обязаны приобретать дополнительные продукты. Для возврата средств нужно обратиться в банк или в страховую с соответствующим заявлением. Полная сумма будет возвращена при условии подачи заявления в так называемый «период охлаждения» — 14 дней от подписания договора.

В течение 14 дней

«Период охлаждения» — первые 14 дней со дня подписания договора страхования. В это время можно отказаться от услуги без объяснения причин и рассчитывать на компенсацию полной суммы. Понадобится заявление в банк или на страховщика.

В случае коллективного договора банком может быть удержана сумма на оформление документов. Она рассчитывается индивидуально в зависимости от величины потребительского кредита.

После 14 дней

При упущенном «периоде охлаждения» полностью вернуть средства не удастся. Выплата будет произведена при досрочном погашении кредита или в случае устранения вероятности страхового случая. Банк рассчитывает размер части страховой премии пропорционально длительности срока использования договора и в зависимости от конкретных условий соглашения. Страховщик или банк удерживает средства на обслуживание на оформление документов и другие процедуры. В итоге сумма рассчитывается индивидуально.

При досрочном погашении кредита

Кредитный и страховой договор неразрывно связаны, и при досрочном погашении обязательств по займу смысл страховки теряется, вероятность страхового случая исключается. Однако СК (страховая компания) имеет право отказать в возврате страховки при досрочном погашении, если в договоре не предусмотрено иное (смотреть пункты об изменении условий кредитного договора, в том числе раздел досрочного погашения).

В любом случае средства за период пользования договором не будут возвращены. Есть возможность потребовать у банка полную компенсацию из-за нарушения прав потребителя — когда сотрудники учреждения навязали дополнительные условия .

Образец (шаблон) заявления на возврат страховки

Для возврата средств за уплаченную страховку подаются правильно заполненные заявления на возврат страховки по кредиту, а также:

ксерокопия значимых страниц паспорта — весь разворот с фотографией и страница с пропиской;
копия договоров по кредиту и страхованию;
документальное подтверждение о взятии кредита и оплата страховки.

Отдельные страховщики и кредитно-финансовые организации выдвигают специфические требования к пакету документов, в том числе и на образец настоящего заявления, что указывается в договоре страхования.

Форма заявления о возврате страховки в Сбербанке.

Образец заявления на произведение возврата страховки (пример или шаблон).

Как заполнить заявление

Бланк заявления или шаблон, правила заполнения и необходимая к внесению информация отличаются в разных компаниях. О том, как написать заявление на возврат страховки, можно уточнить непосредственно в финансовой организации или скачать на ее официальном сайте. Есть типовые бланки, но в случае наличия собственных критериев и формы заявления у страховщика, использовать нужно их. В клеточки вписываются печатные буквы, если на бланке только горизонтальные линии — на них можно писать прописью. Допустимо использование чёрного и синего чернил.

Обязательная информация в заявлении о возврате страховки:

Наименование СК, адрес, номер телефона — эти сведения есть в договоре страхования.
ФИО, адрес, номер телефона, индекс заемщика.
Краткое описание обстоятельств, приведших к подаче данного заявления.
По возможности вписываются нормы законодательства, согласно которым клиент рассчитывает на возврат средств. Это не обязательный, но желательный этап.
Вносятся банковские реквизиты, на которые требуется вернуть деньги.
Указывается документация, прилагаемая к заявлению.
Под документом ставится подпись заемщика.

Как подать заявление

Можно подавать ходатайство в страховую при личном посещении офиса компании, один экземпляр остается у страховщика, второй — с отметкой о принятии — остается у заемщика. Потребитель может отравить заявление почтой заказным письмом с обязательным уведомлением о вручении адресату.

Что делать, если отказали в возврате

Законодательство четко регламентирует право заемщика аннулировать страховой полис в связи с нарушением прав потребителя или досрочным погашением кредита, страховые компании и банки стремятся избежать возврата средств. Для этого используется психологическое давление, клиента пугают вероятностью страхового случая. Возможны угрозы внести заемщика в черный список или оставить негативную отметку в кредитной истории, что автоматически разрушит его репутацию перед всеми крупными кредитно-финансовыми организациями.

Подобные действия неправомерны, угроз не следует бояться, так как по закону отказ от страховки не несет никаких последствий.

Если сотрудник компании все же отклонил заявление:

Страховщику нужно отправить досудебную претензию. Это документ в свободной форме, который подается при личном посещении компании или посредством заказного письма с уведомлением.
Получить ответ в течение макс 30 календарных дней.
Обратиться в суд при отказе от возврата страховки — в мировой при сумах до 50 тыс. руб. и в районный при превышении 50 тыс. руб.

Возможно оспорить навязанную услугу через Роспотребнадзор:

Представляется вся документация по займу и страхованию в отделение по месту регистрации СК.
Роспотребнадзор рассматривает обращение в течение 30 дней.
Проводится проверка кредитной организации или СК с сообщением о предстоящих внеплановых мероприятиях за несколько часов.
Составляется акт по результатам проверки и при наличии нарушений организацию обяжут устранить их до установленной даты.

Как вернуть неиспользованную страховку после досрочного погашения кредита

Оформление страхового полиса — вполне стандартное явление при взятии кредита в крупном размере, и особенно на длительный срок. Страховка действует на протяжении срока выплаты задолженности, и оплата за полис обычно взимается сразу из кредитных денег. Вполне возможно, что клиенту удастся погасить кредит досрочно. В этом случае оплаченная за полный срок страховка прекратит свое действие, и у клиента обычно возникает вопрос: а можно ли оформить возврат при досрочном погашении кредита? Такая возможность действительно существует, главное подойти к делу с ответственностью и умом.

Основания для расторжения договора страхования

Условия по досрочному прекращению страхового договора и выплате неиспользуемой страховки описываются в статье 958 Гражданского кодекса РФ. Из нее следует, что, если возвращаешь кредит досрочно, то договор прекратит свое действие. И страховые компании возвращают деньги в следующих случаях:

Если исчезли риски возникновения страховых случаев.
Если страховое имущество было полностью уничтожено.
Если юридическое лицо (или предприятие), которое осуществило страхование прекратило свою деятельность.
В случае отказа страхователя от договора после подачи соответствующего заявления.

Во всех вышеописанных случаях, если выплатить кредит досрочно, можно расторгнуть договор страхования и вернуть суммы денежных средств, пропорциональной времени действия страхового полиса.

Что говорит закон про досрочный возврат

Помимо вышеописанной статьи 958 ГК РФ, рассказывающей о досрочном расторжении страхового договора, если выплачиваешь кредит досрочно, существуют следующие статьи о том, возвращают ли страховку при взятии кредита:

Статья 929 Гражданского кодекса, в которой детально описывается про договор страхования имущества, включая возможные риски для страхования и обязанности страховой компании о выплате компенсаций.
Статья 935 ГК РФ. В ней описано об отсутствии обязательств по страхованию при взятии кредита в банке и о праве отказаться от навязывания страхового полиса.

Исходя из Указа Банка России № 3854-У, страховая компания обязана указывать в договоре страхования возможности по возвращению страховой премии в случае отказа. Отказ от добровольной страховки должен произойти не позднее чем спустя 14 дней после подписания договора. Исключением является только наступление страхового случая, даже, если гасишь кредит досрочно, — тогда страховщики не возвращают сумму страховки.

В случае если клиент успевает в четырнадцатидневный срок оформить отказ, то страховщик должен вернуть деньги в течение десяти календарных дней. Однако страховщик имеет право удержать средства за те дни, в которые страховка работала.

Что понадобится для возврата

Если погашаешь кредит досрочно, нужно узнать, при наличии каких документов, страховые компании возвращают страховку. Для осуществление возврата, необходимо подготовиться соответствующим образом.

Документы

Для начала необходимо собрать определенный набор документов. С этим не стоит затягивать, и желательно приступать к сбору сразу же после досрочного погашения кредита. Подготовить необходимо следующую документацию:

Паспорт страхователя.
Копию договора о кредитной сделке.
Документ, выданный банком, который подтверждает полное погашение задолженности.
Заявление на возвращение страховых средств на основании досрочного погашения кредита.

Образец заявления

Заявление о возврате страховой премии заполняется клиентом самостоятельно. Далее представлен образец для заполнения заявления.

Руководителю банка «Название организации»

Между мной и вашей организацией (дата) был заключен договор страхования кредита №_. Сумма полученных средств по кредитному договору составляет ___ рублей, но по факту было выдано ___ . Разница в ___ рублей ушла в расчет стоимости страхового полиса. Срок кредитования как и срок действия страхового полиса составляет __ месяцев.

Мною была полностью погашена задолженность по кредиту (дата). Выплаченная сумма составила ___ рублей с учетом процентов. Поскольку кредитные обязательства были выполнены досрочно и страховой договор был расторжен раньше времени, прошу выплатить мне излишне затраченные средства на страховой полис в размере ___ рублей.

Прошу принять решение по данному заявлению в течение календарных дней с момента его получения. Если за этот срок ответ так и не будет дан, или заявленные мною требования не будут исполнены, я буду вынужден обратиться в судебную инстанцию для защиты своих интересов.

Подпись: (подпись) (фамилия и инициалы).

Если страховка оформлялась не в банке в а офисе страховщика, то необходимо писать заявление именно на эту организацию. Заявление заполняется в двух экземплярах и в письменном виде. Возвращение страховки, обычно, происходит через десять дней после подачи заявления.

Порядок действий для возврата потребительского займа

Для того, чтобы оформить возврат страховки по погашенному кредиту, достаточно придерживаться следующего плана.

Претензия о возврате страхования жизни (до судебное урегулирование)

После того, как все необходимые документы были собраны, необходимо подавать их в банк, или другую организацию, где оформлялся страховой договор. Необходимо проконтролировать, и в случае чего — настоять, чтобы банковский сотрудник зарегистрировал поданное заявление, а также поставил на экземпляре клиента отметку, свидетельствующую об этом.

Если организация, где была оформлена страховка находится далеко от места жительства клиента, то заявление вместе с документами можно отправить по почте, воспользовавшись заказным письмом. К письму необходимо приложить опись вложенных документов. В заявлении при этом крайне желательно указать срок для принятии решения и отправки ответа (см. образец выше). Также можно не дожидаясь ответного письма запросить у банка выписку по счету, для выяснения точной уплаченной суммы по страховому полису.

Если страховая компания примет положительное решение по возврату страховки по кредиту при досрочном погашении, то деньги за погашенный кредит будут перечислены клиенту в десятидневный срок. Но, если страховая компания откажет, то направит ответ письменно, в срок не превышающий 30 дней.

Обращение в контролирующие инстанции

Уже не новость – даже, если погасить кредит досрочно, еще не факт, что вернут деньги. В случае отказа от банка или страховщика (что, кстати, бывает нередко), не стоит опускать руки. Если действия клиента полностью правомерны, то необходимо продолжить добиваться своего. Для начала стоит попробовать подать жалобу в контролирующую инстанцию — Роспотребнадзор. Схема обращения и оформление жалобы аналогичны подачи заявления в банк. К жалобе необходимо приложить свой экземпляр заявления в банк, комплект собранных документов и при наличии — ответное письмо от банка и уведомление от поты о получении адресатом (банком) письма.

Иск в суд

Вместо обращения в контролирующую инстанцию можно напрямик подать иск в суд. Однако стоит быть готовым к тому, что разбирательства по делу могут растянуться на довольно длительный срок.

Для подачи иска необходимо собрать следующий комплект документов:

Исковое заявление.
Копия кредитного договора.
Копия страхового договора.
Подтверждение досрочного погашения кредита — выписка из банка.
Расчет суммы судебного иска.
Оригинал заявления в банк.
При наличии — ответ из банка и уведомлении из почты о вручении заказного письма адресату.
Опись вложенных документов из письма банку.

Исковое заявление должно содержать следующую информацию:

название и адрес судебного органа;
ФИО истца, его адрес и контактный телефон;
данные об организации-ответчике: название, адрес, телефон;
цена иска;
полные данные по кредитному и страховому договорам;
сумма выданного кредита;
сумма, уплаченная за страховой полис;
информация по обращению в банк/страховую компанию за возвратом страховой суммы;
требования по взысканию страховки;
дата составления заявления и подпись истца.

Стоит обратить внимание на сумму судебных издержек — вполне возможно что она превысит сумму возврата страховки. И поэтому суд может стать невыгодным вариантом. Как вариант можно истребовать в исковом заявлении оплату судебных издержек с ответчика, однако, данное требование далеко не всегда исполняется.

Если не возвращают…

Существует несколько причин, по которым, если погасить кредит досрочно, страховка не возвращается. И при этом отказ будет полностью правомерным, и никакой суд с этим не сможет помочь.

Во-первых, отказ в возврате страховых средств может быть прописан в самом договоре страхования. В договоре страховщик вполне может прописать несколько выгодных ему условий, при которых, даже, если кредит погашен, получить возмещение страховки не возможно. И это не будет являться нарушением прав клиента, если только никто не заставлял оставлять свою подпись в договоре. Поэтому прежде чем подписывать документ, его стоит досконально изучить и проверить на наличие подобных уловок.

Во-вторых, вернуть страховку не выйдет, если за время выплаты кредита произошел страховой случай, и пострадавшей стороне была выплачена полная сумма, указанная в страховом полисе.

А вот если поступил отказ при досрочном погашении кредита на основании отсутствия в договоре пункта о возможности возврата, то неправым будет именно банк/страховщик. Наличие данного пункта обязательно, и оспорить такой отказ в суде и получить возврат страховых средств можно очень легко. Главное — не растеряться и добиться своего по праву.

Обязан ли банк выплатить, если страховка входит в пакет услуг

При оформлении кредита страховку не обязательно оформляет страховая компания. Часто сам банк включает страхование в пакет услуг при специальной программе кредитования. В таком случае страховка официально является не более чем комиссией, и банки не должны возвращать ее.

В таком случае вернуть страховку гораздо сложнее, ведь заемщик при подписании кредитного договор априори соглашается на дополнительные отчисления в банк. Ситуации могут быть довольно разными, но для достижения успеха и возврата хотя бы части комиссии желательно воспользоваться услугами опытных юристов.

Возврат части страховки

Не всегда удается вернуть полную сумму неиспользованной страховки, если кредит уже оплачен. Случается это по разному: страховщик может прописать дополнительное условие в договоре, возврат комиссионных средств, уплаченных банку будет в размере 57,5% и т.д.

В таком случае необходимо вернуть хотя бы ее часть. Если суд посчитает неправомерным такое уменьшение суммы возмещения, то он может обязать организацию к полной выплате. А во всех остальных случаях возврат полной стоимости страховки по кредиту не возможен, придется довольствоваться только частью.

Повлияет ли это на кредитную историю

Кредитная история состоит из нескольких частей:

Идентификационные данные.
Сведения о кредитном договоре.
Информация о заявках на кредиты и просрочках.

Случаи возврата страховки за досрочное погашение кредита не входят в кредитную историю. А это означает что, если кредит выплачен, возвращение страховки никоим образом не может повлиять на историю — ни положительно, ни отрицательно.

Советы юристов

При оформлении кредита не стоит поддаваться уговорам менеджера — нужно четко стоять на своем. Ведь это их работа — продать клиенту как можно больше услуг. Помимо страховки, они могут навязать много лишнего, что не будет использовано, а средства за них вернуть не получится. При сильном подобном давлении стоит помнить — на сегодня существует множество других банков к которым можно обратиться.

Все договоры нужно тщательно перечитывать перед заключением. Особенно это касается страхового договора.

Не стоит бояться или откладывать подачу иска в суд с простым требованием: “Я погасил кредит, верни страховку!”. В случае правоты заемщика суд всегда будет на его стороне, важно лишь все правильно и вовремя сделать. В случае успеха можно не только вернуть страховку, но и компенсировать судебные издержки и услуги юриста.

Если заемщик досрочно погасил кредит, договор страхования можно аннулировать. Поскольку заемщик оплачивал страховку за полный срок, он имеет право на возврат неиспользуемых стразовых средств. Для этого необходимо подать заявление и документы в организацию, где оформлялось страхование. Если организация ответила неправомерным отказом, то добиться справедливости можно при помощи обращения в суд или контролирующую инстанцию.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Гражданам для получения займа в банке приходится заключать договор страхования. Кредитные организации хотят снизить риски на случай наступления непредвиденных обстоятельств: утраты предмета залога, болезни или смерти должника и т.д. Если финансовые обязательства перед банком были исполнены досрочно, гражданин имеет право вернуть часть премии. Образец заявления по возврату страховки по кредиту можно найти на многих сайтах. Шаблон необходимо дополнить информацией, касающейся конкретного договора.

Правовые основания

Договор страхования действует, если существует риск наступления неблагоприятного события, которое повлечёт за собой выплату компенсации. Договоры при получении займа в банке заключаются с условием, что кредитор получит возмещение при наступлении определённых негативных последствий. Если денежное обязательство исполнено, вероятность невозврата займа исключается.

Например, гражданин получил заём на 12 месяцев, но возвратил деньги через 6. Плата за страховку перечисляется сразу, но фактически списывается помесячно. Неиспользованными остались деньги за 6 месяцев, в течение которых человек не сможет получить компенсацию.

Описанная ситуация предполагает, что договор страхования прекращается досрочно. Положение содержится в части 1 статьи 958 ГК РФ. Даже если описанное право страхователя не указывается непосредственно в договоре, гражданин сможет вернуть деньги на основании нормы закона.

Представители некоторых банков предлагают клиентам стать участниками коллективной программы страхования. Тогда отсутствует привязка к конкретному договору займа, поэтому погашение долга не станет основанием для отпадения риска. В этом случае вернуть уплаченные деньги нельзя.

Чтобы грамотно составить заявление на возврат страховой премии, следует изучить:

договор с организацией;
правила страхования, действовавшие на момент оформления контракта;
статью 958 ГК РФ.

Если в соглашении со страховой компании не упоминается банк и не содержится ссылка на кредитный договор, то заёмщик не сможет вернуть деньги при досрочном погашении долга. В большинстве ситуаций гражданин может самостоятельно оформить заявление. В сложных случаях следует обращаться к юристу.

Составление документа

В тексте заявления следует отразить следующую информацию:

Ф.И.О. и адрес проживания гражданина;
наименование и место нахождения страховой компании;
реквизиты договоров займа и страхования;
описания положений кредитного договора (сумма, срок пользования деньгами);
указание, что средства были возвращены кредитору досрочно;
описание положений контракта со страховщиком, где выплаты связываются с рисками невозврата займа банку;
указание, что фактически договор досрочно прекратил своё действие;
требование возвратить денежные средства за оставшийся период действия страховки;
ссылка на статью 968 ГК РФ и соответствующее положение правил страхования, где описывается право гражданина заявлять подобные требования;
желаемый способ получения средств (обычно указывается банковский счёт, на который организация должна перечислить деньги);
срок, в течение которого заявитель будет ожидать мотивированного ответа или зачисления средств;
указание, что гражданин оставляет за собой право обратиться в суд, если его законные притязания не будут выполнены;
перечень приложений;
дата, подпись, фамилия и инициалы.

Форма документа не утверждена законодательно, поэтому заявление составляется в свободной форме. В тексте желательно указать, на какую сумму рассчитывает гражданин.

Представители страховой компании сами произведут расчёт и важно, чтобы цифры сходились. К обращению следует приложить справку из банка о погашении кредита, копию договора займа. Если от имени страхователя заявление пишет его представитель, то следует приложить заверенную копию доверенности. Договор страхования прикладывать не требуется, так как у адресата должен быть его экземпляр.

Скачать образец заявления можно тут.

Как и куда направить

Заявление и прилагаемые документы пересылаются почтой с уведомлением о вручении адресату. Также возможна передача корреспонденции представителю страховой компании, например, секретарю, с проставлением входящего номера на экземпляре отправителя.

Важно, чтобы у заявителя имелось вещественное доказательство надлежащего направления обращения. Это может потребоваться для последующего судебного разбирательства.

Граждане подписывают контракт со страховщиком в банке. Однако кредитно-финансовая организация является выгодоприобретателем при наступлении неблагоприятного события. Поэтому человеку необходимо общаться не с представителем банкам, а с работниками страховой компании. В противном случае заявление будет возвращено без рассмотрения. В тексте документа указывается юридический адрес компании, куда следует направлять корреспонденцию.

Некоторые организации имеют специально разработанные шаблоны обращений для подобных ситуаций. Гражданин может обратиться к менеджеру и воспользоваться бланком для написания заявления.

Если в договоре указывается электронная почта как надлежащий способ направления сообщений, то гражданин может отправить заявление в цифровом формате.

Рассмотрение

Поступившие документы изучаются в сроки, определённые законодательством и договором страхования. Исследование обстоятельств и направление ответа не занимает более 30 дней. Обычно в контракте указывается срок, в течение которого одна из сторон обязана ответить на обращение другой стороны.

Период рассмотрения может быть увеличен, если гражданин отправил заявление ненадлежащему получателю. Например, заявление подано в центральное отделение компании, а контракт заключался с филиалом. Потребуется время для пересылки корреспонденции надлежащему адресату.

Работники страховой компании изучают поступившее обращение, договор с гражданином и правила страхования. Если имеются основания для возврата средств, требования удовлетворяется. В противном случае гражданин извещается о невозможности досрочного расторжения договора.

После анализа положений документов производится расчёт неиспользованной страховой премии. Деньги перечисляются способом, который гражданин указал в заявлении. Если же человек не отразил эту информацию в обращении, представитель юридического лица имеет право отправить средства почтовым переводом по адресу страхователя.

Денежные средства за прошедшие периоды не возвращаются, даже если страховка перестала действовать за несколько месяцев до подачи заявления.

Что делать, если страховая отказала в выплате денег по заявлению

Отношения между гражданином и юридическим лицом регулируются положениями контракта. При возникновении спора заинтересованное лицо должно обращаться в суд для разрешения конфликта. Также следует поступить, если в течение месяца от страховой компании не поступил ответ.

Гражданин имеет право подать жалобу на неправомерные действия страховой компании в Банк России. В описанной ситуации может быть выявлено нарушение права гражданина. Но в большинстве случаев представители государственного органа предлагают заявителю обращаться в суд, так как существует спор относительно вероятности наступления страхового случая.

На практике исковые заявления граждан по возврату денег и досрочного расторжения соглашений часто удовлетворяются. В страховых договорах указывается, что выгодоприобретатель – это банк. Наступление негативных последствий увязывается с невозможностью выплатить кредит. Поэтому у суда не возникает сомнений в фактическом прекращении действия контракта при досрочной выплате кредита.

Иная ситуация, если гражданин стал участником программы коллективного страхования банка. В этом случае получение выплат не увязывается с конкретным кредитным договором. Расторжение соглашения производится в общем порядке, перечисленная страховая премия возвращается, если это прямо предусмотрено в договоре.

При досрочном исполнении кредитного договора гражданин имеет безусловное право на возврат страховой премии на основании статьи 958 ГК РФ. Нельзя вернуть деньги, если в договоре страхования прямо не указывается банк в качестве выгодоприобретателя.

Образец искового заявления о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с прекращением действия договора страхования

В Похвистневский районный суд Самарской области

446450, г. Похвистнево, ул. Лермонтова, д. 18 А

Тел.: (84656) 2-42-56

Истец: ФИО1

в лице представителя по доверенности — адвоката АБ “Антонов и партнеры” Антонова А.П. ,

рег. № 63/2099 в реестре адвокатов Самарской области

Адрес для корреспонденции: 443080, г. Самара, проспект Карла Маркса,

д.192, оф.619, тел. 8-987-928-31-80

Ответчик: ООО НАЗВАНИЕ1

Цена иска: …………. рублей

На основании п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины

Исковое заявление

о возврате неиспользованной части страховой премии

29.03.2016 между ФИО1 и ПАО “ПЛЮС БАНК” был зак лючен кредитный договор №НОМЕР1 на сумму 385 766 рублей со сроком возврата до 18 марта 2021.

Одновременно с оформлением кредитного договора от 29.03.2016 №НОМЕР1 с ООО “НАЗВАНИЕ1” был заключен Договор страхования транспортного средства (Полис страхования транспортного средства НОМЕР2 от 29.03.2016).

Срок страхования по договору установлен с 29.03.2016 по 29.03.2019.

ФИО1 была уплачена страховая премия в пользу страховой компании в размер е 125 766 рублей.

21.10.2017 застрахованное транспортное средство было отчуждено Аглиуллину Раису Рашидовичу по договору купли-продажи.

За время действия договора страхования у ФИО1 не было страховых случаев и обращений за возвратом страховой премии. Подпункт “В” п.9 страхового полиса НОМЕР2 от 29.03.2016 предусматривает, что договор страхования прекращает свое действие, в том числе, в случае, гибели или утраты застрахованного транспортного средства по причинам иным, чем наступление страхового случая.

В соответствии с п.1 ст.958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При купле-продаже происходит полное отчуждение всех прав и обременений в отношении предмета договора. Следовательно, риск хищения и уничтожения предмета договора ФИО1 или по его вине исчез раньше, чем срок договора страхования имущества истек (29.03.2019). Поэтому обязательство страховщика выплатить страховое возмещение фактически прекратилось именно с этой даты.

Поэтому в связи с прекращением с 21.10.2017 г. (с даты продажи транспортного средства) действия договора страхования НОМЕР2 от 29.03.2016 г., у страховщика возникла обязанность по возврату неиспользованной части страховой премии в размере 60 186 (шестидесяти тысяч ста восьмидесяти шести) рублей 65 коп..

09.08.2019 ФИО1 была выдана доверенность на имя адвоката Антонова А.П. на составление от его имени претензии, подписание искового заявления и представление его интересов в суде. Стоимость оформления доверенности составила 1 200 рублей.

08.10.2019 ответчику было направлено заказное письмо, содержащее претензию с просьбой о возврате неиспользованной части страховой премии. Стоимость почтовых услуг по отправке претензии составила 164 (сто шестьдесят четыре) рубля 10 коп..

20.11.2019 письмо прибыло в почтовое отделение получателя, однако ответчиком получено не было и было возвращено отправителю. Стоимость возврата претензии составила 67 (шестьдесят семь) рублей 20 коп..

Общая сумма почтовых расходов составила 231 (двести тридцать один) рубль 20 коп..

В соответствии с Преамбулой к Закону РФ «О защите прав потребителей», потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В соответствии с п.п.1,2 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

В соответствии с п.п.1,3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку пеню, размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона ( 3% цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена — общей цены заказа) .

Таким образом, неустойка за неисполнение требований ФИО1 исчисляется со дня прибытия письма с претензией в почтовое отделение получателя (20.11.2019) по дату вынесения судебного решения. Таким образом, на дату подачи искового заявления стоимость неустойки составляет 60 186, 65 * 3% *

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому подлежат возмещению понесенные истцом расходы на оформление доверенности и почтовые расходы.

В соответствии с п.6 ч.1 ст.19 Федерального закона от 4 июня 2018 г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовый уполномоченный не рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, у которых отозвана (аннулирована) лицензия, которые исключены из реестра финансовых организаций соответствующего вида или которые находятся в процессе ликвидации, ликвидированы, прекратили свое существование или были признаны фактически прекратившими свою деятельность. Исходя из Выписки из ЕГРЮЛ от 28.11.2019 №НОМЕР3, записью в ЕГРЮЛ № НОМЕР4 от 30.10.2018 лицензия ответчика на предоставление услуг имущественного страхования была отозвана. Следовательно, указанный спор не подлежит урегулированию финансовым управляющим в досудебном порядке.

На основании изложенного, в соответствии со ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.13,31 Закона «О защите прав потребителей»

П Р О Ш У С У Д:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью “НАЗВАНИЕ1” в пользу ФИО1:

Неиспользованную часть страховой премии в размере 60 186 (шестидесяти тысяч ста восьмидесяти шести) рублей 65 коп.
Неустойку в размере …………….
Расходы на оформление доверенности в размере 1 200 (одной тысячи двухсот) руб.
Почтовые расходы в размере 231 (двухсот тридцати одного) рубля 20 коп..
Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя

Квитанция об отправлении копии искового заявления;
Копия договора купли-продажи транспортного средства от 21.10.2017
Копия п олиса страхования транспортного средства НОМЕР2 от 29.03.2016 ;
Копия чека об отправке письма от 08.10.2019;
Отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором;
Копия чека об возврате письма от 15.11.2019;
Выписка из ЕГРЮЛ от 28.11.2019 №НОМЕР3;
Копия доверенности;
Копия ордера адвоката;
Расчет неиспользованной части страховой премии.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту

Время чтения: 6 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Страхование жизни и здоровья часто навязывается банками при оформлении кредитных программ. Такое навязывание может носить разный характер – от принуждения до предоставления более выгодных условий при согласии на оформление дополнительного документа. В любом случае, расторжение договора страхования жизни по кредиту стало возможным при соблюдении специального порядка и сроков. Говоря простым языком, если действовать быстро и правильно, договор можно расторгнуть и вернуть все утраченные на него средства.

1. Правовое регулирование
2. Период охлаждения
3. Как отказаться от страховки
4. Практические особенности расторжения страховок, связанных с кредитованием
5. Расторжение договора после периода охлаждения
6. Возникающие проблемы

Правовое регулирование

Отношения, связанные со страхованием, являются договорными и, соответственно, добровольными. Поэтому регулируются они посредством Гражданского кодекса РФ. Глава 48 ГК РФ полностью посвящена страхованию.

Что касается расторжения договора, то здесь важную роль играет статья 958 ГК РФ, которая устанавливает, когда возможно досрочное прекращение отношений между сторонами. Застрахованное лицо может получить возврат оплаченной суммы при досрочном отказе от договора, если отпала необходимость страхования или наступление страхового случая стало невозможным.

Если же страхователь отказывается от договора по иным причинам, то ему не возвращается оплаченная ранее сумма, при условии, что договором не предусмотрено иное.

Однако возможность отказа от договора и одновременного возврата средств всё же имеется. В 2015 году Банком России было вынесено Указание № 3854-У, которое вводит понятие периода охлаждения, то есть периода, когда отказ будет правомерен без объяснения причин.

Ссылка на документ: Указание Банка России № 3854-У от 20.11.2015 г. «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Период охлаждения

Необходимость отказа от договора может возникнуть в следующих случаях:

договор был навязан, изначально застрахованное лицо не имело цели к его заключению и оформило документ только для получения иных услуг. Чаще всего это производится при оформлении кредитов или автострахования;
необходимость в страховании отпала;
договор, из-за которого было оформлено страхование, был расторгнут или был исполнен, например, кредит был сразу возвращён.

Периодом охлаждения именуют тот временной отрезок, когда страхователь может отказаться от договора по собственной инициативе, без объяснения причин и получить всю потраченную сумму назад (или её большую часть).

Такая процедура была введена как раз из-за того, что страхование часто навязывалось на практике, и граждане не имели фактической возможности защитить свои права.

Изначально период охлаждения составлял 5 календарных дней. Сейчас, на основании пункта 1 Указания Банка России, он составляет 14 дней.

Отказ от договора будет возможен, если в указанный период не наступит страховой случай. Если событие произойдёт, то договор будет исполняться на общих условиях.

Как отказаться от страховки

Отказ осуществляется в форме заявления. Какого-то специального бланка не существует, то есть оно пишется свободно, но в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

реквизиты заявителя;
данные страховой компании, с которой был заключен договор;
информация о заключенном договоре, в том числе дату и его назначение;
чётко выраженное желание о расторжении сделки. При этом нужно указать, что отказ производится в период охлаждения, на основании Указания Банка России. Иных причин выдумывать не нужно, их пояснение не носит обязательного характера.

В конце обязательно ставится дата и подпись.

Заявление подаётся в офис компании, где договор заключался. Если же договор был оформлен через агента, необходимо обратиться к страховой компании, а не к посреднику. Допускается направление документации через почту.

На практике часто возникает вопрос, нужно ли прикладывать к заявлению оригинал полиса. В Указании Банка России такого требования нет. Если в правилах страхования или в договоре данный момент также не был указан, то такая необходимость отсутствует. Одного заявления будет достаточно.

Практические особенности расторжения страховок, связанных с кредитованием

Чаще всего страховки навязываются при оформлении банковских договоров кредитования. Банк или просто отказывает в случае отсутствия страхования, либо предлагает менее выгодные условия, что вынуждает граждан идти на оформление отношений, которые ему не нужны.

С одной стороны, банки делают это для получения дополнительной защиты собственных интересов. При наступлении страхового случая документ позволит получить возмещение. С другой, это часто противоречит интересам заёмщика, так как вызывает дополнительные расходы.

Период охлаждения может быть использован на общих правилах, если был оформлен индивидуальный полис. Тогда никакие исключения действовать не будут, и гражданин может в рамках четырнадцатидневного периода отказаться от страхования и вернуть средства.

Однако финансовые организации часто идут на одну хитрость.

На практике, особенно в последний год-два, чаще стали появляться предложения о подключении к коллективной страховой программе. Платёж лица, по сути, является не страховым взносом, а комиссией за подключение к программе.

В таком случае, если правилами прямо не предусмотрена возможность отказа от своего участия, то воспользоваться периодом охлаждения не получится.

Практика по расторжению подобных договоров продолжает формироваться, но пока что ситуация не на стороне граждан. Период охлаждения, в таких случаях, не применяется, а если и применяется, то с существенными ограничениями (например, возвращается не вся сумма, а лишь её часть). Возможно, Банк России впоследствии разъяснит этот момент.

Расторжение договора после периода охлаждения

Если же период охлаждения был пропущен, договор всё ещё может быть расторгнут, но сделать это будет гораздо сложнее. В первую очередь, нужно будет руководствоваться статьёй 958 ГК РФ, которая указывает на возможность расторжения. Так, если страховой случай не может более наступить, то страховая компания вернёт часть средств, пропорционально пройденному периоду.

Также нужно внимательно изучить условия страхования, которые часто оформляются в виде отдельного документа, именуемого Правилами, а также текст договора. В данных бумагах могут содержаться ситуации, когда отказ стороны от последующих отношений с возвратом уплаченных средств, будет возможен.

Возникающие проблемы

Основная проблема заключается в том, что страховые компании отказываются возвращать средства, если заявление направлялось почтой и было получено по истечении 14 дней.

В Указании Банка России не указано, что датой получения считается дата направления письма почтой, а действующие правовые нормы, которые указывают на это, распространяются на государственные органы, а не на частные компании.

Для решения такой проблемы граждане часто направляют письма курьерскими службами, параллельно используя почтовые услуги. Это увеличивает расходы, но даёт больше шансов на расторжение сделки. Однозначной судебной практики по данном вопросу нет. Суды решают вопрос по-разному и часто встают на сторону страховых компаний.

Ещё одна проблема – это просто незнание граждан о своих правах. Не все отказываются от договора только потому, что не предполагают о такой возможности. В Указании Банка России установлено, что данное условие должно быть прямо прописано в тексте, но граждане невнимательно изучают подписываемые документы, что и приводит к лишним расходам.

Подведём итоги

Расторжение договора страхования жизни по кредиту возможно при условиях, предусмотренных статьёй 958 ГК РФ. Также законодатель предусмотрел возможность отказа от страховки в так называемый период охлаждения, который составляет 14 дней с даты заключения. Данная возможность существенно улучшает положение граждан, которым фактически навязываются услуги, на которые они изначально не рассчитывали.

Press ESC to close